很多車主買車險的時候都想著保費能打折，畢竟每年的車險都要好幾千，能省則省嘛。

但折扣也不是你想打折就能打折的，新車第一年交強險是沒有折扣的，第二年開始會根據(jù)上一年度的出險情況來調(diào)整保費；而商業(yè)車險新車第一年的折扣要看你投保的車險公司的優(yōu)惠政策。但最重要的還是要知道車險怎么買才劃算，這份投保攻略你一定要收好：

本文重點：

· 新車交強險多少錢？有折扣嗎？

· 商業(yè)車險一年多少錢？折扣是怎樣的？

· 投保車險的渠道有哪些？

一、新車交強險多少錢？有折扣嗎？

交強險是國家規(guī)定全體車主都必須要買的險種，不買的話，車子是不能上路行駛的，這時候車子就像是一個擺設(shè)，而且新車也不給上戶，所以說，交強險是必買的，每位車主都無法拒絕。

那既然交強險每個車主都要買，那是不是保障車主自己的呢？當(dāng)然不是，交強險是為了保障第三方受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失，強制車主們買交強險也是為了避免發(fā)生交通事故時，車主出現(xiàn)無力償還的情況，此時的受害者也能從交強險那里得到一些補充。那除了交強險是必買的，還有哪些商業(yè)車險是值得買的呢？

交強險的保費是由國家統(tǒng)一規(guī)定的，保險公司也做不了主給你打折，雖說新車第一年的交強險保費是固定的，但如果你是個遵紀(jì)守法、謹(jǐn)慎行車的好司機(jī)，沒有發(fā)生過有責(zé)交通事故，那后續(xù)的保費會有很大的折扣的，根據(jù)目前的車險新規(guī)規(guī)定，如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生過有責(zé)交通事故，保費最低可下調(diào)為50%，即最低可以享受五折優(yōu)惠。

那交強險的保費具體是多少呢？交強險第一年的保費會根據(jù)車型的不同、座位數(shù)的不同，保費也是不一樣的。其中，6座以下的私家車的交強險保費是950元，6座以上的私家車保費則是1100元。

如果第一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，下一年度保費則可以優(yōu)惠10%，即打九折，要是還是沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，則下下一年度保費則優(yōu)惠20%，即打八折。連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，保費最多可以優(yōu)惠50%，即打五折。

不過如果你沒有遵守交通規(guī)則或者不小心發(fā)生了交通事故，第二年的保費則是加錢的。如果上一年度發(fā)生了一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，即使你優(yōu)惠到了五折，保費也會直接恢復(fù)原價；如果發(fā)生了兩次，交強險的保費則增加10%。要是上一年度發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，交強險的保費則增加30%。

除此之外，交強險的保費也會和交通安全違法系數(shù)相關(guān)，比如說酒后駕駛、闖紅燈、違章停車等危害交通安全的行為，對交強險的保費也會有所影響。

所以交強險的最終保費=基礎(chǔ)保費×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率）×（1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率）

那發(fā)生交通事故時，交強險的報銷流程是怎樣的呢？有沒有賠付次數(shù)？詳情請看：

二、商業(yè)車險一年多少錢？折扣是怎樣的？

商業(yè)車險的保費比交強險的保費復(fù)雜得多了，雖然基礎(chǔ)保費是確定的，但影響商業(yè)車險的因素比較多，下面來看看商業(yè)車險的保費計算公式是怎樣的：

商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×費率調(diào)整系數(shù)

基準(zhǔn)保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1-附加費用率）

費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)

附加費用率是與保險公司的廣告費、給中介的手續(xù)費、給客戶的禮品費、優(yōu)惠券等等這些成本相關(guān)。這附加費用率原本的上限是35%，到現(xiàn)在降低為為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%。也就是說保險公司的成本減少了，車險的優(yōu)惠力度也就更大了。

無賠款優(yōu)待系數(shù)是指出險的次數(shù)，出險次數(shù)多，保費則漲得越多，出險次數(shù)少，保費折扣就越大。而且車險新規(guī)里有提到，車險的賠付記錄由前1年擴(kuò)大到至少前3年，并降低對偶然賠付車主的費率上調(diào)幅度，也就是說如果你是長期保持良好記錄的車主，只是偶然發(fā)生出險記錄，那第二年的車險保費也不會有太大的波動。

交強違法系數(shù)是指發(fā)生了交通違法、違章等方面的車主，違法和違章次數(shù)越多，同樣也會影響商業(yè)車險的保費，保費也會有所上漲的。

自主定價系數(shù)是根據(jù)駕駛員的駕駛年齡、行駛的區(qū)域、車輛的品牌類型、保險公司各方面的成本自行調(diào)整系數(shù)。目前車險新規(guī)將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，然后也會適時放開自主定價系數(shù)的范圍，這對于車主來說，優(yōu)惠的范圍就更廣了。

從上面的內(nèi)容可以看出，新車第一年的保費主要受影響的還是附加費用率和自主定價系數(shù)，這兩者很大程度上是取決于保險公司的保險公司成本、優(yōu)惠政策。

如果你不知道應(yīng)該選擇哪家車險公司進(jìn)行投保，看完這份榜單你就知道了：

三、投保車險的渠道有哪些？

1. 實體店渠道

主要是4S店和修理廠：在這些實體店買車險理賠、修車都方便，也能享受一定條件下的直賠服務(wù)，投?？旖荨⒗碣r比較方便，修理廠的價格比4S店的價格稍微便宜一點，而4S店的理賠流程相對比修理廠透明。它們的缺點就是可能會被會銷售人員忽悠買了“全險”。

2. 直銷渠道

直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。只需要打個電話，或動動手指，動動鼠標(biāo)登錄保險公司的官網(wǎng)或其他授權(quán)平臺就可以投保車險了。直銷渠道的優(yōu)點是投保方便、自主性強，不怕買到不需要的險種，價格也比較便宜，缺點是車險快到期的時候會接到很多次車險公司的電話，催你續(xù)保。

3. 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這一渠道相比于其他渠道來說，有很大的優(yōu)勢。它的優(yōu)勢是價格便宜，理賠服務(wù)到位，至于缺點就是代理人的水準(zhǔn)多少有點參差不齊，容易被坑，如果車主追求價格便宜，還可能導(dǎo)致險種買不齊。

想了解這三大渠道的詳細(xì)區(qū)別及優(yōu)缺點，投保時需要注意的問題，可以看看這篇文章哦：

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