在“重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險”這四大險種中，壽險的投保目的比較特殊。因為壽險的基本保險責(zé)任是身故/全殘，所以一般是為了保障家人而不是自己，常常被人們稱為“留愛不留債”。

而壽險根據(jù)保障期限的不同，可以分為終身壽險和定期壽險。

篇幅有限，學(xué)姐今天就主要給大家講一講終身壽險，看看它到底值不值得買。

如果你還沒搞清楚四大險種的區(qū)別，不知道自己需要配置什么保險，可以參考這篇：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

本文重點：

• 終身壽險的優(yōu)點是什么？

• 終身壽險值不值得買？

1、保障期限

終身壽險比起定期壽險，最突出的優(yōu)點就是保障期限更長。

定期壽險只能保障一段時間，如果到期后想再次投保，也很容易因投保年齡限制或者身體變差而被拒保，顯然是終身壽險更有利于被保人長期享受穩(wěn)定的保障。

而且，由于定期壽險的保障時長是有限的，萬一被保人在保險期間沒有出險，已交保費就會“白花了”。

終身壽險則不同，因為是自從被保人投保后就保障到終身的，所以結(jié)合壽險保身故/全殘可知，無論被保人何時出險，保險公司最終都一定會賠付保險金。

2、現(xiàn)金價值

現(xiàn)金價值可以簡單理解為我們申請退保時能拿回來的錢。

定期壽險的現(xiàn)金價值是極少甚至沒有的，但終身壽險的現(xiàn)金價值是比較高的。

如果投保終身壽險后，因為要支付孩子的教育費用、改善老年生活等，急需現(xiàn)金，可以通過保單貸款或者退保等取出現(xiàn)金價值。

這篇文章涵蓋了退保的注意事項，感興趣的可以了解一下：

保險退保時要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

3、理財功能

終身壽險可以分為定額終身壽險和增額終身壽險。

定額終身壽險就是常見的固定保額的壽險，投保時買了多少保額，出險后，保險公司就只賠多少保額。

而增額終身壽險的保額是會不斷增加的，活得越久，賠得越多。

另外，增額終身壽險的現(xiàn)金價值也在利滾利地增長，很可能短短幾年就超過總保費了，理財功能非常明顯。

本來，被保人拿出現(xiàn)金價值的方式除了保單貸款、退保，還可以減保，這樣就既能應(yīng)急又能繼續(xù)享受保障。但是最近銀保監(jiān)會發(fā)布了一則通知，規(guī)定市面上的保險產(chǎn)品取消減保功能，眾多增額終身壽險需要做出調(diào)整。

比如保額遞增系數(shù)為4%、收益遠(yuǎn)超不少終身壽險的橫琴利久久增額終身壽險，就預(yù)計在11月下架。

不過，幸好新規(guī)對于下架前就買了增額終身壽險的人，是沒有影響的。所以，要是大家心動了，就需要抓緊時間投保了！

若想了解橫琴利久久增額終身壽險的保障內(nèi)容和具體收益，可以看這篇測評：

緊急！【橫琴利久久增額終身壽險】將于近期停售……weixin.qq.275.com

4、財富傳承

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十二條規(guī)定，可知，一般只有在受益人無法確定的時候，保險金才會列為遺產(chǎn)。

所以，若終身壽險指定了受益人，那么保險公司賠付的保險金是不作為遺產(chǎn)處理的，省去了遺產(chǎn)繼承過程中的公證費用、律師訴訟費用等，也避免了這部分錢被列入償債資產(chǎn)范圍。

受益人只要把相關(guān)理賠材料準(zhǔn)備齊全，等保險公司審核后，就可以較快地領(lǐng)取這筆錢。

最重要的是，終身壽險的現(xiàn)金價值高，受益人最后拿到的錢是較多的，財富傳承性很強。

總的來看，終身壽險有不少優(yōu)點，比如保障期限長、現(xiàn)金價值高、有理財功能、財富傳承性強等。但是學(xué)姐要提醒大家，伴隨這些優(yōu)點而來的是高保費，所以終身壽險比較適合收入較高，或者有遺產(chǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承需求的人群配置。

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，適用于不同預(yù)算和保險需求的人，需要自?。?/span>

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