在生活中，發(fā)現(xiàn)很多人對社保都一知半解，經(jīng)常有人跑過來問：“社保跟五險一金是一個東西嗎？”“社保和五險一金兩個都要交嗎？”甚至有的朋友，交了五險一金，卻不知道怎么用，完全沒有發(fā)社保應(yīng)該發(fā)揮的作用。對社保的作用還不了解的先來了解一下，不要白白錯失了國家給你的福利：

社保有什么用？社保“收益”有多高？為什么說一定要繳納社保？weixin.qq.275.com

本文重點：

一、什么是五險一金

二、五險一金繳納基數(shù)如何確定

一、什么是五險一金

“五險”也就是我們常說的社保，其中包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險。而“一金”，指的是住房公積金。

下面來分別看一下它們的具體內(nèi)容：

1.養(yǎng)老保險：是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險。它只需要我們在退休前累計繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

2.醫(yī)療保險：醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費，如果生病住院了也能報銷一定比例的住院、醫(yī)療費。是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

醫(yī)保當(dāng)月投保，次月就能獲得保障，還可帶病投保，無條件續(xù)保，沒有任何健康限制和年齡限制。而且職工醫(yī)保只要在退休前繳納滿20年或25年，那么就可以享受終身的醫(yī)保保障。

3.生育保險：它能報銷因為生小孩產(chǎn)生的生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，更能提供產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

生育險個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或18個月內(nèi)累計上班12個月以上，生育當(dāng)月仍在繳納，就能享受到生育險給予我們的報銷，相當(dāng)于白給。

4.工傷保險：當(dāng)我們在工作或上下班期間因為意外傷害或職業(yè)病等原因，暫時或永久喪失勞動能力甚至48小時內(nèi)意外身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。工傷險也一樣，不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。而且工傷險只要在職就隨時生效。

5.失業(yè)保險：失業(yè)保險保證我們失業(yè)后能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。但領(lǐng)取失業(yè)險必須滿足失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年，并且非主觀性原因造成的失業(yè)。

6.住房公積金：就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家白給福利。

關(guān)于公積金的更多作用，想要了解的可以看看這篇文章：

租房、買房、換工作？千萬別忘了公積金這個小金庫weixin.qq.275.com

五險一金是國家強制用人單位幫我們繳納的，與我們的生活息息相關(guān)，除了這些基礎(chǔ)作用，如果你想在某些城市落戶、買房買車、讓小孩上學(xué)，都需要社保繳納記錄，可以說關(guān)系到我們生活的方方面面。所以對它們還不了解的話，趕緊來認(rèn)識一下：

社會保險是五險一金嗎？有什么區(qū)別？哪個好？weixin.qq.275.com

二、五險一金繳納基數(shù)如何確定

1.什么是繳納基數(shù)

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險的職工按照本人上一年月平均工資確定繳費基數(shù)。

一般來說，工資越高、社保的繳費基數(shù)也就越高，反之亦然，但繳費基數(shù)是存在上限和下限的。它的下限是當(dāng)?shù)厣弦荒暝缕骄べY的60%，上限是上一年月平均工資的3倍。

所以說，通常情況下繳費基數(shù)和我們的工資相關(guān)，比如我們的工資在最低繳費基數(shù)（繳費下限）和最高繳費基數(shù)（繳費上限）之間，那么工資就是你的實際繳費基數(shù)。

如果職工本人上年度月平均工資低于當(dāng)?shù)卦缕骄べY60%的，也就是繳費基數(shù)的下限，則按規(guī)定的下限作為繳費基數(shù)。如果職工本人上年度月平均工資高于當(dāng)?shù)卦缕骄べY300%的，也就是繳費基數(shù)的上限，則按規(guī)定的上限作為繳費基數(shù)，超過的這一部分不計入繳費基數(shù)。

舉個例子，以廣州地區(qū)為例，2020廣州社會保險年度（2020年7月1日-2021年6月30日）職工基本養(yǎng)老繳費基數(shù)上限為 20268 元，繳費基數(shù)下限為 3803 元。

假如廣州小王上年度月平均工資為4000元，處于上下限之間，養(yǎng)老保險則以4000元作為繳費基數(shù)。

小李上年度上年度月平均工資為3000元，低于下限，養(yǎng)老保險則以下限3803元作為繳費基數(shù)。

小劉上年度上年度月平均工資為30000元，高于上限，養(yǎng)老保險則以上限 20268元作為繳費基數(shù)。

2.繳納基數(shù)越多越好嗎

五險一金繳納基數(shù)的高低影響最直接的是養(yǎng)老保險和住房公積金。

•養(yǎng)老金：

首先來看一下養(yǎng)老金領(lǐng)取的計算公式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶余額 ÷ 計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （社會平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

我們可以比較直觀地看到，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金是與個人賬戶余額、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關(guān)。也就是說，繳費年限越長，繳費的基數(shù)越高，我們未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會越多。

如果在退休前社保還沒繳夠15年也不用急，還有一定的補救辦法：

退休了但社保沒繳夠15年，養(yǎng)老金怎么辦？weixin.qq.275.com

•住房公積金：

需要注意的是，住房公積金，國家沒有規(guī)定繳費比例，只是給了一個5%到12%的范圍。個人和公司按照1：1的比例來交的。

如果用公積金貸款買房了，那么公積金的繳費基數(shù)高會好一些，因為每個月交的公積金是可以對沖貸款的，剩下的部分才需要自己交。所以社保繳費基數(shù)更高，公司交得也越高，每個月交的公積金也更高。

綜上，社保是一定要交的，是給我們自己的一份基礎(chǔ)保障，也可以享受到很多福利。但繳費基數(shù)越高，意味著每個月交的錢也越多，交多交少，還是要根據(jù)自身的實際情況來確定。關(guān)于社保如何繳納，每月交多少錢等問題就不在這邊贅述了，有需要的可以看之前寫的文章：

社保每月要交多少錢？如何查詢余額？weixin.qq.275.com

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