學(xué)姐經(jīng)常會遇到有那么一群非標體（帶病體）為了得到重疾保障而苦苦煩惱:

“學(xué)姐，我之前有過甲狀腺結(jié)節(jié)，但是已經(jīng)手術(shù)治愈了，還能買重疾險嗎？”

“學(xué)姐，想給我爸買重疾險，但是他有高血壓，還有機會嗎？”

“學(xué)姐學(xué)姐，我媳婦有乳腺結(jié)節(jié).....”

確實，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展、社會競爭越來越激烈、生活節(jié)奏加快，人們工作、生活壓力增加、飲食不健康、缺乏運動等，導(dǎo)致亞健康人口逐年增加，各類疾病的發(fā)生也逐漸年輕化。

為了盡可能滿足非標體人群的投保需求，學(xué)姐匯總了市面上核保寬松的重疾險，下面會根據(jù)各種常見的疾病，來推薦合適的產(chǎn)品。

本文重點

>>一、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)怎么買重疾險？

>>二、乙肝大小三陽怎么買重疾險？

>>三、高血壓、糖尿病怎么買重疾險？

>>四、抑郁癥怎么買重疾險？

甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)怎么買重疾險？

◆  甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)怎么買重疾險？

甲狀腺結(jié)節(jié)患者，在經(jīng)過甲狀腺B超、穿刺活檢、手術(shù)治療后，其結(jié)果都會對投保造成影響。

手術(shù)治療病理結(jié)果為良性，或穿刺結(jié)果為良性結(jié)節(jié)，亦或是甲狀腺結(jié)節(jié)為1-2級，有些重疾險可以正常承保，有些是除外承保，優(yōu)先選擇可以正常承保的產(chǎn)品。

甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS分級在0級，大部分產(chǎn)品是拒保的，但一些產(chǎn)品也會提供除外承保的機會；

甲狀腺結(jié)節(jié)3級一般是除外承保，而3級以上一般都是拒保的，有些產(chǎn)品會先觀察一段時間你的病情，再決定是否承保，也就是延期保障。

乳腺結(jié)節(jié)核保情況跟甲狀腺結(jié)節(jié)大致相似，TI-RADS在0級和3級有機會除外承保；術(shù)后痊愈、良性結(jié)節(jié)、TI-RADS在1-2級可以挑選正常承保的產(chǎn)品。

了解核保難度后，那么學(xué)姐從上百款熱門重疾險中，發(fā)現(xiàn)橫琴人壽的優(yōu)惠寶以及百年人壽的康惠保2.0、百惠保對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)患者的核保是比較寬松的。先來看核保結(jié)果：

圖片看的有點懵？別著急，學(xué)姐告訴大家怎么選：

甲狀腺結(jié)節(jié)如果已經(jīng)手術(shù)治愈或者TI-RADS為1-2級，可以考慮橫琴人壽的優(yōu)惠寶，還有機會正常承保。

如果TI-RADS為0級或者3級，那么百年人壽旗下的康惠保2.0（<<點擊可查看詳情）和百惠保（<<點擊可查看詳情）是個不錯的選擇，有獲得除外承保的機會。

另外有個細節(jié)，如果甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)時間是在2年內(nèi)，康惠保2.0和百惠保不詢問其他情況就可以除外承保，也就是說如果發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)3級以上的患者也還有獲得重疾保障的機會。

對乳腺結(jié)節(jié)患者來說，康惠保2.0和百惠保也是可以優(yōu)先考慮的：已經(jīng)手術(shù)治療或者乳腺結(jié)節(jié)BI-RADS為1級/2級有機會正常承保，0級/3級有機會除外承保。

但是康惠保2.0和百惠保都有一個條件，就是乳腺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)時間要在2年以上，如果是做過手術(shù)，那么也要滿足術(shù)后至今超過2年這個條件；否則的話無法投保，那么此時可以考慮一下橫琴人壽的優(yōu)惠寶，相比前兩款核保更加寬松。

◆  肺結(jié)節(jié)怎么買保險？

肺結(jié)節(jié)患者投保可要比甲狀腺結(jié)節(jié)或乳腺結(jié)節(jié)患者難很多，目前市面上大部分重疾險都是直接拒保的，比如前面提到的橫琴優(yōu)惠寶、百年康惠保2.0、百惠保等，肺結(jié)節(jié)患者是不能投保的。

肺結(jié)節(jié)患者還有投保重疾險的希望嗎？——有的！不僅有，學(xué)姐還能讓你有機會作為標體正常承保。

復(fù)星聯(lián)合六六六，對肺結(jié)節(jié)術(shù)后痊愈的患者是有機會作為標體正常承保，只要術(shù)后病理結(jié)果為良性、痊愈一年以上且復(fù)查肺部CT無異常，就可以像正常人一樣獲得該產(chǎn)品的所有保障。

而且對未手術(shù)的患者，也是有機會除外承保的。

可以看到，六六六不僅對肺結(jié)節(jié)核保寬松，而且對甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等疾病也是比較寬松的，如果想要深入了解，可以看這篇評測：復(fù)星聯(lián)合六六六重疾險：帶病投保，找我就行！ 

乙肝大小三陽怎么買重疾險？

關(guān)于乙肝患者怎么買保險，學(xué)姐之前已經(jīng)做過全面介紹：有乙肝可以買什么保險最合適？最新投保推薦請拿好！ 那么學(xué)姐今天就只講乙肝大小三陽患者應(yīng)該如何買重疾險部分。

根據(jù)醫(yī)院的乙肝五項，一般將乙肝分為乙肝病毒攜帶者、小三陽和大三陽三種情況。

目前市面上大多數(shù)重疾險對小三陽患者的肝功能指標有要求，如果指標異常一般會拒?；蛘哐悠?，而對大三陽患者的限制會更加嚴格，有些產(chǎn)品甚至直接拒保。

復(fù)星聯(lián)合六六六HBV-DNA陰性，5年內(nèi)肝功能正?？梢哉３斜?，肝功能指標不超過正常值的1.5倍可以加費承保，超過正常值1.5倍也可以在線人工核保，非常人性化。

哆啦A保旗艦版也是一款核保相對寬松的多次賠付重疾險，對肝功能各項指標只要不超過正常值的1.5倍的小三陽患者，可以加費承保；對大三陽患者，只要肝功能還是正常的，依然可以加費承保。

病情復(fù)雜無法通過智能核保得出核保結(jié)果的，哆啦A保還支持郵件預(yù)核保，比較人性化，很多復(fù)雜的疾病也有承保的可能。

高血壓、糖尿病怎么買重疾險？

高血壓：目前市面上的重疾險對高血壓的要求是比較嚴格的，一般收縮壓超過150mmHg或舒張壓超過100mmHg都會直接拒保。但達爾文易核版對高血壓人群核保就非常寬松：

>>高血壓一級（收縮壓140~159，舒張壓90~99），伴有視網(wǎng)膜病變，加費承保。

>>高血壓二級（收縮壓160-179，舒張壓100-109），30歲以上，無其他異常，加費承保。

注：em值指的是額外死亡率，是保險公司承保非標體時，用以衡量風(fēng)險的重要指標

糖尿?。簩τ诳崭寡钱惓?，大多公司會要求做專門進一步檢查，確診無異常后才能投保，如果不幸被診斷為糖尿病，那直接拒保。

而達爾文易核版，即便是確診糖尿病，也有很大的機會可以加費承保。

總的來說，達爾文易核版對高血壓、糖尿病的核保還是非常寬松的，給高血壓、糖尿病患者提供了很大的承保機會。戳這里，進一步了解達爾文易核版：帶病投保首選【達爾文易核版】：高血壓、糖尿病、大小三陽都能買的重疾險！

抑郁癥怎么買重疾險？

前段時間【抑郁癥成僅次于癌癥的人類第二大殺手】登上熱搜話題。包括央視、人民日報等各大媒體都有在電視，微博等呼吁大家關(guān)注抑郁癥。

患有精神類疾病，包括抑郁癥、焦慮癥、躁狂癥、雙向情感障礙等，大多數(shù)重疾險都是直接拒保的。但是，復(fù)星聯(lián)合的六六六依然給了抑郁癥患者投保希望。

輕度抑郁癥患者，若不在發(fā)病期，且1年內(nèi)沒有接受藥物/心理治療，可以選擇六六六，直接正常承保！若仍在發(fā)病期，也可以加費承保。

六六六，真的很暖心！

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