車險(xiǎn)十幾種，唯有買(mǎi)對(duì)車險(xiǎn)才是適合自己的。

很多買(mǎi)車的朋友，壓根不懂得怎么買(mǎi)車險(xiǎn)。

很多時(shí)候，都是聽(tīng)銷售人員忽悠亂買(mǎi)一通，殊不知每年白花花浪費(fèi)了一大筆錢(qián)。

今天學(xué)姐就來(lái)跟大家嘮嗑嘮嗑買(mǎi)車險(xiǎn)的事，如果想知道一年的車險(xiǎn)怎么買(mǎi)才劃算，點(diǎn)擊下方文章即可揭曉：

本文重點(diǎn)：

· 哪些車險(xiǎn)是必買(mǎi)的？

· 哪些車險(xiǎn)是按需購(gòu)買(mǎi)的？

· 車險(xiǎn)的配置方案

一、哪些車險(xiǎn)是必買(mǎi)的？

1. 交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)的國(guó)家規(guī)定每位車主必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，保障的是交通事故中第三方受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這也是車險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障，與社保類似，也是為了避免發(fā)生交通事故時(shí)，有些車主無(wú)償付能力的情況。

如果不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，車子就不能上路行駛，有車相當(dāng)于沒(méi)車，被交警抓到的話，要扣車，還會(huì)被罰雙倍保費(fèi)，直到投保完成，才會(huì)歸還車輛。

雖然交強(qiáng)險(xiǎn)第一年的保費(fèi)是固定的，由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，6座以下的私家車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，6座以上的私家車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為1100元。第二年的保費(fèi)則根據(jù)上一年度是否發(fā)生有責(zé)交通事故而進(jìn)行調(diào)整。

具體的保費(fèi)調(diào)整以及賠償限額、理賠流程等相關(guān)內(nèi)容，我都整理在這篇文章里了：

2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障內(nèi)容和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，也是保障發(fā)生道路交通事故時(shí)造成第三方受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

但是交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付12.2萬(wàn)，對(duì)于發(fā)生嚴(yán)重的交通事故，造成對(duì)方車輛的嚴(yán)重?fù)p失，人員的傷亡，又或者撞到了豪車，單憑交強(qiáng)險(xiǎn)那一點(diǎn)點(diǎn)賠付的錢(qián)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行保額的補(bǔ)充。

一般情況下，都建議車主們買(mǎi)100萬(wàn)保額，經(jīng)濟(jì)條件實(shí)在有限的車主也至少買(mǎi)50萬(wàn)保額，經(jīng)濟(jì)條件允許的車主可以買(mǎi)100萬(wàn)以上的保額。因?yàn)槟壳皞€(gè)人的死亡賠償在70萬(wàn)左右。要是豪車損壞嚴(yán)重的話，50萬(wàn)是不夠賠的，所以必須保證第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額要充足。

那第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)是多少呢？買(mǎi)了能不能全賠呢？答案就在這里：

3. 車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償自己車的損失的，不負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的車輛。比如當(dāng)車輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸，或被外界物體墜落、倒塌砸壞，以及與別人車輛發(fā)生碰撞，造成自己的車輛受損等情況，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付。

發(fā)生交通事故時(shí)，如果對(duì)方是全責(zé)，則車輛的維修費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等都由對(duì)方全部負(fù)責(zé)。但如果不是全責(zé)，車輛的維修費(fèi)需要自己出一部分，如果你買(mǎi)了車損險(xiǎn)，那車輛的維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

況且車輛行駛在路上磕磕碰碰很正常，要是換個(gè)什么零件都需要花不少錢(qián)，發(fā)生嚴(yán)重點(diǎn)的交通事故，維修的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)保費(fèi)，所以買(mǎi)車損險(xiǎn)也是為了“小保費(fèi)，撬動(dòng)大保額”。

至于車損險(xiǎn)的保費(fèi)，車損險(xiǎn)的賠償額度等問(wèn)題，我就不在這里一一細(xì)說(shuō)了，詳情請(qǐng)看：

4. 不計(jì)免賠險(xiǎn)

不計(jì)免賠險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，免賠就是“不賠”，也就是需要車主自費(fèi)的部分，在交通事故中，根據(jù)車主的責(zé)任劃分，保險(xiǎn)公司會(huì)給出相應(yīng)的免賠率：負(fù)全責(zé)免賠20%，負(fù)主責(zé)免賠15%，負(fù)同責(zé)免賠10%，負(fù)次責(zé)免賠5%。

如果不買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，發(fā)生事故時(shí)免賠率的部分由車主自費(fèi)。假如發(fā)生了嚴(yán)重的交通事故，要賠償受害者100萬(wàn)，但因?yàn)槟闶侨?zé)，所以有20%的免賠率，剩下的20萬(wàn)由你自己承擔(dān)。如果你買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這部分的錢(qián)則由保險(xiǎn)公司替你承擔(dān)，不需要自己掏錢(qián)，當(dāng)然如果超出了所投保的保額也是要自己掏錢(qián)的。

那不計(jì)免賠險(xiǎn)需要多少錢(qián)呢？買(mǎi)了就能全賠嗎？這篇文章告訴你答案：

二、哪些車險(xiǎn)是按需購(gòu)買(mǎi)的？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：發(fā)生意外事故，賠付本車內(nèi)人員的傷亡。如果是新手、網(wǎng)約車司機(jī)或經(jīng)常開(kāi)車帶朋友出去玩的人，為更好地保障車上人員的安全，建議購(gòu)買(mǎi)。

全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的損失。如果你是無(wú)固定車庫(kù)、經(jīng)常開(kāi)車出差，又或者處于治安比較差的地區(qū)，經(jīng)常停在露天停車場(chǎng)的話是可以買(mǎi)的。

自燃險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失。一般來(lái)說(shuō)新車是不需要買(mǎi)的，因?yàn)榱慵拢l(fā)生自燃的可能性很低，而且新車一定的保修期，要是發(fā)生自燃直接找商家。但是如果是5年以上的老車或經(jīng)常跑長(zhǎng)途的車就很有必要買(mǎi)。

涉水險(xiǎn)：車輛行駛過(guò)程中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可賠。如果你身處暴雨、內(nèi)澇、以及城市排水不好的地區(qū)，可以購(gòu)買(mǎi)。

劃痕險(xiǎn)：無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)公司將按照條款規(guī)定賠償。如果你的車子經(jīng)常露天停放，小區(qū)熊孩子多的話可以買(mǎi)。

玻璃破碎險(xiǎn)：如果發(fā)生擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。如果你經(jīng)常走高速，容易被飛石擊碎玻璃；又或者經(jīng)常停在露天停車場(chǎng)、停放區(qū)域治安不好的話可以買(mǎi)。

除了這些險(xiǎn)種，還有一些附加險(xiǎn)，你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)：

三、車險(xiǎn)的配置方案

車險(xiǎn)的配置方案不是固定的，以下給的配置方案可以作為一個(gè)參考，具體購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，不過(guò)根據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，大部分的車主選擇的車險(xiǎn)方案有以下三種：

◆◆ 經(jīng)濟(jì)實(shí)惠型：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

適用于車輛使用時(shí)間較長(zhǎng)，駕駛技術(shù)嫻熟，發(fā)生交通事故的可能性比較小，愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

◆◆ 常規(guī)實(shí)用型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

適合于長(zhǎng)期有人看守的停車場(chǎng)或者車庫(kù)，也適合于有一定駕齡，網(wǎng)約車司機(jī)，經(jīng)常開(kāi)車帶朋友出去玩、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的的車主。

◆◆ 全面保障型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)

適合新手車主或者想要全面保障的車主。

車主們知道自己要買(mǎi)哪些車險(xiǎn)后，還應(yīng)該關(guān)注在哪家車險(xiǎn)公司投保，這份車險(xiǎn)榜單你值得一看：

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