國(guó)壽鑫福寶是中國(guó)人壽幾年前推出的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已經(jīng)停售了，但一直以來(lái)都有人在問(wèn)。學(xué)姐今天就和大家分析介紹一下這款產(chǎn)品吧！

國(guó)壽鑫福寶是一款收益固定的傳統(tǒng)年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間有保10年、15年和20年三個(gè)檔次，對(duì)應(yīng)的交費(fèi)期間是3年、5年和10年。

很多人分不清楚保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間，在這里學(xué)姐簡(jiǎn)單說(shuō)一下。想了解更多保險(xiǎn)小知識(shí)可以看看下面這篇文章。

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保險(xiǎn)期間是指享受保險(xiǎn)保障的期間，也就是說(shuō)在這期間內(nèi)出險(xiǎn)就能獲得保險(xiǎn)公司的賠付。而交費(fèi)期間是指你需要繳納保費(fèi)的期間，交費(fèi)期間屆滿，就可以一直享受保險(xiǎn)保障至保險(xiǎn)期間屆滿。

國(guó)壽鑫福寶雖然保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間各有三個(gè)檔次，但都是一一對(duì)應(yīng)的，投保人不能夠自由組合選擇保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間。這相對(duì)于市面其他年金險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，靈活性比較差。

國(guó)壽鑫福寶的保障內(nèi)容主要有三部分內(nèi)容

1. 生存保險(xiǎn)金保障

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人只要在保險(xiǎn)生效日及其往后的每一保單生效對(duì)應(yīng)日仍然生存，就可以領(lǐng)取到一筆錢，這筆錢就是生存保險(xiǎn)金。

國(guó)壽鑫福寶比較優(yōu)秀的一點(diǎn)是首年就可以領(lǐng)取生存年金，但它比較不好的地方就是生存年金的計(jì)算固定采用“首年繳納的保費(fèi)”乘以所選的交費(fèi)期間對(duì)應(yīng)的比例（如下圖所示）

這也就意味著，即使日后追加保費(fèi)，生存保險(xiǎn)金額度也依舊是不變的。

2.滿期保險(xiǎn)金保障

滿期保險(xiǎn)金也就是保險(xiǎn)期間屆滿，被保人仍生存，保險(xiǎn)公司將一次性給付的保險(xiǎn)金額。

國(guó)壽鑫福寶的滿期保險(xiǎn)金計(jì)算公式為：基本保險(xiǎn)金額x交費(fèi)期間。

也就是說(shuō)分10年交的，10年后被保險(xiǎn)人仍生存，保險(xiǎn)公司就一次性支付10倍的基本保險(xiǎn)金額給受益人。

3年3倍、5年5倍、10年10倍！這么看似乎很劃算，殊不知國(guó)壽鑫福寶的保險(xiǎn)杠桿十分不盡人意。

30歲男性，保20年，交10年的保費(fèi)，每年交1萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的基本保額才10416.67元，只比交的保費(fèi)多了416.67元。也就是說(shuō)20年滿期的時(shí)候，實(shí)際上只是比已交的總保費(fèi)多了4166.7元。

3.身故保險(xiǎn)金

在保險(xiǎn)期間內(nèi)如果不幸身故，國(guó)壽鑫福寶將給付所交保費(fèi)、保單現(xiàn)金價(jià)值兩者中金額較大者。

保單現(xiàn)金價(jià)值一般都是低于所交保費(fèi)的，所以說(shuō)白了在保險(xiǎn)期間內(nèi)萬(wàn)一不幸身故，最多也就沒(méi)有保費(fèi)損失，當(dāng)身故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，國(guó)壽鑫福寶并不能很好的發(fā)揮給被保險(xiǎn)人的家人留下一筆足以支付家庭往后幾年的生活費(fèi)的保險(xiǎn)保障。

綜上，國(guó)壽鑫福寶能否既保險(xiǎn)又理財(cái)，相信大家都心里有數(shù)了。不得不說(shuō)年金險(xiǎn)真的不是那么好買的。如果你還是想買年金險(xiǎn)，那就看看下面這篇文章吧，目前市面上性價(jià)比比較高的年金險(xiǎn)學(xué)姐都總結(jié)出來(lái)啦。

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有人可能會(huì)說(shuō)，這款產(chǎn)品不是還可以附加定期壽險(xiǎn)嗎？如果都附加上去了，這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)功能不就提升上去了？

別急，學(xué)姐這就繼續(xù)說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品的附加險(xiǎn)。

這款附加險(xiǎn)根據(jù)導(dǎo)致身故或高殘的原因不同，將保險(xiǎn)責(zé)任分為三部分，分別為“身故或高殘保險(xiǎn)金”、“軌道交通工具意外傷害身故或高殘保險(xiǎn)金”、“航空意外傷害身故或高殘保險(xiǎn)金”。

看起來(lái)保障內(nèi)容很豐富，學(xué)姐也都差點(diǎn)以為這附加險(xiǎn)能很好地提高鑫福寶的性價(jià)比了，結(jié)果細(xì)看保險(xiǎn)合同發(fā)現(xiàn)這款附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是很骨感啊。

1. 學(xué)姐看了很多便合同都沒(méi)有找到“等待期”條款，還以為這是款沒(méi)有等待期的神仙產(chǎn)品，結(jié)果在“身故或高殘保險(xiǎn)金”部分找到了隱形的等待期，而且期間還很長(zhǎng)！為180天。

在合同生效之日起180天內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致身故或高殘，保險(xiǎn)公司只退還所交的保費(fèi)。

要知道，壽險(xiǎn)的等待期一般都只有90天，鑫福寶附加定期壽險(xiǎn)足足長(zhǎng)了一倍的時(shí)間！

2.賠付比例不高

如上圖所示，身故或高殘保險(xiǎn)金的計(jì)算公式為160%附加合同所交保費(fèi)，而30歲男性，保20，分10年交，這份附加險(xiǎn)的首年保費(fèi)才218.75元。所以即使加上這款附加險(xiǎn)，國(guó)壽鑫福寶的保險(xiǎn)保障能力還是不高。

買保險(xiǎn)最重要的還是保險(xiǎn)保障，總的來(lái)說(shuō)國(guó)壽鑫福寶的保障內(nèi)容確實(shí)比較一般。如果當(dāng)初購(gòu)買國(guó)壽鑫福寶是想要獲得保險(xiǎn)保障，那么學(xué)姐建議你還是趕緊趁年輕，重新選一份保障內(nèi)容比較充足的保險(xiǎn)作補(bǔ)充吧。晚了不僅保費(fèi)貴，而且可以選擇的空間也比較小。

如果你不知道適合買些什么保險(xiǎn)補(bǔ)充保障，可以私信或者通過(guò)關(guān)注公眾號(hào)找到學(xué)姐，讓學(xué)姐幫你參謀參謀。