什么時候購買車險最便宜？較難給出精確的答案，畢竟每家公司情況不一樣。但車險不像人身保險，各車險公司的產(chǎn)品條款、保費(fèi)區(qū)別不大。買車險最重要是選對險種，不多投、不少投就等于省錢。那，車險有多少種？哪些不必要投？怎樣搭配才最劃算？在投保時需要注意什么？來，跟上學(xué)姐的步伐~

本文重點(diǎn)：

• 車險有多少種？哪些不必要投？

• 熬夜制作的車險省錢方案，這樣搭配，穩(wěn)！

• 投保車險，這幾點(diǎn)必須注意！

一、車險有多少種？哪些不必要投？

（一）車險種類大賞

車險由交強(qiáng)險和商業(yè)車險組成。交強(qiáng)險具備國家強(qiáng)制性質(zhì)，必須購買。商業(yè)車險則可由車主自由選擇，怎樣買才合理、劃算？一起研究研究~

商業(yè)車險分主險和附加險。主險包括：車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險，附加險包括：玻璃單獨(dú)破碎險，車身劃痕險、自燃損失險、涉水形式先、無法找到第三方責(zé)任險、不計(jì)免賠險等。

每種車險都保些什么？哪些情況下建議購買？學(xué)姐用圖說話：

各種車險的保險責(zé)任及對應(yīng)的投保建議都清楚了嗎？每項(xiàng)建議都有淵源，由篇幅有限，想知道詳情可參考學(xué)姐的私人筆記：

說到這，學(xué)姐有點(diǎn)不太放心，因?yàn)樯鲜鲕囯U中，有3種理賠糾紛較多，投保前應(yīng)充分理解其條款。是哪3種？

①車損險：如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險不賠。

②涉水險：如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，涉水險只賠清洗修理費(fèi)。

③玻璃單獨(dú)破碎險：如果是車燈、后視鏡、天窗出現(xiàn)破損的話，玻璃單獨(dú)破碎險不賠。

當(dāng)然，沒列出的車險不意味著沒有理賠糾紛，為了理賠時更省心，學(xué)姐建議提前了解相關(guān)的注意事項(xiàng)：

（二）車險怎么投？哪些不必要？

1. 建議投保的車險

一般：三者險+不計(jì)免賠險+車損險是最佳組合。

①第三者責(zé)任險簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這里第三者是誰？舉個栗子：你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者。第三者責(zé)任險是交強(qiáng)險在保額上的補(bǔ)充。現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。因此，購買此險彌補(bǔ)交強(qiáng)險的不足非常必要。

為什么說有三者險后，剮蹭豪車不必太擔(dān)心？

②不計(jì)免賠險是車險附加險。車主在購買不計(jì)免賠險后，若不幸發(fā)生交通事故，原本需要自行承擔(dān)的那部分責(zé)任，將轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司代賠，再不需要自掏腰包。舉個例子：司機(jī)開車不小心撞到了柱子，損失共計(jì)3000元。因?yàn)橛忻赓r額的存在，根據(jù)條款，保險公司只賠償2400元，剩下600元要車主自己承擔(dān)。如果司機(jī)買了相應(yīng)的不計(jì)免賠險就能拿到3000元賠付，自己一分不用掏。

不過，不計(jì)免賠險不等于全賠，車主不能持“萬事大吉”的心態(tài)，該險的注意事項(xiàng)也比較多，投保前建議通讀：

③車損險的保障責(zé)任是：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損。俗話說，開車不小心撞壞了，可以理賠。

新手發(fā)生事故的概率還是很大的，尤其現(xiàn)在城市里車輛密度那么高，駕駛技術(shù)不過硬的司機(jī)，稍有不慎就會撞到別的車。在碰撞后，心疼愛車的車主肯定要修，修車錢可不是小錢，車損險正好能轉(zhuǎn)嫁這波風(fēng)險。

車損險是多數(shù)車主的選擇，車損險到底好在哪？為什么成熱門？

2.不建議投保的車險

學(xué)姐不建議投保自燃險、玻璃險。為什么？自燃險方面。新車不建議投保自燃險，原因是：目前國內(nèi)的汽車工業(yè)比較成熟，新車出廠質(zhì)量都過硬，自燃的概率極低。退一步講，如果真的發(fā)生自燃并還在質(zhì)保期內(nèi)，更應(yīng)該直接找廠家索賠。只要廠家鑒定是非人為因素造成的自燃，廠家會承擔(dān)賠付責(zé)任。

當(dāng)然，如果車齡有5年以上，就適合投保自燃險。老車由于電池老化、線路短路等原因，自燃概率會提高。

玻璃險方面。玻璃險的保障責(zé)任是：前后擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃破損。現(xiàn)實(shí)中，很少會遇到玻璃單獨(dú)破碎的場合。另一方面，一般的玻璃價格并不貴，有的甚至和保費(fèi)差不多。

注意，不投玻璃險并非絕對。如果車是高檔車，玻璃險就有必要。高檔車玻璃自帶觸感、光感等功能，破損后維修成本較高。

除了上述兩種車險，其他的車險在某些情況下還是有價值的。

一般還有哪些情況？其他車險要不要投？看著一篇就夠了：

二、熬夜制作的車險省錢方案，這樣搭配，穩(wěn)！

各種車險分別適合什么車主，應(yīng)該清楚一些了吧？

但知道自己適合哪種車險并不夠，怎樣搭配才能少吃些虧？學(xué)姐總結(jié)了三種適用最廣的車險方案：基礎(chǔ)保障型、經(jīng)濟(jì)實(shí)用型、全面保障型，可結(jié)合自身預(yù)算與需求選擇。

1.基礎(chǔ)保障型

交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險100萬+不計(jì)免賠險。

方案一適合預(yù)算不足的車主，三種險合共每年需1500元左右。

2. 經(jīng)濟(jì)實(shí)用型

交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險100萬+不計(jì)免賠險+車損險。

方案二屬于車險標(biāo)配，四種險合共每年約4500元左右。

投保上述車險涉及保額選擇，那保額選多少更劃算？學(xué)姐教你：

3.全面保障型

交強(qiáng)險+車損險+全車盜搶險+不計(jì)免賠險+劃痕險+涉水險+自燃險+無法找到第三方特約險。

不差錢或缺乏安全感的車主，可選擇此方案，其好處在于將車損險不保的漏洞全覆蓋。當(dāng)然，買下來每年保費(fèi)高達(dá)6000元左右。

車損險的漏洞在哪？有哪些情況車損險不賠？答案在此：

三、投保車險，這幾點(diǎn)必須注意！

車險雖無人身保險復(fù)雜，但有幾點(diǎn)學(xué)姐不得不提：

①理清車險常見誤區(qū)，避免出險時后悔。

據(jù)學(xué)姐了解，不少車主都存在：保險到期，過幾天再續(xù)；先修理后報(bào)銷；為了省錢，不足額投保等錯誤操作，后果還挺嚴(yán)重。

為了廣大車主理賠順利，學(xué)姐整理出一份“車險避坑指南”：

②根據(jù)自身實(shí)際情況選擇保險公司。

保險公司的實(shí)力直接影響服務(wù)質(zhì)量、理賠速度。大公司的服務(wù)更專業(yè)、態(tài)度更好、網(wǎng)點(diǎn)更多，聯(lián)系理賠更方便。

2020年哪些保險公司服務(wù)水平Top1？等你揭曉：

③注重保險合同細(xì)節(jié)，避免理賠糾紛。

理賠成功與否與保險合同有直接關(guān)系，購買車險時應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注和理解免責(zé)條款并理清賠償范圍。

當(dāng)車險出險時，應(yīng)如何配合保險公司理賠？學(xué)了這篇，再也不慌：

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