光大永明在國內(nèi)也算是“大公司”了，央企控股背景，實力雄厚，全國有超過 22 家省級分公司、超過157家分支網(wǎng)點。旗下也有幾款非常熱門的重疾險，如童佳保、嘉多保等等。而今天咱要說的是它旗下的一款“返還型重疾險”——真心真意全能版。

別的先不說，我們先拿這款產(chǎn)品和市面上的熱門重疾險比拼一下，看看表現(xiàn)到底如何：

下面就來看看產(chǎn)品詳細的介紹吧。

本文重點：

• 真心真意（全能版）保障內(nèi)容及保費返還

• 真心真意值不值得買？比比就知道

一、真心真意（全能版）保障內(nèi)容及保費返還

真心真意（全能版）其實是一款組合型產(chǎn)品，主險是重疾險，附加兩全（壽險）。先來看看這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障內(nèi)容，話不多說，先上圖：

1.重疾保障：

真心真意（全能版）保障110種重疾，可賠付1次。其中包括了銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，很多人問為什么只規(guī)定這25種，原因其實很簡單，經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，規(guī)定的這25種重疾已經(jīng)占了重疾出險概率的95%以上。因此大家無需過分追求重疾病種的數(shù)量。

如果大家對重疾險保哪些疾病都還不了解，或者還不知道什么樣的重疾險才是及格的，建議您先閱讀這篇文章：

2.輕癥保障：

輕癥是相較于重疾而言的，可以簡單理解為重大疾病的早期狀態(tài)或者較輕的情況，還未達到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，但也比我們平常生活中認知的小病小痛要嚴重一些，如果不及時治療，很可能病情惡化最終發(fā)展成為重疾，因此輕癥疾病的覆蓋對我們來說也是非常重要的！

對于輕癥保障，我們也不能說輕癥數(shù)量越多越好，也是要看有沒有覆蓋到高發(fā)的輕癥，詳細的可以參考這篇：

下面來看看真心真意（全能版）的具體表現(xiàn)：

可以看到，所選的10種較高發(fā)的重疾對應(yīng)的輕癥真心真意（全能版）都有涵蓋，保障范圍還是可以的。

目前市面上大部分重疾險的輕癥賠付比例都能達到30%以上，有些輕癥最高可賠付40%、50%保額，而這款產(chǎn)品輕癥賠付比例僅有25%，相對落后。其次還缺少中癥保障（輕癥之上、重疾之下），也是差了一大截。

3.特定疾病

重疾險的特疾保障也往往是產(chǎn)品的一大亮點。真心真意（全能版）保障14種重大疾病，其中少兒特疾（提供18歲前的保障）有6種，成人特疾有8種，確診可額外賠付50%基本保額。

少兒特疾含：白血病、川崎病、嚴重手足口、嚴重癲癇、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、嚴重心肌病，可以看到6種都是少兒較高發(fā)的重疾，這個點贊。

成人特疾含：肝、胃、肺、結(jié)腸、直腸、乳腺、宮頸、前列腺惡性腫瘤，只是針對癌癥進行額外賠付，保障并不夠全面。

4.附加兩全（壽險）保障及保費返還

附加的兩全保險主要是提供身故/高殘保障，所謂兩全，即“保生又保死”。

“保死”，很簡單，被保人身故即可獲得賠付。

“保生”，被保人達到約定年齡仍存活，并且重疾沒有出險，即可獲得對應(yīng)比例的賠付，返還保費后重疾保障仍然有效。

比如這款產(chǎn)品買的是保至88歲或者終身，那么當(dāng)我活到75歲期間沒有發(fā)生大病理賠，就可以獲得120%所交保費作為祝壽金。

聽起來“生病”能理賠，健健康康到期也能“返本”，是個穩(wěn)賺不虧的買賣，但你要知道保險公司不是做慈善的，這里面還有很多“門路”你是不知道的：

二、真心真意全能版值不值得買？比比就知道

要比的話，還是得跟目前市面上比較熱門的重疾險來對比，今天的挑戰(zhàn)者是光大永明自家的熱門多次賠重疾險——嘉多保，以及信泰人壽最新推出、極具性價比的超級瑪麗3號Max。話不多說，我們一睹為快！

真心真意（全能版）PK嘉多保

重疾保障：嘉多保將110種重疾分為6組，惡性腫瘤單獨作為一組，間隔期僅180天，形態(tài)非常友好，另外保單前10年確診重疾還可以額外獲賠20%基本保額，也算是一大“饋贈”！相比僅能賠付1次，且沒有重疾額外賠付的真心真意，嘉多保在這一環(huán)節(jié)完勝！

輕癥、中癥保障：兩款產(chǎn)品輕癥均賠付3次，但是嘉多保輕癥賠付比例30%、35%、40%遞增，且含有25種中癥保障，每次賠付賠付50%基本保額。相比真心真意，嘉多保的輕癥賠付比例更高，且含有中癥，保障更全面，依然是嘉多保勝出！

其他保障：真心真意有身故/高殘保障以及保費返還功能；而嘉多保雖然沒有保費返還，但是身故/高殘/疾病終末期保障、惡性腫瘤二次、三次賠付、重疾就醫(yī)綠通，這些加起來難道不比保費返還香嗎？

就說說惡性腫瘤多次賠付功能，要知道癌癥在3~5年內(nèi)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的幾率是超過50%的，而一般的重疾險賠付過一次癌癥，保單就結(jié)束（如果是多次賠付的重疾險就對惡性腫瘤責(zé)任免除），也不能再買重疾險或是醫(yī)療險了，如果復(fù)發(fā)或者轉(zhuǎn)移了，沒有重疾補償、沒有百萬醫(yī)療險報銷，哪里掏出錢去治療？

最后是價格方面，30歲男性購買50萬保額，真心真意年交保費比嘉多保貴了80%??！

如果想多了解嘉多保這款產(chǎn)品，也可以看這篇單獨的評測文：

有人可能說那真心真意只要交20年，而嘉多保要交30年，別傻了，就算是嘉多保分20年交，也要比真心真意便宜很多，最重要的是，能分30年為什么要分20年交？且不說期繳可以順應(yīng)通貨膨脹，萬一期間罹患了輕癥、中癥或者重疾，那后續(xù)的保費也都不用交了！

還有人說，真心真意到期能保費返還。首先買保險我們看重的是保障，萬一保障期間出險，理賠后保單失效，保費是不能返還的！也就是說你多花了80%的錢去買一份保障不全面的產(chǎn)品！

真心真意（全能版）PK超級瑪麗3號Max

重疾保障：兩款產(chǎn)品都是單次賠付的重疾險，但是超級瑪麗3號最大的亮點60歲前確診重疾額外賠付80%保額。什么概念呢？就是買50萬保額，60歲前確診可賠90萬唄！90萬?。∮辛诉@充足的資金，我能有底氣去選擇更好的醫(yī)療資源，享受更好的醫(yī)療服務(wù)。治愈后剩余的錢，還可以用來償還債務(wù)，或者家用補貼~而60歲的設(shè)定也能充分抵擋了家庭經(jīng)濟支柱的經(jīng)濟高壓期。

輕癥中癥保障：輕癥賠付45%基本保額，60歲前賠付55%；中癥賠付60%保額，60歲前賠付75%保額；這賠付比例，堪稱“變態(tài)”！目前僅此一款產(chǎn)品敢做到這種程度，恐怖如斯。賠付比例高剛剛也解釋過有什么作用了，自己掂量一下吧。另外值得一說的是，超級瑪麗3號自帶早期惡性腫瘤二次賠付（輕癥），也是加大了保障力度！

其他保障：身故責(zé)任、惡性腫瘤二次賠付150%保額、特定心腦血管二次賠付150%保額，保障力度Max??！

最重要的是，便宜?。〔桓郊悠渌?zé)任，年交只需要5000多，低保費，高賠付，不比年交近16000的真心真意香嗎？！

超級瑪麗3號是否真就如此完美，沒有缺陷，如果感興趣的話可以移步到這里詳細了解：

好了，最后我也不說真心真意（全能版）到底值不值得買，決定權(quán)還是在您手里！如果你還想對比下其他產(chǎn)品，我篩選出當(dāng)前市面上比較熱門、性價比也比較高的產(chǎn)品，可以參考：

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