“學姐，什么是心腦血管二次賠付附加責任呀？”

“學姐，有必要附加心腦血管二次賠付責任嗎？”

“學姐，有哪些可以附加心腦血管二次賠的好產品推薦嗎？”

......

很多小伙伴都很疑惑，明明重疾險產品里，已經涵蓋了心腦血管的重疾賠付，為什么依然有很多產品會有附加二次賠付的可選責任？

甚至有的小伙伴認為，“連續(xù)患兩次同類型的病的概率實在是太低了，這個附加責任有點雞肋”。

NONONO~保險公司精明著呢，事實可沒有你想象的那么簡單。

什么是心腦血管二次賠付？有必要附加嗎？跟著學姐往下看，趁著今天，學姐替你一次性解答。

本文重點

>>心腦血管二次賠是什么？

>>需不需要心腦血管二次賠？

>>哪些人更需要心腦血管二次賠?

心血管二次賠是什么？

心血管，指的是心腦血管疾病，是心臟血管和腦血管疾病的統(tǒng)稱。常見的心腦血管病包括冠心?。稍斐尚募」Ｈ⒛X中風、高血壓等。

而心血管二次賠，指的就是重疾險中，對心腦血管疾病進行二次賠付的附加責任，全稱“特定心腦血管疾病擴展保險金（可選責任）”。

在保險產品中，它一般包括這幾種特定心腦血管疾?。杭毙孕募」Ｈ⒐跔顒用}搭橋術（又稱冠狀動脈旁路移植術）、腦中風后遺癥。

那心血管二次賠的具體意思是，“只有得了第二遍特定心腦血管疾病才能賠付”嗎？

并不是，如果真的是這么定義的話，那也太坑了。

我們以超級瑪麗3號MAX為例，來看看它關于心血管二次賠的定義是怎樣的：

這段條款的意思是：首次罹患特定心腦血管疾病以外的重疾，并得到保險金賠付之后。如果時隔180天，再次罹患上特定心腦血管疾病，那么將得到150%基本保額的保險金賠付。

這段條款的意思是：首次罹患特定心腦血管疾病，并得到保險金賠付之后。如果時隔一年，再次罹患上特定心腦血管疾病，那么將得到150%基本保額的保險金賠付。

因此，心血管二次賠的意思，我們一圖以蔽之：

當然，這并不代表所有的心血管二次賠的形態(tài)都長這樣子，這只是超級瑪麗3號MAX的心血管二次賠。

雖然大部分產品的心血管二次賠的形態(tài)都比較相似，但不同產品的心血管二次賠的形態(tài)依然可能存在一定出入。

比如有的賠付金額只有120%保額，有的特定心腦血管疾病不止這三種等。

此外，也并不是所有的重疾險都有心血管二次賠的附加責任，有很多是沒有的。

需不需要附加心腦血管二次賠？

先說答案：需要。原因有二：

◆  心血管病患病率高

根據國家心血管病中心組織編撰的《中國心血管病報告2018》顯示：中國心血管病患病率和死亡率仍處于上升階段，且農村近幾年心血管病死亡率持續(xù)高于城市。

（PS：心血管病統(tǒng)計數據一般滯后3年，目前最新的報告是2018年的，最新的數據是2016年的）

2016年，我國居民死亡總數為967.0萬，其中心血管病397.5萬，占比41.1%，超過腫瘤及其他疾病，高居居民疾病死亡因素的首位。

據推算，我國心血管病現患人數達2.9億。

在這2.9億的患病群體中，絕大部分人往往都伴隨有高血壓（人數達到2.45億）、吸煙、血脂異常、糖尿病、超重等其他疾病或不良習慣，這些因素又會反過來誘發(fā)心血管疾病，加大二次患心腦血管疾病的風險。

雖然隨著社會進步，科技發(fā)展，我國高血壓的知曉率、治療率和控制率都有了顯著提升，但高血壓的患病率，也同樣呈現上升趨勢，且越來越低齡化。

2015年中國成人高血壓患病率達到27.9%

此外，三分之二的國民不經常運動，國人鹽攝入量高于標準一倍以上等因素，都會間接增加心血管疾病的患病風險。

由此可見，心血管病患病率高，造成的死亡總人數也遠超癌癥（癌癥每年死亡人數約為180萬）。

學姐列出這些數據，不是想告訴小伙伴們，“看啊，我們現在那么容易患病，還不趕緊買份保險保障一下”。

而是想讓小伙伴們知道：在生活中，我們除了要盡量保持健康作息，遠離疾病之外，在購買重疾險時，也應該著重考慮心血管二次賠的附加責任。

大家生活美滿健健康康自然最好，可一旦遇上了重疾，多一份保障也非常的有必要。

◆  心血管病復發(fā)率高

除了患病率不低以外，心血管疾病的復發(fā)率也同樣堪憂。

有數據顯示，我國腦中風病人出院后第一年的復發(fā)率是30%，第五年的復發(fā)率高達59%。

由于我國目前醫(yī)療保險覆蓋人群還不夠大，腦中風病人的復發(fā)率與國際平均水平相比，要高出一倍。即使是二級預防做得較好的美國，也有著10%的復發(fā)率。

換而言之，一旦患上心血管疾病，想要做到不再復發(fā)也是極其困難的一件事。

此外，長期服用可靠藥物來防治腦中風，是可以將復發(fā)率降低80%以上，死亡率降低90%以上的。但要想做到長期服用可靠藥物，對每個家庭來說都是一個不小的經濟壓力。

很多家庭迫于這筆支出，往往都會選擇把藥停掉，很現實，也很無奈。

因此，學姐才會有著“盡量附加心血管二次賠”的建議。當不幸罹患了心血管疾病之后，也能將二次復發(fā)的風險及其伴隨而來的經濟壓力所抵消掉。

保障我們患病風險的同時，也能很好的解決重疾伴隨而來的經濟壓力。   

哪些人更需要心腦血管二次賠？

◆  小孩

沒錯，就是小孩。但學姐之所以認為給小孩子購買重疾險時，需要附加心血管二次賠，并不是因為小孩子患心血管的概率高。

恰恰相反，小孩子是最不可能患心血管疾病的群體。

但正是因為最不可能患病，所以才要附加。因為相比于成年人，兒童重疾險非常便宜，如果能夠在小孩小時候就為其配置好周全的重疾保障，那么，將能夠省下很大一筆保費。

◆  肩負責任的家庭經濟支柱

這里的經濟支柱，主要指的是一個家庭里的成年男性。

由于在一個家庭中，成年男性不但承擔著一個爸爸的責任，還承擔著孝敬父母的責任，經濟壓力不可忽視。

這種角色一旦倒下，往往會導致一個家庭受到毀滅性打擊，說一朝回到解放前都不為過。

此外，如果不保持良好的生活作息，長時間的工作壓力也會使他們的患病風險高于其他人。

因此，在投保時附加上心血管二次賠責任也是很有必要的。

學姐總結

整體來說，心血管二次賠其實是一種非常良心且優(yōu)秀的附加責任。

在目前的市場上，具有這種可選附加責任的重疾險，往往都是最新形態(tài)且性價比很高的重疾險。

學姐建議小伙伴們在投保的時候，一定要盡量選擇形態(tài)完整的且適合自己的重疾產品，且著重注意是否可選附加心血管二次賠的責任。

免責申明：本網站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司）提供。
本網站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據本網站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網站概不承擔任何義務、責任或法律責任。