最近重疾新規(guī)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)也是變化莫測(cè)，前段時(shí)間信泰達(dá)爾文3號(hào)宣布下架保至70歲的版本，也就是以后只能買(mǎi)保終身版本了，那終身版本還值得買(mǎi)嗎？

別急，學(xué)姐今天就給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)，不過(guò)在這之前，建議你來(lái)看看一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比表：

達(dá)爾文3號(hào)與全國(guó)熱門(mén)的135款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

• 達(dá)爾文3號(hào)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

• 終身版本還值得買(mǎi)嗎？

一、達(dá)爾文3號(hào)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

達(dá)爾文3號(hào)的承保公司信泰人壽，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)情況還是資本力量都還是不錯(cuò)的，在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司都是排的上名次的。而且信泰人壽近期推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可都是目前市面上數(shù)一數(shù)二的高性價(jià)比、高實(shí)力產(chǎn)品。對(duì)這家保險(xiǎn)公司感興趣的朋友，不妨看看我對(duì)這家公司的詳細(xì)測(cè)評(píng)：

信泰人壽怎么樣,有哪些產(chǎn)品,哪個(gè)好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

學(xué)姐整理了一張表格，讓我們通過(guò)表格來(lái)看一下達(dá)爾文3號(hào)到底有哪些優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)：

1.賠付比例高

達(dá)爾文3號(hào)其中一個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)就是重疾賠付比例開(kāi)創(chuàng)了市場(chǎng)最高，60歲前確診賠付比例最高180%。

目前市場(chǎng)上另一款重疾賠付比例達(dá)到180%的同樣是信泰人壽的產(chǎn)品“超級(jí)瑪麗3號(hào)max”。

超級(jí)瑪麗3號(hào)max也是一款非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可以看學(xué)姐這篇測(cè)評(píng)：

深度測(cè)評(píng)|「超級(jí)瑪麗3號(hào)」有什么優(yōu)缺點(diǎn)，值得買(mǎi)嗎weixin.qq.275.com

我們都知道60歲前是我們從學(xué)生到工作再到成家立業(yè)最后退休的一個(gè)重要階段。

無(wú)論什么樣的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)給家庭造成巨大的打擊，達(dá)爾文3號(hào)180%的重疾賠付比例能更好地應(yīng)對(duì)重疾風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果老王投保50萬(wàn)保額，在60歲前一旦不幸確診合同約定的重疾，保險(xiǎn)公司一次給付老王90萬(wàn)元，這筆錢(qián)可以自由支配，作為收入補(bǔ)償減輕家庭負(fù)擔(dān)。

重疾治療費(fèi)在30萬(wàn)元左右，這筆錢(qián)除去治療費(fèi)也還有60萬(wàn)的保險(xiǎn)金，無(wú)論是后續(xù)療養(yǎng)，還是收入補(bǔ)償，或是支撐家庭生活都非常充裕，能夠強(qiáng)有力地抵抗重疾風(fēng)險(xiǎn)。

2.中癥輕癥額外賠

達(dá)爾文3號(hào)的中癥輕癥賠付比例也是不錯(cuò)的，中癥賠付2次不分組，每次60%，而且對(duì)中度腦中風(fēng)可以進(jìn)行二次賠付。

輕癥賠付3次，每次45%，賠付比例也不錯(cuò)，另外對(duì)3種心血管疾?。翰坏湫托墓?、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，可二次賠付。

不限新發(fā)、復(fù)發(fā)，只要間隔1年后，再次確診其中一種，就可以獲得45%的保額，大大提升了賠付概率。

輕癥還保障極早期惡性腫瘤二次賠付，二次極早期惡性腫瘤要求不在同一器官，可賠45%，要知道重疾新規(guī)即將推出，原位癌會(huì)被剔除保障范圍，因此達(dá)爾文3號(hào)的這項(xiàng)保障還是很實(shí)在的。

雖然輕中癥的病情嚴(yán)重程度比不上重疾，但是也是情況較為嚴(yán)重的疾病了，輕癥依然需要早期發(fā)現(xiàn)和積極治療，不然是有可能轉(zhuǎn)化為重疾的，因此，在選擇輕癥保障時(shí)，仍然需要重視，賠付比例、分組情況等都會(huì)影響到實(shí)際的理賠，但是你也不用擔(dān)心，我把這些要點(diǎn)都寫(xiě)在了這篇回答里，拿走不謝：

重疾險(xiǎn)的輕癥保障，一定要注意這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3.可選責(zé)任靈活

達(dá)爾文3號(hào)身故責(zé)任可選不捆綁，投保更靈活，適合不同經(jīng)濟(jì)狀況的人群挑選。

而且可附加惡性腫瘤、心血管疾病二次賠付，可額外賠付150%保額，讓保障更加充分。

單是這個(gè)賠付比例，就足以令達(dá)爾文3號(hào)在同類型產(chǎn)品中遙遙領(lǐng)先了。

在重大疾病風(fēng)險(xiǎn)中，癌癥和心腦血管疾病是最高發(fā)的，復(fù)發(fā)率也高的驚人。

特別是癌癥，占到了每年重疾險(xiǎn)理賠的60%。還有心腦血管疾病，5年內(nèi)的心腦血管疾病達(dá)到了54%。

雖然這兩項(xiàng)附加條款可以自己有選擇性的附加，不是強(qiáng)制性的，但是我建議把兩個(gè)可選責(zé)任都加上，畢竟附加保費(fèi)不算貴，還能讓自身保障更全面，何樂(lè)而不為？

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，就說(shuō)一下“缺點(diǎn)”吧：

1.中度腦中風(fēng)理賠較嚴(yán)苛

首先，很多產(chǎn)品一般要求“肌力3級(jí)”和“六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)完成2項(xiàng)”，二選一即可。

而達(dá)爾文3號(hào)，只問(wèn)“肌力3級(jí)”一項(xiàng)，選擇變少，理賠概率更小。

達(dá)爾文3號(hào)的條款中，對(duì)于“中度腦中風(fēng)”的規(guī)定是這樣的：

除此之外，達(dá)爾文3號(hào)還有原位癌不能同種、職業(yè)限制較嚴(yán)格等缺點(diǎn)，限于篇幅就不展開(kāi)了，感興趣的朋友可以看我這篇回答：

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

總的來(lái)說(shuō)，雖然達(dá)爾文3號(hào)有一點(diǎn)小瑕疵，但是各種保障都是市場(chǎng)頂配，保費(fèi)也不貴，性價(jià)比也不錯(cuò)，想上車的小伙伴還是要盡早考慮。

達(dá)爾文3號(hào)這個(gè)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)上面的測(cè)評(píng)，想必不用多說(shuō)也知道這是一個(gè)多優(yōu)秀的產(chǎn)品了，實(shí)定期和終身的保障內(nèi)容都是一樣的，就是價(jià)格有差異而已。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)選擇終身還是定期，關(guān)鍵還是看你的實(shí)際情況和需求，關(guān)于如何選擇保障期限，我早已經(jīng)解答過(guò)了：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

下面我就來(lái)分兩種情況分析：

（1）經(jīng)濟(jì)允許的情況下，我認(rèn)為買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)更好。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都是年齡越大，保費(fèi)越貴，到了一定年齡就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)資格，或者即使能買(mǎi)，也容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，不僅不劃算，保額也不充足，基本起不到保障作用。

（2）但是如果經(jīng)濟(jì)壓力確實(shí)比較大，那也可以趁現(xiàn)在還其他定期重疾險(xiǎn)，保障期限選擇保至70歲，保費(fèi)會(huì)比保終身每年少兩千塊左右。等幾年經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)，再補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)不止達(dá)爾文3號(hào)一個(gè)，如果你還想再看看其他重疾險(xiǎn)，這份2020年新出的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)榜單你可不能錯(cuò)過(guò)了：

2020年8月，我最推薦的重疾險(xiǎn)排行榜weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。