昨晚剛下班，就接到我爸的電話，說同事的弟弟給他們推薦了一款健康有約2019重疾險(xiǎn)，問我要不要買。我問他多少錢，我爸一張口我都懵了，一萬(wàn)多塊！

嚇人，這保險(xiǎn)到底有什么料，值得這么貴，我徹夜眠將這款產(chǎn)品扒了個(gè)底朝天。

這款保險(xiǎn)來自泰康，公司倒是挺靠譜的，口碑也不錯(cuò)，之前我也扒過泰康，不了解的可以回顧一下：

【深度分析】泰康保險(xiǎn)怎么樣,有哪些產(chǎn)品,哪個(gè)好,有沒有坑？weixin.qq.275.com

公司是不錯(cuò)，那這款產(chǎn)品又靠不靠譜呢？今天就給大家分享一下我的研究成果。

• 健康有約2019怎么樣？值得買嗎？

• 健康有約2019和其他重疾險(xiǎn)相比怎么樣？

一、健康有約2019怎么樣？值得買嗎？

健康有約2019其實(shí)也叫健康有約保障計(jì)劃智選版，是在2019年推出的一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

話不多說，先給大家看看這款產(chǎn)品的基本形態(tài)：

從形態(tài)上來看，這款產(chǎn)品主要有以下三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

1.繳費(fèi)期限靈活

這一版健康有約可選擇的交費(fèi)期限非常靈活，可以躉交、按年份或按年齡期交。按年份期交最長(zhǎng)交20年，按年齡期交最長(zhǎng)交到60歲，這一點(diǎn)比其他最長(zhǎng)交30年的重疾險(xiǎn)還要好。

比如小明1歲的時(shí)候投了這款產(chǎn)品，選擇交到60歲，那么其最長(zhǎng)交費(fèi)期為59年，大大地提高了保險(xiǎn)杠桿，也更容易觸發(fā)豁免。

觸發(fā)豁免就意味著不用交錢了，也能享受后面的保障，可能有的朋友還不懂觸發(fā)豁免的重要性，這里我順便給大家分享一下小知識(shí)>>

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

2.重疾和身故有額外賠付：

買了健康有約保障計(jì)劃智選版，在合同生效之日起至第十個(gè)保單年度末，患有合同約定的重疾或者身故，都可以得到50%的額外賠付，即重疾和身故最高賠付額度可達(dá)150%，若投50萬(wàn)保額，最高可以拿到75萬(wàn)的賠償金，也算是很大方了。

3.輕癥賠付次數(shù)多：

輕癥最高可以賠付6次，且不分組，而市面上的重疾險(xiǎn)輕癥賠付次數(shù)平均水平是3次，健康有約保障計(jì)劃智選版遠(yuǎn)超及格線了。

不過，雖說賠付次數(shù)誰(shuí)也不嫌多，但大家也不必過于追求這一點(diǎn)，只要在合格線以上，就可以了。如果有之前執(zhí)著于輕癥賠付次數(shù)的朋友，這份科普請(qǐng)你收下>>

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

優(yōu)點(diǎn)差不多夸完了，缺點(diǎn)也得拉出來溜溜：

1.輕癥賠付比例低：

健康有約保障計(jì)劃智選版的輕癥只賠付20%，而市面上的平均水平是賠付30%，優(yōu)秀的甚至可以遞增到55%，這款雖然在次數(shù)上很優(yōu)秀，但是這個(gè)賠付比例確實(shí)差點(diǎn)意思。

比平均水平低了10%，投50萬(wàn)保額的話相當(dāng)于少了5萬(wàn)的賠償金，想想這五萬(wàn)塊在患病的時(shí)候，都能買多少營(yíng)養(yǎng)品補(bǔ)身體了！

2.有間隔期：

輕癥賠付6次，再次賠付與前一次賠付需要間隔90天，這一點(diǎn)不太友好。輕癥設(shè)置間隔期是非常落后的形態(tài)，很多產(chǎn)品都在追求更好的產(chǎn)品形態(tài)，而健康有約保障計(jì)劃智選版卻依然停留在有間隔期的時(shí)代，趕不上車，該醒醒了！

3.理賠門檻高：

（1）部分疾病理賠有年齡限制

對(duì)于部分疾病，很多重疾險(xiǎn)都不會(huì)有年齡限制，只要達(dá)到一定的狀況就可以賠付，但健康有約保障計(jì)劃智選版偏偏要加一個(gè)年齡限制。

比如有關(guān)于特定腸道疾病并發(fā)癥的理賠，除了癥狀要滿足，年齡還不能超過18歲。若是在18歲之后才患此項(xiàng)疾病，那就沒得賠了，摳摳搜搜......

（2）部分疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)高

健康有約保障計(jì)劃智選版的理賠標(biāo)準(zhǔn)很高，比如關(guān)于嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的理賠，以前要求達(dá)到Ⅲ級(jí)，現(xiàn)在要求達(dá)到Ⅳ級(jí)，而且要滿足五個(gè)條件才可以，有其中一項(xiàng)不滿足都沒得賠！

關(guān)節(jié)炎這種病其實(shí)很常見，常年關(guān)節(jié)炎治療護(hù)理不及時(shí)是非常容易發(fā)展成嚴(yán)重關(guān)節(jié)炎的，對(duì)于老人來說，這種疾病就更加常見了。而這樣的理賠標(biāo)準(zhǔn)，想拿到理賠標(biāo)準(zhǔn)還真不簡(jiǎn)單！

咱們買保險(xiǎn)最重要的就是理賠，所以看清楚理賠標(biāo)準(zhǔn)這一點(diǎn)真的很重要，因此，我也整理了一份理賠秘籍，有需要的先收藏吧>>

【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容，如何定義理賠標(biāo)準(zhǔn)，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

健康有約的優(yōu)缺點(diǎn)概況大家差不多了解完了，那么它和其他熱門的重疾險(xiǎn)相比，是什么水平？

我整理了一個(gè)對(duì)比表，大家不妨看看：

總體而言：

1.追求保障全面

如果是追求保障全面，可以選康惠保2.0，因?yàn)檫@款產(chǎn)品不僅有基礎(chǔ)的重疾、輕癥、中癥，還有在重疾市場(chǎng)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的前癥。

前癥的特點(diǎn)是病情輕，但后果嚴(yán)重，而康惠保2.0包含的這12種前癥疾病涉及肺部結(jié)節(jié)、腸息肉、乳腺增生、高血壓、糖尿病、心臟疾病等高發(fā)疾病，實(shí)用性強(qiáng)！

但其實(shí)康惠保2.0也有缺點(diǎn)，想買的話，悠著點(diǎn)......

人人稱贊的【康惠保2020】，還有這些不足...weixin.qq.275.com

2.追求賠付額度

如果追求的是賠付額度，可以考慮超級(jí)瑪麗3號(hào)MAX。從上表也能看到，這款產(chǎn)品有著相當(dāng)出色的額外賠付，在60歲前，重疾、中癥、輕癥都可以額外賠付，特別是重疾能額外賠付80%，如果投50萬(wàn)保額，重疾最高可賠90萬(wàn)，真大方！

但同樣的，超級(jí)瑪麗3號(hào)MAX也并非完美，這些缺點(diǎn)得慎重考慮>>

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3.追求輕癥賠付次數(shù)

如果看重的是輕癥賠付次數(shù)，也可以考慮選擇健康有約保障計(jì)劃智選版，畢竟能滿足自己需求，合適自己的產(chǎn)品才是好的，大家可以根據(jù)個(gè)人的情況來考慮。

當(dāng)然，以上只是其中幾款重疾險(xiǎn)，市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有很多，近期有重疾險(xiǎn)需求的都不妨再挑挑，貨比三家總沒錯(cuò)，像這幾款都是今年的熱門產(chǎn)品，大家可以參考一下>>

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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