根據(jù)2020年09月19日車改后，車險中的附加險不計免賠險已經(jīng)取消，直接附加在主險上。簡單的說，就是不需要再購買不計免賠都直接都包含不計免賠險了。車險中林林總總有十幾種險種，很多車主都不太了解這些車險，想了解這些車險的作用及價格，大家可以看看這篇文章：

車險險種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

本文重點：

• 絕對免賠率和絕對免賠額的區(qū)別

• 商業(yè)險該如何配置？

汽車保險免賠意思：在保險標的發(fā)生損失時，必須超過一定的金額，保險人才對超過部分的損失承擔賠償責任，損失在規(guī)定限額以下的部分，保險人完全不予賠償。

絕對免賠額：就是保險合同中規(guī)定的保險人不必承擔賠償責任的財產(chǎn)損失的最低限額。

絕對免賠率：是市場自發(fā)調(diào)節(jié)的結(jié)果。

如若合同中規(guī)定絕對免賠額為500元，則損失在500元以下的，保險人不予賠；若損失超過500元，保險人對超過的部分給予賠償。絕對免賠額500元并不在此特約條款的保障范圍內(nèi)，被保險人在投保了不計免賠(特約)險后獲得保障的只是與事故責任掛鉤的那部分免賠率。

投保人在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險公司不得解除合同，而且投保人應(yīng)當自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)。投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應(yīng)當書面通知投保人，保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同；但是，投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)的除外。

跟交強險不同，商業(yè)車險可以根據(jù)需要自行選擇是否需要購買。

車險改革后商業(yè)車險由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。 車改后怎么購買車險更加劃算，大家可以看看這篇文章：

車險怎么買最劃算weixin.qq.275.com

車改后刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險：

上圖可以看到車損險、第三者責任險、車上人員責任險都是必須買的，下面為大家分析一下為什么必要要買：

1、車損險

顧名思義，負責賠付我們自己車的損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

因此，車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受損了隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。買車損險需要多少錢？下文有詳細介紹：

車損險有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

2、第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個栗子：

你開車撞了人，人就是第三者；
你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；
你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；
你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者；

可以理解為，三責險就是交強險在保額上的補充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。關(guān)于三者險更詳細的配置我都寫在這篇文章里了，有需要的可以看看：

【第三者責任險】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

3、車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也不貴，如果一年沒出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

最后，學姐想說，買車險從來不是一件容易的事，車主們一定要對自己負責，認真對待，學姐整理了一份車險常見誤區(qū)合集，車主們可不要亂踩了喲！

汽車保險的常見誤區(qū)，你踩過幾個？weixin.qq.275.com

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