隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多朋友開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)人生第一份保險(xiǎn)。前不久，就有朋友來(lái)問(wèn)我重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)，買(mǎi)多長(zhǎng)時(shí)間的？我兩手一拍，跟我來(lái)，列了一份對(duì)比表給他，詳細(xì)的分析短期和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的利弊也分享給你們：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

1.重疾險(xiǎn)保障期限有哪些？

2.如何選擇保障期限？

1.終身重疾險(xiǎn)

顧名思義就是保終身，沒(méi)有具體年限規(guī)定，終身有保障。著急的朋友可以先看看這篇，關(guān)于終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的不同有哪些：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

2.定期重疾險(xiǎn)

保障期限通常為固定年限，比如20年/30年等，或者保到固定年齡，至70歲/80歲等。保障期限內(nèi)患重大疾病，被保險(xiǎn)人就能獲賠，保障到期沒(méi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同作廢。

在交費(fèi)期內(nèi)，每年交的保費(fèi)額度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便產(chǎn)品停售，已投保的人也不會(huì)受到任何影響。

3.一年期重疾險(xiǎn)

保障期限只有1年，到期需要續(xù)保，保費(fèi)隨年齡變化。第二年想要續(xù)?？赡芤?yàn)榻】蹈嬷獰o(wú)法續(xù)保，或者產(chǎn)品可能停售。

仔細(xì)想想，我們看似是給自己買(mǎi)重疾險(xiǎn)，其實(shí)也是為家人考慮。我們作為子女有，要承擔(dān)贍養(yǎng)父母的責(zé)任，作為父母，也要養(yǎng)家糊口，承擔(dān)家庭責(zé)任，萬(wàn)一不幸罹患重疾，重疾險(xiǎn)的理賠能很好的為我們的家庭保駕護(hù)航，包括治療期間的護(hù)工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、孩子的教育金、房貸車(chē)貸等等都能得到緩解，可以安心養(yǎng)病，不至于一人倒，一家毀。

因?yàn)橐荒昶谥丶搽U(xiǎn)適合人群主要是年輕人，不適合大部分想要較長(zhǎng)期保障的朋友，所以下面具體講選擇終身重疾險(xiǎn)還是定期重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)作為一種收入補(bǔ)償險(xiǎn)，主要用于彌補(bǔ)治病期間的收入損失，假設(shè)買(mǎi)了一份保障到70歲的定期重疾險(xiǎn)，到70歲的時(shí)候，處于退休的階段，相比于終身重疾險(xiǎn)，定期的保費(fèi)會(huì)便宜一些，這也是很多人在定期和終身之間猶豫不決的原因。

但是事物總是有兩面性，保費(fèi)便宜的背后也有隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，各年齡段發(fā)生重疾的概率是不同的，如下圖，隨著年齡的增長(zhǎng)，患重疾的概率也會(huì)越來(lái)越大。

這25種高發(fā)重疾的發(fā)病率會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，合同到期，失去保障，對(duì)于沒(méi)有太大經(jīng)濟(jì)能力的老人來(lái)說(shuō)，想治病卻沒(méi)錢(qián)，無(wú)疑是個(gè)沉重的打擊。所以定期重疾險(xiǎn)也并非很好。不信你也可以對(duì)比一下終身重疾險(xiǎn)：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

我們?cè)賮?lái)看看終身重疾險(xiǎn)

終身重疾險(xiǎn)保終身，一輩子都有保障，也有朋友擔(dān)心保費(fèi)貴，但是要知道終身重疾的保障時(shí)間長(zhǎng)，帶身故的終身重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值甚至接近保額，高于保費(fèi)，性價(jià)比很高。

所以這里我的建議是看預(yù)算來(lái)選擇：

如果預(yù)算充足，還怕麻煩，那就直接買(mǎi)保額充足的終身重疾險(xiǎn)；如果預(yù)算有限，投保定期重疾險(xiǎn)，做高保額，不要為了追求保障期限降低保額。

預(yù)算確定后，我們來(lái)看看需要多少重疾險(xiǎn)保額？保險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道221

治療一場(chǎng)重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用至少30萬(wàn)，再加上3-5年的收入損失。簡(jiǎn)單計(jì)算，在一二線城市，重疾險(xiǎn)保額建議不要低于50萬(wàn)。當(dāng)然了，因?yàn)槊總€(gè)家庭的實(shí)際情況不同，收入高的群體，或者家庭收入主要貢獻(xiàn)者，可以根據(jù)實(shí)際情況確定保額。預(yù)算允許，可以在此基礎(chǔ)上疊加保額。

以上就是我的回答啦，如果還有其他問(wèn)題可以私信我。

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