近幾年，越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入了保險(xiǎn)銷售的大軍，騰訊也不甘落后，在微信上推出了“微保”小程序，目前已累計(jì)擁有了1.7億用戶。

作為騰訊旗下的保險(xiǎn)平臺(tái)，微保怎么搶占保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額咱們暫且不談，平臺(tái)靠不靠譜、產(chǎn)品怎么樣才是我們首要關(guān)心的。

今天學(xué)姐就來(lái)幫大家詳細(xì)扒一扒~

本文重點(diǎn)

>>騰訊微保平臺(tái)靠譜嗎？

>>微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？值不值得買？

騰訊微保平臺(tái)靠譜嗎？

微保是騰訊旗下保險(xiǎn)平臺(tái)，里面的保險(xiǎn)都是和泰康、平安等保險(xiǎn)公司合作定制開(kāi)發(fā)，所以微保平臺(tái)上的產(chǎn)品實(shí)際上還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

用戶通過(guò)微信直接進(jìn)行保險(xiǎn)購(gòu)買、查詢及理賠，這一系列的服務(wù)也是由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。

有些小伙伴可能要問(wèn)：“我是沖騰訊的招牌才去的，既然上面的保險(xiǎn)產(chǎn)品不是騰訊出品，能靠譜嗎？”

在我國(guó)，保險(xiǎn)不是一般的消費(fèi)品，都接受國(guó)家監(jiān)管，所以無(wú)論何種形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是靠譜的，保險(xiǎn)效力是有保障的。

實(shí)際上，微保不是騰訊在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局的首個(gè)業(yè)務(wù)。2013年，騰訊聯(lián)合螞蟻金服、中國(guó)平安等知名企業(yè)，共同發(fā)起設(shè)立了中國(guó)的第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)。

既有騰訊強(qiáng)大的實(shí)力支撐，又有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品理賠與服務(wù)都跟得上，由此可見(jiàn)，微保還是比較可靠的。

那么，在微保上買保險(xiǎn)，究竟有哪些優(yōu)勢(shì)呢？我總結(jié)了2點(diǎn)：

◆  投保方便快捷

過(guò)去在線下買保險(xiǎn)，想算個(gè)保費(fèi)都要聯(lián)系代理人，而且投保時(shí)還要填保單信息、交復(fù)印等一堆相關(guān)資料，過(guò)程相對(duì)繁瑣。

而在微保上買保險(xiǎn)，點(diǎn)開(kāi)小程序就能看到詳細(xì)的保障和價(jià)格，動(dòng)動(dòng)手指就能買，方便了很多。

其實(shí)不論是微保還是其他的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，能否得到理賠的重點(diǎn)在于是否符合理賠標(biāo)準(zhǔn)、所需要的資料是否準(zhǔn)備齊全，以及投保之前是否做到了如實(shí)健康告知，與平臺(tái)和代理人都沒(méi)有太大關(guān)系。

如果還是覺(jué)得在網(wǎng)上買保險(xiǎn)不安全，公司小沒(méi)有保障，可以看看這篇文章：保險(xiǎn)公司哪家好？選大公司還是小公司

◆  線上產(chǎn)品更便宜

互聯(lián)網(wǎng)銷售的運(yùn)營(yíng)成本比線下要低很多，可以省去大量的場(chǎng)地、人員成本。另外微信作為一個(gè)超大流量平臺(tái)，可以薄利多銷，促使保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

不過(guò)，凡事都有兩面性，除了優(yōu)勢(shì)，在微保上投保也有一點(diǎn)不足：

在投保時(shí)，很多人往往會(huì)忽略了頁(yè)面底部的《投保須知》《保險(xiǎn)條款》等平臺(tái)服務(wù)協(xié)議提示，沒(méi)有點(diǎn)開(kāi)閱讀就直接購(gòu)買了，最后理賠時(shí)，才發(fā)現(xiàn)和自己想的不一樣。

值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)于今年出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，并從10月1日開(kāi)始實(shí)施。

可回溯新規(guī)要求對(duì)于需要特殊提示投保人注意的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)設(shè)置單獨(dú)頁(yè)面展示，并設(shè)置由投保人或被保險(xiǎn)人自主確認(rèn)已閱讀的標(biāo)識(shí)。如未能設(shè)置標(biāo)識(shí)，則不得接收投保人的投保申請(qǐng)、收取保費(fèi)。

因此，在線上投保要求投保人具有一定的保險(xiǎn)基本知識(shí)，選多少保額、留意哪些免責(zé)條款、健康告知的詢問(wèn)情況如何這些都要考慮。

投保時(shí)只有如實(shí)告知身體健康情況，理賠時(shí)才會(huì)順順利利。如果你還不知道怎么做健康告知，那就快get這份小技巧吧：健康告知怎么做?如何正確地帶病投保?

微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？值不值得買？

說(shuō)到微信保險(xiǎn)，絕對(duì)不能錯(cuò)過(guò)的當(dāng)屬微醫(yī)保系列了。

繼支付寶推出好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)之后，微信也趕忙推出自家的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，毫不避諱，就叫微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，一副要把好醫(yī)保打趴的架勢(shì)。

今天咱們就詳細(xì)對(duì)比看看，微信這個(gè)長(zhǎng)期醫(yī)療能不能PK掉好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療。

老規(guī)矩，直接上產(chǎn)品形態(tài)對(duì)比圖：

看一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品如何，一般來(lái)說(shuō)重點(diǎn)關(guān)注四個(gè)方面：續(xù)保條件、免賠額、保障責(zé)任、增值服務(wù)。

接下來(lái)學(xué)姐就從這四個(gè)方面來(lái)對(duì)它們進(jìn)行比較：

◆  續(xù)保條件

微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)上是一款6年期的定期產(chǎn)品（需要注意的是，這款的條款內(nèi)并沒(méi)有約定最高可續(xù)保年齡），一張保單連保6年，每年保費(fèi)一樣、合同條款不變。如果罹患重疾，可以豁免后期保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。

好醫(yī)保是1年期保險(xiǎn)，可以6年保證續(xù)保，最高續(xù)保年齡為100歲。在這6年內(nèi)，不會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品停售或身體變化而拒保或加費(fèi)，相對(duì)比較穩(wěn)定。

單看保障期限，兩者的差距不大，但如果6年到期后產(chǎn)品停售了，微醫(yī)保和好醫(yī)保的續(xù)保條件就不一樣了。

微醫(yī)保保單期滿后，可以申請(qǐng)重新投保，不用重新審核健康，但需要保險(xiǎn)公司審核同意后才能免等待期換其他產(chǎn)品。

而好醫(yī)保的停售換投承諾會(huì)更好一些，不需要再次審核就可投保，免健康告知和免等待期，無(wú)縫續(xù)保人保健康旗下的其他醫(yī)療險(xiǎn)。

如果我們不幸患病出險(xiǎn)了，續(xù)保條件將變得苛刻，很難再購(gòu)買一份適合的醫(yī)療險(xiǎn)。所以，在投保時(shí)我們一定要謹(jǐn)慎選擇。

◆  免賠額

這2款產(chǎn)品針對(duì)100種重疾都是扣除1萬(wàn)元免賠額后，100%報(bào)銷。

跟大家簡(jiǎn)單解釋一下免賠額的意思：從字面上可以理解為免去賠償?shù)念~度。在這里就是有1萬(wàn)元是要自己掏腰包的，超過(guò)1萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行理賠。

微醫(yī)保有一個(gè)比較新穎的設(shè)計(jì)，即如果第一個(gè)保單年度沒(méi)有理賠，免賠額可降低1000元；第二個(gè)保單年度仍然沒(méi)有理賠，免賠額再降低1000元，最低年度免賠額可以達(dá)到8000元。如果之后發(fā)生理賠，那么下一個(gè)年度免賠額恢復(fù)到1萬(wàn)/年。

相比之下，好醫(yī)保關(guān)于免賠額的設(shè)計(jì)更簡(jiǎn)潔。好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)在這保障續(xù)保6年期間內(nèi)，可以共享1萬(wàn)元免賠額，因此會(huì)略勝一籌。

◆  保障責(zé)任

這兩款產(chǎn)品都提供200萬(wàn)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和400萬(wàn)的100種重疾醫(yī)療保險(xiǎn)金，不限醫(yī)保報(bào)銷范圍，自費(fèi)藥可報(bào)銷。

好醫(yī)保增加了1萬(wàn)塊的重疾津貼，如果不幸確診了重疾，可以直接給付一萬(wàn)元重疾補(bǔ)貼，這筆錢可以自由支配，想怎么花自己來(lái)定。

不同于好醫(yī)保，微醫(yī)保的重疾津貼主要按照住院天數(shù)來(lái)給付，100元/天，累計(jì)以180天為限，最高能賠1萬(wàn)8。

單這一點(diǎn)，好醫(yī)保會(huì)比微醫(yī)保更爽快一些。

不過(guò)微醫(yī)保還有一個(gè)特別的小亮點(diǎn)：它提供重大疾病豁免保費(fèi)，只要罹患合同規(guī)定的100種重疾，6年保障期限內(nèi)剩余年份的保費(fèi)也就不用交了。

◆  增值服務(wù)

國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期存在著「看病貴、看病難」的問(wèn)題，看病貴或許可以用「醫(yī)保+健康險(xiǎn)」的組合來(lái)解決，但在看病難這一點(diǎn)上，就需要強(qiáng)大的增值服務(wù)來(lái)搭把手了。

質(zhì)子重離子是目前治療癌癥最有效的手段，水平最先進(jìn)的是日本。好醫(yī)?？梢愿郊影┌Y赴日醫(yī)療，質(zhì)子重離子費(fèi)用可以100%報(bào)銷，累計(jì)給付最高100萬(wàn)元。

而微醫(yī)保的質(zhì)子重離子治療報(bào)銷比例只有60%，顯得有點(diǎn)小氣了。

除了質(zhì)子重離子，住院墊付也是增值服務(wù)的重點(diǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)大多是報(bào)銷型，也就是說(shuō)先看病后報(bào)銷，這就容易遇到一個(gè)問(wèn)題：如果沒(méi)錢看病怎么辦？

這個(gè)時(shí)候住院墊付就派上用場(chǎng)了，可以先讓保險(xiǎn)公司出錢，幫你解決資金短缺的燃眉之急，不再擔(dān)心沒(méi)錢看病。

好醫(yī)保和微醫(yī)保都有墊付功能，但要注意的是，微醫(yī)保目前只墊付押金。符合墊付條件的，同一次住院可享受不超過(guò)2次的墊付服務(wù)。單次最高能墊付5萬(wàn)元，如果超過(guò)了就需要先自行支付，后續(xù)申請(qǐng)理賠了。

通過(guò)上面的對(duì)比，大家應(yīng)該對(duì)這兩款產(chǎn)品有了更加清晰的了解，但要做出選擇并不容易，學(xué)姐就不在這里賣關(guān)子了，直接說(shuō)結(jié)論：

微醫(yī)保：具有長(zhǎng)期保障，由于是6年期合同，每年保費(fèi)恒定，不擔(dān)心停售漲價(jià)；首次確診重疾，可豁免后期保費(fèi)，保障依然有效。前兩年度未發(fā)生理賠，免賠額還能每年遞減1000元，最低達(dá)8000元。追求長(zhǎng)期醫(yī)療保障的朋友可以選它。

好醫(yī)保：6年保證續(xù)保，在保障期內(nèi)共享1萬(wàn)免賠額。含重疾綠通、費(fèi)用墊付、癌癥特效藥等特色保障，質(zhì)子重離子報(bào)銷100%報(bào)銷，確診重疾給付一萬(wàn)元補(bǔ)貼。比較適合追求性價(jià)比高，看重保證續(xù)保的朋友。

不得不說(shuō)，借助支付寶和微信平臺(tái)銷售的微醫(yī)保和好醫(yī)保有著天然的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，單就產(chǎn)品價(jià)格和保障來(lái)講，還是比較能打的。

但單單一兩個(gè)平臺(tái)，選擇產(chǎn)品的時(shí)候還是有局限性的，而且市面上也有不少性價(jià)比很高的保險(xiǎn)。

所以最重要的還是我們要學(xué)會(huì)怎么投保、怎么選產(chǎn)品。

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