不少人都應(yīng)該在朋友圈看過(guò)這樣的內(nèi)容：

30歲男性，每年交保費(fèi)5萬(wàn)元，交5年，共計(jì)25萬(wàn)，一站式解決個(gè)人養(yǎng)老問題！
養(yǎng)老金領(lǐng)?。?br/>60歲到80歲每年領(lǐng)取4萬(wàn)，折合每個(gè)月3300元，21年合計(jì)共領(lǐng)取84萬(wàn)。
80歲 一次性領(lǐng)取35.5萬(wàn)，共計(jì)領(lǐng)取119.5萬(wàn)
如果從未發(fā)生領(lǐng)?。?0年，賬戶價(jià)值29萬(wàn).....60年，賬戶價(jià)值422萬(wàn)。

看到這么多萬(wàn)的數(shù)字，是不是有點(diǎn)心動(dòng)？想著現(xiàn)在有閑錢購(gòu)買，一款搞定養(yǎng)老金，忍不住想要掏錢？

清醒一下吧！這種年金險(xiǎn)一看就不靠譜，沒考慮條款保證、沒有明確保險(xiǎn)公司收益計(jì)劃的年金險(xiǎn)，一看就是騙人的，學(xué)會(huì)招讓你避免踩坑：

本文重點(diǎn)：

• 年金險(xiǎn)是什么

• 年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

一、年金險(xiǎn)是什么

年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

通俗地理解就是一個(gè)交錢--返錢的過(guò)程，消費(fèi)者平安健康活著就能拿到返還金。

目前市面上的年金險(xiǎn)大致分為三類：傳統(tǒng)年金險(xiǎn)、萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)。

1.傳統(tǒng)年金險(xiǎn)：固定收益

2.萬(wàn)能型年金險(xiǎn)：固定收益+萬(wàn)能賬戶
保單上直接標(biāo)明確定返還金額和時(shí)間+保單的固定收益自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶計(jì)息，同時(shí)也可以按規(guī)定繼續(xù)向萬(wàn)能賬戶里追加現(xiàn)金。

所以，被推銷員吹噓得仿佛是神一樣的存在。

不僅可以保持高收益，讓你足不出戶躺著賺錢；還能提供完美的保障，從腳底板保到頭發(fā)絲。進(jìn)可攻退可守，賺錢保障兩不誤，真有這么好的產(chǎn)品存在嗎？

3.分紅型年金險(xiǎn)：固定返還+分紅
保單上直接標(biāo)明確定返還時(shí)間和金額+不確定的保單分紅利益。傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)因?yàn)槭找鎸懭牒贤?，保證了長(zhǎng)期滾動(dòng)利息，基本只要算清楚了實(shí)際利率，就沒有太大問題。

但是真的向保險(xiǎn)公司說(shuō)的那樣把保險(xiǎn)公司或者該類分紅險(xiǎn)產(chǎn)品全年產(chǎn)生的利潤(rùn)，讓投保人按各自份額比例分嗎？

如果真是按照公司的持續(xù)盈利來(lái)分享紅利，肯定不會(huì)有高投訴，既然被投訴那肯定是有貓膩。保險(xiǎn)代理人明顯模糊混淆了可分配盈余和份額這兩點(diǎn)。

所以分紅型年金險(xiǎn)和萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，有不確定的收益存在，能埋坑的地方不少，這兩類產(chǎn)品都是非常不被推薦的保險(xiǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)，只要避開這兩種產(chǎn)品，基本上避開了年金險(xiǎn)99%的坑。

二、年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)

想要定期高收益，重點(diǎn)看年金險(xiǎn)。門檻也比較低，5000起就可以起投了，返錢的時(shí)間也快，第5年就有錢拿。

它的生存金很有趣，每年領(lǐng)取的錢不是固定不變的，而是會(huì)【增長(zhǎng)】的，首年給付基本保額，之后每年都能上漲保額的10%。

假設(shè)我們種了一棵搖錢樹，每年要花一筆錢買肥料、澆水、養(yǎng)護(hù)，這棵樹前10年都不會(huì)有任何收成。但是等樹長(zhǎng)大以后，就可以每年收成可以摘果，一直到終身，爽不爽？

想要了解年金險(xiǎn)的朋友可以看這份排名前十值得買的年金險(xiǎn)排行榜單：

另外年金險(xiǎn)的的運(yùn)作方式，與其他現(xiàn)金管理工具有著明顯的區(qū)別：

優(yōu)點(diǎn)：

• 安全性高，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)；

• 適合普通人的終身復(fù)利工具。

但它也有缺點(diǎn)：

• 收益率比較低，最高3~4%復(fù)利，不可能賺大錢；

• 流動(dòng)性差，每年要按時(shí)繳費(fèi)，鎖定期長(zhǎng)。

保險(xiǎn)是用來(lái)管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工具，健康保險(xiǎn)是針對(duì)健康帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)是針對(duì)現(xiàn)金分配不均帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

下圖是標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖：

年輕的時(shí)候賺錢多，家庭積蓄也就多了，然而年幼和年老時(shí)都沒有什么賺錢能力，所以年金險(xiǎn)就是把中間賺的錢，往兩邊平均一下，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃。避免，“錢到用時(shí)沒多少”類似的困境出現(xiàn)，長(zhǎng)大后的借錢人情成本也是很高的。

現(xiàn)在不痛不癢花出去的1萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)4%的復(fù)利，50年后就是7萬(wàn)元，到時(shí)候可能就是換塑料牙還是換烤瓷牙的區(qū)別。

我們?cè)谀贻p時(shí)總?cè)滩蛔∫獊y花錢，年金險(xiǎn)可以通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和提前規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)不同階段的資金需求。

現(xiàn)在存錢，是為了以后要上學(xué)的孩子，和養(yǎng)老了的自己。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。