最近我嫂子想購買一款重疾險，但不知道買定期好還是買終身好。

這不，昨晚就給我發(fā)了信息，問我怎么挑重疾險才是王道。

雖說我已經(jīng)在保險江湖闖蕩多年，但我面對這個問題時還是思考了許久：定期重疾險便宜，終身重疾險保障久，咋選呢？

如果想快速知道怎么選的，可以看看這篇文章：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

本文重點：

1.定期重疾險和終身重疾險各有什么優(yōu)勢和不足

2.定期重疾險和終身重疾險，如何選擇

考慮到有些小伙伴對定期重疾險和終身重疾險還不夠了解，學姐先來講這兩者的概念：

定期重疾險：保障期限有限定歲數(shù)或年數(shù)的重疾險，如20年、30年、保至70歲等等；終身重疾險：保障期限為終身的重疾險。

下面，我們就來說說這兩者各自的優(yōu)勢和不足。

1.定期重疾險

（1）優(yōu)勢：價格優(yōu)惠

在購買同一款產(chǎn)品的情況下，選擇定期保障會比選擇終身保障優(yōu)惠。

以網(wǎng)紅產(chǎn)品媽咪保貝為例：

為0歲男寶寶購買30萬保額的媽咪保貝，分30年繳費，選擇保終身的保障一年需要1767元，選擇保至70歲的保障一年則需要1044元。

這樣相比，定期重疾險的確比終身重疾險優(yōu)惠不少。

如果你也想買到優(yōu)惠的定期重疾險產(chǎn)品，可以看看這篇文章：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

（2）不足：有保障斷層的可能

在選擇定期重疾險的情況下，如果在保障期限內(nèi)出險，就為未來購買重疾險增加了大大的難度。

而如果沒有在保障期限內(nèi)出險，但身體狀況出現(xiàn)一些變化，如肥胖和結(jié)節(jié)等，那在這之后購買重疾險就可能會出現(xiàn)加費、除外、延期承保，甚至拒保的情況。

也就是說，在過了定期重疾險的保障期限后，能不能買到一款好的重疾險是個未知數(shù)。

2.終身重疾險

（1）優(yōu)勢：擁有終身保障

定期重疾險的保障期限為定期；終身重疾險人狠話不多，直接保障至終身。

雖說終身重疾險的保障期限更長，但它也藏著不少“坑”，想知道有哪些“坑”的可以看看這篇文章：

【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

（2）不足：跟不上時代

隨著時間變化，醫(yī)療水平會不斷上升。

如今買到的重疾險產(chǎn)品只針對于如今的醫(yī)療水平，將來可能會出現(xiàn)產(chǎn)品落后的問題。

學姐舉個例子給你看看：

患上心肌梗塞疾病，以前需要開胸做搭橋術(shù)才能治愈，所以以前的重疾險產(chǎn)品要求病人在進行開胸做搭橋術(shù)后才可以理賠；

如今的醫(yī)療水平上升，治愈心肌梗塞可能只需要進行微創(chuàng)手術(shù)就可以了，這就達不到“開胸做搭橋術(shù)”的理賠要求，那之前購買的重疾險產(chǎn)品自然就不理賠。

綜上來看，定期重疾險和終身重疾險各有亮點。

問了身邊很多朋友，我發(fā)現(xiàn)覺得定期重疾險更值得買的朋友不是覺得定期重疾險已經(jīng)夠用了，就是覺得定期重疾險更便宜。

下面，我們就來聊聊定期重疾險是否夠用以及定期重疾險是否真的便宜。

1.定期重疾險是否真的夠用了？

有人覺得，現(xiàn)在不少疾病都出現(xiàn)了年輕化的趨勢，購買定期重疾險就已經(jīng)足夠了。

但數(shù)據(jù)可不是這樣說的，具體可以看看下圖：

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表顯示，以30歲男性為例：30歲至60歲之間的重疾發(fā)生比例為18.03%，30歲至70歲之間的重疾發(fā)生比例為36.52%，30歲至80歲之間的重疾發(fā)生比例為57.72%。

可見，隨著年齡增加，男性在25種高發(fā)重疾的發(fā)病率是越來越高的。

由上圖可以看出，這一趨勢對于女性同樣適用。

不知道這25種疾病有哪些的，可以看看這篇文章：

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

看到這里，你還覺得買一份保20年/保30年/保至70歲的重疾險夠用嗎？

一旦在保障期限后患上疾病，你就只能乖乖“回到解放前”了！

不想這種情況發(fā)生的，我勸你多多考慮終身重疾險。

2.定期重疾險是否真的便宜？

有人又說了：終身重疾險有多好都知道，但定期重疾險便宜??！

要知道，買了定期重疾險，過了保障期限，可就“裸奔”了！

為了規(guī)避風險，不少人會開始物色新的重疾險產(chǎn)品。

殊不知，隨著年齡的增長，購買重疾險產(chǎn)品的費用也在增加！

這樣總的費用=購買一款新的重疾險產(chǎn)品+之前已經(jīng)購買的定期重疾險產(chǎn)品，可曾想過這樣的費用比老老實實購買一款終身重疾險高出不少！

照我看，這樣還不如一開始買上一款終身重疾險，又方便又便宜！

綜上來看，我更推薦大家購買終身重疾險。

當然啦，如果你預算有限，擔心買終身重疾險會帶來較大的經(jīng)濟負擔，定期重疾險也不失為一個好的選擇。

考慮到大家的預算都不相同，我整理了一份不同預算購買重疾險的攻略，具體可以看看這篇文章：

超實用懶人攻略：不同預算的重疾險推薦weixin.qq.275.com

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