現(xiàn)在很多理賠糾紛就是因?yàn)榻】蹈嬷獊y來，以為自己能買就一定能賠，健康告知沒有如實(shí)填寫，后果可是需要自己承擔(dān)的，千萬別以為自己鉆了保險(xiǎn)公司的空子；我叔叔之前買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，聽代理人說“只要沒住過院全部填否”，然后前年因?yàn)榛剂藝?yán)重的冠心病入院時(shí)，申請理賠被公司拒賠了，原因是健康告知里他針對心臟疾病的問詢填了“否”，但是在之前的體檢報(bào)告中查到了心臟出現(xiàn)異常，我叔叔當(dāng)時(shí)沒有住院治療，就填了否，這下真的是沒處說理，我每次想起，都覺得那個(gè)代理人真的超過分，講真，如果大家對健康告知還沒有重視起來的話，一定要仔細(xì)看看這篇：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

那話說回來，健康告知到底是個(gè)什么東西？購買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該如何做好健康告知呢？且聽我慢慢說：

本文要點(diǎn)：

一、健康告知是什么

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)健康告知怎么填

三、健康告知的注意事項(xiàng)

一、健康告知是什么

健康告知實(shí)質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估，保險(xiǎn)公司在售賣產(chǎn)品前，需要對個(gè)人狀況做一個(gè)評估，以便于核實(shí)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

1、實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)看職業(yè)類別，需要確定相應(yīng)職業(yè)才能購買；醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)則看身體健康情況，看過往病史。這些都是會(huì)影響到保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠。

2、道德性風(fēng)險(xiǎn)：是否持有多份大額保單，收入狀況的詢問。

如果說投保人不符合這個(gè)健康要求，將來即使出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付的，而且已交保費(fèi)也不作退還，其實(shí)這樣可以很大程度上防止騙保，大家試想一下啊，如果每個(gè)人都檢查出疾病再去買保險(xiǎn)，那保險(xiǎn)公司不是賠到哭？保險(xiǎn)其實(shí)也是一份交易，那交易還是要公平的，那健康告知就是一桿秤啦。

但是，買保險(xiǎn)之前需要注意的事情可不止健康告知噢，沒有保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的朋友還是建議了解清楚這些小細(xì)節(jié)：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)健康告知怎么填

重疾險(xiǎn)是長期險(xiǎn)，健康告知詢問會(huì)更細(xì)，畢竟人家保護(hù)長達(dá)幾十年，問得詳細(xì)些還是可以理解的；醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)是一年期的短期險(xiǎn)，健康告知會(huì)稍微不那么嚴(yán)格；但是！不同產(chǎn)品的健康告知的詳細(xì)程度不同，有寬松的也有嚴(yán)格的，需要具體情況具體分析：

1、重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)問到很多方面，包括既往投保情況、身體狀況、生活習(xí)慣等等，我以健康告知比較中規(guī)中矩的重疾險(xiǎn)：康惠保2.0做例子，詳細(xì)說說重疾險(xiǎn)的健康告知大約包括什么方面，又該如何填寫，詳情看下圖：

l 既往投保情況：其實(shí)這是保險(xiǎn)公司想知道投保人之前是不是投過重疾險(xiǎn)，如果有特殊的拒?；蛘哳~外承保的情況，就代表你可能是身體狀況不是很好，別人家或自己家公司已經(jīng)評估過了，如果自己是初次投保，這個(gè)就可以大方填否了。

l 身體狀況：像一些既往病史，特別是心腦血管啊、心肝脾肺腎這類重要器官的情況，保險(xiǎn)公司是需要了解清楚有沒有異?；蛘咴?jīng)是不是罹患過這類疾病，畢竟這些疾病復(fù)發(fā)概率是挺高的，也就意味著賠付概率會(huì)更大，所以需要更加注意；但是有些問詢是有時(shí)間限制的，看清楚有沒有“兩年內(nèi)”、“一年內(nèi)”這樣的字眼，如果不在規(guī)定年限之內(nèi)，可以填否。

如果現(xiàn)在身體狀況的確不好的朋友，可以看看這份帶病投保的秘籍：

記住這5個(gè)步驟，讓你順利帶病投保！weixin.qq.275.com

l 生活習(xí)慣：其實(shí)我們都知道，有吸煙喝酒習(xí)慣的人群患病幾率會(huì)高，保險(xiǎn)公司會(huì)問到也是正常的，按照自己實(shí)際情況填就好了，但是有一些是有具體到“一天幾根煙”“煙齡多久”等等比較具體的問法，所以這點(diǎn)也需要注意。

l 兒童和女性：現(xiàn)在很多少兒重疾會(huì)關(guān)注兒童有沒有先天的疾病因素，例如難產(chǎn)、出生體重過輕等等；現(xiàn)在女性特疾的病發(fā)率在上升，保險(xiǎn)公司會(huì)針對女性進(jìn)行特定問詢，所以這兩類人群投保的話要額外注意。

針對女性，我找到了幾款專為女性打造的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，性價(jià)比很不錯(cuò)，建議看看：

女性值得買的十大重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知會(huì)沒有重疾險(xiǎn)嚴(yán)格，而且醫(yī)療險(xiǎn)不同產(chǎn)品的健康告知差異會(huì)很大，我們來看看臻愛無限2020和尊享e生2020的健康告知對比：

這兩款都是市面上比較熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但是很明顯的，臻愛無限就是比較寬松點(diǎn)，尊享e生的健康告知問詢的細(xì)節(jié)會(huì)較多，像BMI、兒童和女性的補(bǔ)充告知等，如果是身體健康狀況一般的人群很可能會(huì)買不了這一款。

我整理了一份健康告知寬松的醫(yī)療險(xiǎn)，如果身體狀況一般，可以考慮看看這幾款：

十大健康告知寬松醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

三、健康告知的注意事項(xiàng)

其實(shí)健康告知并不難的，秉承誠信第一的原則，如果告知就可以啦，我整理了幾個(gè)健康告知需要注意的地方，來看看：

1、有問必答，沒問不答：在內(nèi)地，我們實(shí)行“有限告知”就是沒問到的話就可以不用答的，告知的程度以醫(yī)學(xué)診斷、已知情況為準(zhǔn)，懷疑或可能有的疾病都不用太過緊張，沒有相關(guān)的檢查和診斷結(jié)果都不能證明自己是不實(shí)告知。

2、認(rèn)清疾病，注意區(qū)分：健康告知的疾病或癥狀，都是一個(gè)個(gè)列出來，看自己有沒有相應(yīng)情況的。只要不屬于其中，就可以選否。但是這些醫(yī)學(xué)名詞出現(xiàn)的時(shí)候總有一些概念上的混淆。

比如乙肝病毒攜帶者并不等于乙肝，而是屬于肝炎病毒攜帶者。在聞到是否有乙肝或肝炎的時(shí)候，選否就可以了。

比如輕度脂肪肝并不等于肝功能異常，在問到過去5年是否有肝功能異常而接受診療時(shí)，選否就可以了。

最后，這里整理了一份健康告知需要注意的小問題，建議收藏起來：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

總結(jié)一下吧，健康告知大家一定要如實(shí)、謹(jǐn)慎填寫，即使身上有些小毛病，也不用擔(dān)心投保出現(xiàn)意外，更重要的是多了解市面上產(chǎn)品健康告知情況，選擇稍微寬松的投保即可。線上多試幾家，再不行就線下進(jìn)行投保，按要求提供相應(yīng)資料，不必太擔(dān)心。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。