新生寶寶是整個(gè)家庭的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，許多寶爸寶媽在寶寶出生之前就已經(jīng)思考怎么樣才能給予寶寶最好的保障，但是又不知道買什么保險(xiǎn)能夠給寶寶貼心的保護(hù)。這不，我千挑萬選才選出這幾款適合寶寶的保險(xiǎn)，各位寶爸寶媽們可以查看：

我知道各位寶爸寶媽們已經(jīng)迫不及待了，今天就給大家講講購買什么樣的保險(xiǎn)才適合寶寶：

本文重點(diǎn)：

• 新生寶寶需要哪些保險(xiǎn)？

• 2000元以內(nèi)適合寶寶的保險(xiǎn)配置方案

• 給新生寶寶買保險(xiǎn)需要注意什么？

一、新生寶寶需要哪些保險(xiǎn)？

（1）少兒醫(yī)保

首先，給新生寶寶第一個(gè)購買的就是少兒醫(yī)保，少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，價(jià)格便宜，沒有投保門檻，無論是否有疾病，都可以無條件承保。

下圖是2020年度廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保新生兒參保指南部分資料：

從圖中可以看到廣州的新生寶寶在參保后，繳費(fèi)當(dāng)天就可以享受城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保待遇，并且從出生開始的醫(yī)療費(fèi)用可以按規(guī)定報(bào)銷。

（2）少兒重疾險(xiǎn)

少兒重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是“收入損失險(xiǎn)”， 是身患大病時(shí)的治療備用金，只要出險(xiǎn)符合合同約定，可以一次性拿到保險(xiǎn)金額賠償。

有些寶爸寶媽覺得有了少兒醫(yī)保，就不需要買少兒重疾險(xiǎn)了，這種想法是錯(cuò)誤的。其實(shí)少兒醫(yī)保只能解決部分醫(yī)療費(fèi)的問題，可是當(dāng)發(fā)生一場(chǎng)重病的時(shí)候不僅是需要醫(yī)療費(fèi)用，還需要后續(xù)的療養(yǎng)費(fèi)用，整個(gè)過程下來需要三到五年，期間父母還可能因?yàn)橐疹檶殞毝釛壒ぷ?，?dǎo)致沒有工作收入。

下圖是少兒常見的重疾治療康復(fù)費(fèi)用：

少兒重疾險(xiǎn)就是為了解決患病后三到五年的資金流失而設(shè)計(jì)的，這筆錢可以用作為治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用以及給孩子未來的儲(chǔ)蓄金。

就拿白血病來講，骨髓移植就可能要花費(fèi)幾十萬，而且還沒算后續(xù)醫(yī)療康復(fù)費(fèi)用，總治療費(fèi)用可能要上百萬，這樣高額的醫(yī)療費(fèi)對(duì)大多數(shù)家庭來說都是難以承擔(dān)的，因此購買少兒重疾險(xiǎn)要盡量把保額買高點(diǎn)，保額在一至兩百萬都是比較合適的。

如果寶爸寶媽想了解更多有關(guān)于保額的知識(shí)，可以點(diǎn)擊查看這篇文章：

在購買少兒重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要注意保障疾病里有無包含少兒常見的高發(fā)重疾，而且保額至少要能覆蓋常見的重疾治療費(fèi)用。

下圖是少兒常見的高發(fā)重疾：

我整理了市面上一些便宜優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，性價(jià)比高，值得入手，寶爸寶媽們可以點(diǎn)擊進(jìn)去再對(duì)比一下：

（3）醫(yī)療險(xiǎn)

可能有人會(huì)問，買了少兒醫(yī)保為什么還要買醫(yī)療險(xiǎn)？對(duì)于日?？床碚f，少兒醫(yī)?？梢詧?bào)銷50%~85%，但是少兒醫(yī)保的報(bào)銷門檻、藥品、診療手段是有限制的，在購買某些特效藥的時(shí)候就無法進(jìn)行報(bào)銷了，所以這個(gè)時(shí)候就需要醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

下圖是少兒醫(yī)保報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例：

可以從圖中得知，除去中間可報(bào)銷的部分，還是有一部分醫(yī)療費(fèi)用需要自費(fèi)，而且還有很多特效藥、進(jìn)口藥以及最新型醫(yī)療設(shè)備是不給予報(bào)銷的。所以即使是買了少兒醫(yī)保，還是由要商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充不足。

寶爸寶媽們還是不清楚少兒醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別可以戳下面文章進(jìn)行深入了解：

如今醫(yī)療險(xiǎn)按保額大致可分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷程度低，只有幾萬塊，主要解決肺炎這種小病報(bào)銷問題。所以哪些小額醫(yī)療險(xiǎn)值得買？我已經(jīng)幫你整理好了：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常需要幾百元就能買到幾百萬的保額，免賠額通常為1萬元，主要解決大病的醫(yī)療費(fèi)用問題，我同樣也整理出了十款適合小孩購買且性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

（4）意外險(xiǎn)

寶寶愛亂動(dòng)，爸媽沒時(shí)間做到24小時(shí)監(jiān)管，難免會(huì)發(fā)生意外，例如燙傷，摔傷等，這些都有可能會(huì)影響孩子的一生，擔(dān)心寶寶出意外的話是需要一份意外險(xiǎn)的。

這里為大家整理好了十款值得買的意外險(xiǎn)，有興趣可以看看：

由于保監(jiān)會(huì)對(duì)少兒的身故賠付是有額度限制的，0-9歲的孩子，身故賠付不超過20萬元，所以寶爸寶媽不用追求身故/傷殘的高保額，夠用就可以，反而應(yīng)該更加注重免賠額,報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例等問題，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候不是意外險(xiǎn)不賠，而是發(fā)生的事情不在可賠付的范圍內(nèi)。

二、2000元以內(nèi)適合寶寶的保險(xiǎn)配置方案

這里我整理了一份年保費(fèi)在2000元以內(nèi)的投保方案，平均每個(gè)月一兩百元，性價(jià)比超高：

我還做過媽咪保貝和尊享e生的測(cè)評(píng)，如果你覺得不錯(cuò)，看測(cè)評(píng)文章就能更清楚地知道這兩款產(chǎn)品到底值不值得購買了！

三、給新生寶寶買保險(xiǎn)需要注意什么呢？

（1）先大人，后寶寶

許多父母都認(rèn)為要給寶寶配置最好的保險(xiǎn)，但是他們往往忽略了自己。大人才是家庭的支柱，如果大人發(fā)生了意外，沒有了收入來源，生活就沒有了保障，這種觀念是不可取的。正確的做法是為自己配置一份保險(xiǎn)，自己有保障，寶寶就會(huì)有保障。

還沒有給自己買保險(xiǎn)的寶爸寶媽們，建議可以看這個(gè)關(guān)于一家人的配置保險(xiǎn)方案的文章：

（2）先保障，后理財(cái)

中國(guó)人都是喜歡做儲(chǔ)蓄，因此父母?jìng)兌紩?huì)為寶寶購買針對(duì)少兒的理財(cái)產(chǎn)品，比如少兒教育金、少兒婚嫁金等。這種做法是錯(cuò)誤的，買保險(xiǎn)應(yīng)該是優(yōu)先保障孩子的人身安全，如果做好了完善的基礎(chǔ)保障后，手里還有資金可以再考慮理財(cái)產(chǎn)品。

（3）不要給寶寶買定期壽險(xiǎn)

父母認(rèn)為給寶寶買保險(xiǎn)要買全，因此連壽險(xiǎn)都要買上。其實(shí)寶寶是不需要壽險(xiǎn)的，因?yàn)閷殞毑皇羌彝ブе?，沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，對(duì)寶寶來說不存在身故后家庭會(huì)陷入沒有收入的風(fēng)險(xiǎn)；其次保監(jiān)會(huì)規(guī)定對(duì)未成年人賠付是有額度限制的，10歲以下身故，保險(xiǎn)最多賠付20萬，所以即使買了，到手的錢也沒有多少。

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