平安的大小福星自上市后就被各家自媒體懟成球，飽受爭(zhēng)議下，這兩款產(chǎn)品將在今年8月退市。我不信邪，決定親自會(huì)一會(huì)這大小福星，倒要看看這到底是網(wǎng)友們胡說(shuō)八道，還是平安打臉的騷操作。

聲稱適合全家一起買的大小福星20，可先別因?yàn)楫a(chǎn)品要退市就匆匆上車，不妨先看看這兩款產(chǎn)品和全國(guó)其他134款熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比情況，再?zèng)Q定要不要剁手購(gòu)入：

本文重點(diǎn)：

● 大小福星全方位無(wú)死角測(cè)評(píng)

● 大小福星適合誰(shuí)買？

● 大小福星市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何？

一、大小福星全方位無(wú)死角測(cè)評(píng)

我熬夜深扒大小福星的條款，整理了測(cè)評(píng)圖，先來(lái)看看這兩款產(chǎn)品的表現(xiàn)：

● 大小福星是什么：大福星20為成人版打造，而小福星20則更適合未成年人。主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，附加了單次賠付的重疾險(xiǎn)。也就是說(shuō)，這兩款產(chǎn)品既有壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，又有重疾險(xiǎn)的影子，看似兩份保險(xiǎn)，但二者只能選其一進(jìn)行賠付，共用保額。

說(shuō)白了就是保障身故的重疾險(xiǎn)，被平安說(shuō)的那么高大上我也是服氣啦！

兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容大同小異，而保障內(nèi)容主要看附加的重疾險(xiǎn)。

● 保障內(nèi)容：大小福星20都是保障了120種重疾，確診賠付100%的保額，沒(méi)有額外賠付，賠付后合同終止。保障10種輕癥，確診賠付20%的保額，最多可賠付3次。保障身故，如果身故即賠付全部保額。

適合未成年人的小福星20還有附帶15種少兒特定重疾保障，確診即可賠付100%的保額。

在基本了解了保障內(nèi)容后，我們不妨進(jìn)一步看看這兩款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）涵蓋高發(fā)輕癥：

重疾都是由輕癥發(fā)展而來(lái)的，如果能過(guò)盡早發(fā)現(xiàn)，及時(shí)治療就能降低患重疾的風(fēng)險(xiǎn)。而大小福星20涵蓋了10種輕癥，其中包含輕度腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)等幾種高發(fā)輕癥。

但市面上不少重疾險(xiǎn)包含了25種以上的輕癥，大小福星只包含10種，并且輕癥不自帶，需要額外加錢購(gòu)買，也有點(diǎn)摳門了。

輕癥數(shù)量多了沒(méi)用，少了也不行，還不清楚怎么看輕癥保障的朋友，不妨看看這份攻略：

（2）平安品牌優(yōu)勢(shì)：

中國(guó)平安是世界500強(qiáng)企業(yè)之一，知名度廣。大公司的線下網(wǎng)點(diǎn)比較多，能覆蓋到不同地區(qū)消費(fèi)者的需求。

但這個(gè)大品牌也面臨著產(chǎn)品保費(fèi)偏高的問(wèn)題，高價(jià)格，好服務(wù)，你說(shuō)值不值？

（3）小福星20保障少兒特定重疾：

小福星20為未成年人定制，涵蓋了15中少兒特定重疾，包含了白血病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重癲癇等。能給少兒帶來(lái)更好的保障，同時(shí)可以選擇疾病陪護(hù)金，確診少兒特定重疾每月補(bǔ)貼2000，最多可領(lǐng)6個(gè)月。

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，該聊一聊缺點(diǎn)了。

2、缺點(diǎn)

（1）輕癥賠付比例低：

這兩款產(chǎn)品有一個(gè)比較大的毛病，輕癥賠付比例偏低，僅有20%。而市面普遍是30%，較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)賠付比例是在40%以上的。賠付比例過(guò)低，不能給被保人帶來(lái)足夠抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障。

這些較賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，我都羅列出來(lái)啦，不妨來(lái)看看他們的對(duì)比：

（2）中癥保障缺失：

前面也提及，治療癌癥最有效的方法是及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡早治療。而重疾同樣是由中癥發(fā)展而來(lái)，所以含有中癥保障更能給被保人最全面的保障。而這兩款產(chǎn)品均不含有中癥保障，無(wú)論如何也說(shuō)不上是稱職的重疾險(xiǎn)。

所以，重疾險(xiǎn)保障的疾病必須齊全，否則入手要三思呀！我整理了一份重疾險(xiǎn)保障疾病攻略，不到三分鐘，教你看懂重疾險(xiǎn)：

二、大小福星適合誰(shuí)買？

我相信不少人買平安的產(chǎn)品，都是沖著這個(gè)大品牌去的。

說(shuō)是“只買貴的，不買對(duì)的”，其實(shí)也不過(guò)分。連平安的高層也坦言自己產(chǎn)品走的不是親民路線，價(jià)格難免會(huì)偏高。

有人問(wèn)我大小福星適合誰(shuí)買，我想了很久，大概比較適合追求大品牌，收入不錯(cuò)的家庭。如果家里大人小孩都各自備一份大小福星，一年下來(lái)費(fèi)用可真不少！

普通的工薪家庭還是承擔(dān)不起這高昂的保費(fèi)的，不適合預(yù)算不充足的家庭。

這個(gè)價(jià)格確實(shí)也勸退我了。買份重疾險(xiǎn)多少錢比較合適？這個(gè)問(wèn)題我也整理成攻略啦！還不清楚自己需要定多少重疾險(xiǎn)預(yù)算的朋友，看了這篇攻略，或許會(huì)有所幫助：

三、大小福星市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何？

只測(cè)評(píng)大小福星就說(shuō)不好，顯得我太不公道了。

這不，我從熱門成人重疾險(xiǎn)里挑了幾款產(chǎn)品，來(lái)和大福星比試比試，話不多說(shuō)，直接看圖：

（1）康惠保2.0：保障齊全，物美價(jià)廉。

● 前癥保障是亮點(diǎn)：

前癥，就是指比輕癥的嚴(yán)重程度再輕一些的疾病，對(duì)預(yù)防重疾有很大的幫助。

康惠保2.0包含了12種前癥：肺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、糖尿病、乳腺增生等12種高發(fā)疾病。

打個(gè)比方，如果乳腺增生患者在早期確診，并且積極治療，可能也不會(huì)患上死亡率不低的乳腺癌。

雖然賠付比例僅有15%，但有前癥保障已經(jīng)比其他產(chǎn)品略勝一籌啦！能夠鼓勵(lì)被保人積極就醫(yī)，減少患重疾的可能性，比較人性化。

這款產(chǎn)品也不是十全十美的，存在的缺點(diǎn)我也寫在這份全面的測(cè)評(píng)里啦，感興趣的朋友不妨看看：

● 重疾賠付大方：

康惠保2.0在責(zé)任重大期（60歲前）確診重疾可以額外賠付60%保額，也就是說(shuō)30萬(wàn)保額下，30歲人群每年五千元左右的保費(fèi)，如果60歲前確診重疾，保額高達(dá)48萬(wàn)！

這極大地增加了保障力度，能讓患病的被保人接受更好的醫(yī)療，提供更充裕的資金可供被保人自由支配。

這個(gè)價(jià)格僅為大福星的一半，性價(jià)比比較高，更加適合普通家庭購(gòu)買。

（2）超級(jí)瑪麗3號(hào)Max：賠付大方，超高性價(jià)比。

這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)在于超高的賠付比例和超低的價(jià)格，實(shí)現(xiàn)高性價(jià)比。

● 每年5000元左右的保費(fèi)：

30歲男性就能買到30萬(wàn)保額且?guī)砉守?zé)任的重疾險(xiǎn)，重疾賠付比例最高可達(dá)180%，性價(jià)比非常高。

● 確診輕癥賠付45%的保額：

在60歲前首次確診還額外賠付10%的保額，也就是說(shuō)首次輕癥賠付比例高達(dá)55%，在市面上已經(jīng)是非常優(yōu)秀的水準(zhǔn)了。

● 確診中癥賠付60%的保額：

在60歲前首次確診額外賠付15%的保額，即首次中癥賠付比例達(dá)到75%，非常大方的賠付比例，給被保人最到位的補(bǔ)償。

● 可附加癌癥二次賠：

賠付比例高達(dá)150%。癌癥容易復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，并且治療費(fèi)用昂貴。而癌癥病發(fā)概率高，且癌癥的理賠率最高，提供癌癥二次賠能夠給被保人的保障更全面，比起單次賠付合同終止的重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品更加人性化。

這款產(chǎn)品一上市就被瘋搶，被稱為“神仙產(chǎn)品”?？稍偕裣傻漠a(chǎn)品也還是會(huì)有缺點(diǎn)，它的缺陷我都寫在攻略里了，感興趣的朋友不妨看看：

無(wú)論從價(jià)格還是保障內(nèi)容上看，平安大福星都不是普通家庭的最佳選擇。擁有獨(dú)特前癥保障的康惠保2.0，超高賠付比例且便宜的超級(jí)瑪麗3號(hào)Max都更勝一籌。

可別因?yàn)榭吹奖ｋU(xiǎn)代理人朋友圈那些平安大小福星20即將退市的文案而匆忙投保，還是要謹(jǐn)慎選擇，仔細(xì)對(duì)比，才能買到全家人都安心的保險(xiǎn)！

當(dāng)然，市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)也不僅這兩款，還有這些保障內(nèi)容齊全，保費(fèi)幾千的“神仙”產(chǎn)品更適合普通家庭購(gòu)買：

貼心的我犧牲了看劇的時(shí)間，考慮到普通家庭追求高性價(jià)比的需求和有限的預(yù)算，熬夜做好了3套不同的家庭投保攻略可供參考，有需要可以自取哦：

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