很多家長為了給孩子一個全面的保障，就想要給孩子買保險，

可對保險認(rèn)識太少又無從下手。

可不買吧，又擔(dān)心孩子的保障問題。

那怎么給小孩買保險才是正確的呢？五千塊的預(yù)算能買到什么好產(chǎn)品嗎？

只買重疾險就夠了嗎？

今天學(xué)姐就來給各位家長支支招了。正文開始之前，先送上一份福利：

本文重點(diǎn)

>>小寶寶會面臨什么風(fēng)險

>>小寶寶需要哪些保險來呵護(hù)

>>方案配置|5000塊錢給小寶寶一個全面的保障

一、小寶寶會面臨什么風(fēng)險

1、免疫力低下，患病風(fēng)險高

小寶寶來到這個世界上不久，各項功能發(fā)育得還不是很完善，免疫力低下，少兒高發(fā)疾病發(fā)病率高。

以白血病為例，據(jù)國家衛(wèi)健委公開數(shù)據(jù)宣稱，我國每年新發(fā)患兒1.5萬人左右，白血病是15歲以內(nèi)兒童第二位的死亡原因。

細(xì)菌病毒都圍繞在身邊，兒童常見的疾病也非常多。

一些小病小痛也經(jīng)常得往醫(yī)院跑，如果不幸患上高發(fā)的兒童重疾，那簡直會給一個家庭帶來沉重的打擊，并且兒童的高發(fā)重疾治療費(fèi)用往往也很昂貴。

2、沒有自我保護(hù)能力，意外傷害風(fēng)險高

小孩子天生好動活潑，對外界也是充滿好奇，這兒爬爬那兒摸摸，感興趣的還要放進(jìn)嘴里嘗一嘗，他們也不懂如何保護(hù)自己，因?yàn)榭目呐雠?、貓抓狗咬造成的醫(yī)療事故，還是挺普遍的，兒童面臨的意外風(fēng)險是很高的。

所以這樣看下來，小寶寶面臨的風(fēng)險還是很大的，只買重疾險是不夠的。

二、小寶寶需要哪些保險來呵護(hù)

一般來說要給小孩最全面的保障，就需要給孩子配置醫(yī)保、重疾險、醫(yī)療險和意外險。

1、醫(yī)保必不可少

少兒醫(yī)保是國家福利保險，可為寶寶提供最基本的醫(yī)療保障。寶寶出生三個月以內(nèi)辦理少兒醫(yī)保，保費(fèi)十分便宜，沒有健康要求，不會被拒保，可以從出生之日起享受醫(yī)保待遇，因此建議家長在這段時間內(nèi)完成辦理。

但是醫(yī)保存在著一定的不足，如報銷范圍有限，存在一定的比例額度，而且對于我國在冊的20多萬種藥品，真正能100%報銷的只有500多種。

醫(yī)保報銷完剩下的自費(fèi)部分，也是一筆不小的支出。

2、重疾險

重疾險是為了避免小孩生大病給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，再加上兒童重疾的治療比較特殊，治療費(fèi)用都比較高。

如果購買了重疾險，確診重疾或達(dá)到一定重疾程度之后保險公司會直接賠付一筆錢，可用于住院治療費(fèi)、出院后的護(hù)理營養(yǎng)費(fèi)等，還可以彌補(bǔ)家長照顧小孩期間的誤工費(fèi)，從而緩解了家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

那學(xué)姐這里也教各位家長怎么選一款好的重疾險產(chǎn)品，快拿筆記下來啦~

保額要足夠，起碼得起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用。
優(yōu)先選擇消費(fèi)型產(chǎn)品，價格便宜。
保障期限優(yōu)先考慮保終身。如果預(yù)算有限，保障期限選20年或30年，保證孩子在獨(dú)立之前有足夠的保額就行。

市面上有很多針對兒童推出的重疾險產(chǎn)品，為了方便大家選擇購買，學(xué)姐已經(jīng)整理好了10款小孩重疾險，請看這篇文章：

3、醫(yī)療險

醫(yī)療險是對醫(yī)保的一個補(bǔ)充，小孩子是經(jīng)常生病的群體，住院治療的頻率也比較高，醫(yī)保的報銷比例有限，剩下自費(fèi)的部分也是一筆不小的支出了，而醫(yī)療險的報銷范圍更廣，報銷比例也更高。

醫(yī)療險有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險通常有1萬免賠額。

也就是，住院自費(fèi)超過1萬塊，保險公司才給報銷。

那有沒有法子，自費(fèi)的這1萬塊，也讓保險公司賠呢？

有的，補(bǔ)充一款小額醫(yī)療險就行。這樣，醫(yī)保報完后，1萬以內(nèi)的費(fèi)用，給小額醫(yī)療險報。超過1萬，就用百萬醫(yī)療險解決，自己不用花什么錢。

給小孩子買的話，可以把小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險都買上，這樣就有一個比較全面的保障。

那要怎么選呢：

保障范圍越廣越好，最好是既保社保范圍，又保自費(fèi)藥。
免賠額越低、報銷范圍越廣、報銷比例越高的產(chǎn)品優(yōu)先考慮。
續(xù)保條件寬松，有就醫(yī)綠色通道、費(fèi)用墊付、外購藥報銷等增值服務(wù)的優(yōu)先選擇。

給小寶寶購買百萬醫(yī)療險保費(fèi)大概需要幾百塊，保額就有幾百萬，杠桿也算不錯了~

如果你想了解具體的適合小孩子的醫(yī)療險產(chǎn)品，可以看看我整理好的兩篇優(yōu)秀的產(chǎn)品榜單：

4、意外險

小孩子對外界比較好奇的，東爬爬西摸摸，走在路上也能來個平地摔，跌倒摔傷貓爪狗咬都是比較常見的，意外風(fēng)險來臨的時候，疼的可不止是孩子。

數(shù)據(jù)顯示我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或需要進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。而意外險就是用來轉(zhuǎn)移這方面風(fēng)險的一個險種。

怎么選：

優(yōu)先選擇保障范圍廣，意外醫(yī)療100%報銷、不受限于醫(yī)保的產(chǎn)品。
免賠額越低越好。
不建議購買捆綁銷售的意外險，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品大多保費(fèi)比較貴。

小孩子的意外險也不貴，可能一年也就幾十到上百塊，貼心的學(xué)姐也測評了表現(xiàn)優(yōu)秀的10款少兒意外險，詳情請看這里：

三、方案配置|5000塊錢給小寶寶一個全面的保障

其實(shí)給小孩子買保險，五千塊錢就可以有一個較為全面的保障了，學(xué)姐也做了一個方案出來給大家參考一下：

?方案解析：

預(yù)算足夠的家庭，我建議各位家長像這個方案里面的做法給孩子配齊保險。

重疾險是復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝兒童重疾險，保終身，附加少兒特疾、重疾多次賠和投保人豁免，在重大疾病保障這一塊可以說是十分全面的了。

再者，投保人豁免這項責(zé)任可以保障這份保單能一直有效，不怕因投保人因疾病或者身故之后無法支付保費(fèi)，而讓保單失效。

醫(yī)療險把百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險買齊，這樣平時的小病小痛能有保障，遇到重大疾病住院所產(chǎn)生的費(fèi)用也可以報銷。

小額醫(yī)療險選擇的是華泰少兒門診暖寶保2020，保障很實(shí)用，涵蓋了疾病門診、住院、意外和預(yù)防接種保障，滿足兒童日常醫(yī)療需求。

而且，疾病或意外住院，0免賠，社保內(nèi)費(fèi)用100%報銷。

百萬醫(yī)療險選擇臻愛無限2020，保額有300萬，續(xù)保條件良好。

意外險選的是平安小頑童（尊貴版），意外醫(yī)療有2萬的保額，能報銷日常生活中因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。意外身故保額是50萬，這里要注意10歲一些，身故保額會限制在20萬。

不過沒關(guān)系，給小孩子買意外險主要看意外醫(yī)療部分。

5000塊錢給小孩買保險，思路和方案講的差不多了，產(chǎn)品也給大家篩選好自主選擇。

總之，小孩面臨的風(fēng)險并不比大人低，他們也需要比較全面的保障。

家長在給自家小孩買保險前最好花點(diǎn)功夫去研究，或者可以找專業(yè)人士咨詢。

學(xué)姐這里也來一份文末福利，家長們趕緊看看對比你家孩子的年輕去配置保險吧。

要想買到一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對保險配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號：學(xué)霸說保險，里面有保險知識、最新的保險產(chǎn)品分享，幫助你買保險不被坑~

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