現(xiàn)在的家長對(duì)孩子健康成長的重視程度越來越高，對(duì)孩子的生活計(jì)劃也越來越全面，保險(xiǎn)也是早早就替孩子做好了打算。

要給孩子買什么保險(xiǎn)？買多少保額？常常令家長困惑不已，想知道怎么為孩子配置全面的保險(xiǎn)的可以看看這篇：

在為孩子配置保險(xiǎn)時(shí)，很多家長都會(huì)為孩子買上一份重疾險(xiǎn)。

但很多家長在給孩子們挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)對(duì)一個(gè)問題犯難，就是重疾險(xiǎn)的保障期限究竟是買長期的好，還是短期的好？

今天學(xué)姐就來幫你們分析分析，重疾險(xiǎn)應(yīng)該選長期的好還是短期的好？

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)長期和短期的區(qū)別

• 少兒重疾險(xiǎn)該選長期還是短期？

• 優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)有哪些？

一、長期和短期的區(qū)別1）保障時(shí)間不同

短期重疾險(xiǎn)保障時(shí)間一般是保20年或30年，長期重疾險(xiǎn)常見的保障期限為保至70歲或80歲以及保至終身。

2）保費(fèi)不同

同樣的年齡，假設(shè)繳費(fèi)時(shí)間都是30年，購買一份保障期限分別為30年和保至終身的重疾險(xiǎn)，價(jià)格是不同的。前者會(huì)便宜一些，不過后期會(huì)面臨沒有保障的風(fēng)險(xiǎn)。后者由于保障更全面，所以保費(fèi)會(huì)貴一點(diǎn)。一般我們推薦買終身的重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦茏龊帽ｋU(xiǎn)杠桿，具體原因?qū)W姐會(huì)在后面講述。

3）續(xù)保條件不同

如果購買了短期的重疾險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)是不能繼續(xù)續(xù)保的。而長期重疾險(xiǎn)中的保至終身重疾險(xiǎn)，由于期限是至被保人身故，是不存在無法續(xù)保問題的。

二、少兒重疾險(xiǎn)該選長期還是短期？

學(xué)姐建議，在家庭經(jīng)濟(jì)情況允許的情況下，為孩子買長期保至終身的重疾險(xiǎn)更好。

一）短期重疾險(xiǎn)無法最大化發(fā)揮作用

我們先來看看這張圖

從這張圖我們可以看到，隨著年齡的增加，尤其是在70歲之后，人得重大疾病的幾率也隨之增加。

假設(shè)你在孩子10歲時(shí)給他買了保30年的產(chǎn)品，如果41歲得病了怎么辦？同理，就算保至70歲或者80歲這種長期的重疾險(xiǎn)，晚年也還是會(huì)有一段時(shí)期缺失保障。而保終身的重疾險(xiǎn)就沒有這種顧慮，所以短期無法發(fā)揮出重疾險(xiǎn)最大效用。

二）短期沒出險(xiǎn)，會(huì)面臨買不到合適重疾險(xiǎn)的情況

市面上很多重疾險(xiǎn)的承保年齡在50歲，且健康告知嚴(yán)格。如果為孩子購買了短期重疾險(xiǎn)。屆時(shí)沒出險(xiǎn)，孩子大概也在40或者50左右的年紀(jì)，會(huì)由于年齡和健康情況的限制買不到合適的產(chǎn)品。

就算有能投保的產(chǎn)品，保費(fèi)也會(huì)貴了很多，能買到的保額卻少得可憐。非常不劃算。與其到時(shí)候還要花高價(jià)買重疾險(xiǎn)，不如趁孩子還小，保費(fèi)便宜，一次性保障到位。

所以為孩子買長期尤其是保終身的重疾險(xiǎn)保障會(huì)更加全面，而且越早買，每年所要交的保費(fèi)就會(huì)更有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

但買長期或是短期的重疾險(xiǎn)還要考慮到家庭的財(cái)務(wù)狀況，如果預(yù)算實(shí)在有限，也可以先買一份短期的重疾險(xiǎn)作為臨時(shí)過渡，先讓孩子有份保障，等過幾年家庭財(cái)力增強(qiáng)后，再為孩子買一份長期重疾險(xiǎn)就可以了。家長們需要根據(jù)自己的情況理性購買。

孩子的保險(xiǎn)其實(shí)也是家庭保險(xiǎn)計(jì)劃中的一環(huán)，要合理配置，才能相得益彰，只有家庭得到良好的保障，孩子才能得到好的保障，而如何為家庭配置好保險(xiǎn)，最好先看看學(xué)姐寫的這篇：

三、優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)有哪些？

心急的朋友可以先看看這篇文里的推薦：

市面上少兒重疾險(xiǎn)那么多，看的眼花繚亂，該選哪款好？

讓學(xué)姐來為大家推薦幾款短期和長期的重疾險(xiǎn)。

一）少兒短期重疾險(xiǎn)

1、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

媽咪保貝含108種重疾單次賠付，且不分組，提高了獲得理賠的概率；還含有癌癥二次賠；特色保障里包含的特疾和罕見病與重疾重合度高，分別額外賠付100%和200%意味著能拿到高額賠付，若買了30萬保額，若得了罕見病，最高可以拿到300%的賠付，也就是90萬保額，加量不加價(jià)。

此外，媽咪保貝還含有忠誠客戶權(quán)益，后續(xù)可以無需健康告知和免等待期續(xù)保復(fù)星旗下其他產(chǎn)品，一定程度上解決了短期出險(xiǎn)后找不到合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的問題。

關(guān)于媽咪保貝的詳細(xì)測(cè)評(píng)，鏈接雙手奉上：

2、愛心人壽守護(hù)神

守護(hù)神的重疾保障有3次賠付，并且重大疾病不分組，被保人獲得理賠的幾率更大，非常實(shí)用。選擇短期的保障，前10年內(nèi)首次確診可以獲得150%的保額，假設(shè)買了50萬保額，保單前10年首次確診，就能拿到75萬的理賠款。

此外，25歲前確診，20種特定疾病和8種罕見病可獲得額外100%的賠付，賠付很可觀，并且也含有忠誠客戶權(quán)益。

3、橫琴人壽嘉貝保

嘉貝保是三款產(chǎn)品中重疾賠付比例最大的，只要確診，就能夠額外獲得60%的賠付；20歲以前，20種特定疾病可以獲得150%的賠付，5種罕見疾病可以拿到200%的保額，特疾和罕見病的賠付非常給力。

二）少兒長期重疾險(xiǎn)

1、媽咪保貝、守護(hù)神

這兩款產(chǎn)品在少兒短期重疾險(xiǎn)已經(jīng)露過面并且分析過了，這兩款產(chǎn)品無論是短期和長期都很能打。媽咪保貝選擇保終身時(shí)優(yōu)勢(shì)很大，保費(fèi)非常便宜，性價(jià)比很高。守護(hù)神作為多次賠付的重疾險(xiǎn)，賠付力度大、疾病覆蓋全面，保費(fèi)也不是很貴，也是性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品。

2、百年人壽康惠保2.0

含獨(dú)特的前癥保障，前癥就是指輕癥的早期，如果前癥確診能夠額外獲得15%的理賠。大病是一個(gè)緩慢的發(fā)展過程，早發(fā)現(xiàn)，孩子就能早點(diǎn)拿到理賠治療，防止小病變大病，且這款前輕中癥和重疾都豁免保費(fèi)，后期的保費(fèi)不用交，但合同依舊有效，保障非常人性化。

此外，康惠保2.0的最高保額可達(dá)70萬，達(dá)到市場(chǎng)上的頂尖水平，賠付力度也大，60歲之前確診可以額外獲得60%的理賠；還含有癌癥二次賠基本責(zé)任，市面很多產(chǎn)品這一條款都是可選責(zé)任。在保大病這一方面，康惠保是認(rèn)真的。

關(guān)于康惠保2.0的詳細(xì)測(cè)評(píng)，請(qǐng)戳：

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