不好！

有些朋友可能是聽信了一些代理人的忽悠，被蒙蔽了雙眼，覺得保險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁銷售能夠獲得更多的優(yōu)惠，比單獨(dú)買好極了。

但今天，學(xué)姐可能要來潑大家冷水了，捆綁型產(chǎn)品并不是我們想象中的那么好，其中有貓膩！有什么貓膩呢？學(xué)姐今天決定帶大家一探究竟~

想要快速拿到買保險(xiǎn)干貨的朋友可以直接看這里：

怎樣才能在網(wǎng)上買到靠譜的保險(xiǎn)？看這兩點(diǎn)就夠了！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)
壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)要捆綁銷售嗎？為什么？
壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)要怎么買？

首先，學(xué)姐是不推薦大家選擇壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)捆綁銷售的產(chǎn)品，因?yàn)?span >這種捆綁型保險(xiǎn)大多數(shù)會因附加太多我們并不需要的保障而導(dǎo)致保費(fèi)十分貴，相當(dāng)于用兩份保險(xiǎn)的錢買了一份保障，想想都覺得虧大了。

這就算了，捆綁型保險(xiǎn)還有很多坑：

1）壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用保額

什么是共用保額？

就是字面的意思，就比方說，你買了一款捆綁型保險(xiǎn)，主險(xiǎn)壽險(xiǎn)有55萬保額，附加重疾險(xiǎn)50萬保額。

很多朋友以為，罹患重疾后可以獲得50萬保額，身故后還可以獲得55萬保額，這不是賺大了嗎？

學(xué)姐想說，這位兄臺，先冷靜冷靜！咱們先看清楚條款是怎么寫的：

某保險(xiǎn)條款：我們給付重大疾病保險(xiǎn)后，本附加險(xiǎn)合同終止，主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額按本附加合同的基本保險(xiǎn)金額等額減少，主險(xiǎn)合同約定的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少后的基本保險(xiǎn)金額確定。當(dāng)主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主險(xiǎn)合同終止。

簡單來說，就是主險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)）用的是同一個(gè)保額，當(dāng)罹患重疾賠付了50萬保額之后，身故就只剩下5萬保額賠付了，兩份保費(fèi)買一份保額，不用想都知道虧了。

說到保額問題，可能很多朋友都會問，保險(xiǎn)保額應(yīng)該怎么確定？不懂的小伙伴還真的要看看這篇：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

2）保費(fèi)高，保障可能還不全面，性價(jià)比十分低

很多生活小能手都知道，超市啊，某寶啊，某東啊，經(jīng)常有促銷活動，平時(shí)買一份商品的錢這個(gè)時(shí)候可以買到多個(gè)商品，十分實(shí)惠。

正因?yàn)檫@種想法的“根深蒂固”，到了保險(xiǎn)上，大家都以為捆綁型保險(xiǎn)也是一個(gè)道理，無論怎樣捆綁，反正最后必定是賺了，于是，大家就帶著薅羊毛的心理去買保險(xiǎn)，殊不知，反被割了韭菜。

市面上大多數(shù)的捆綁型保險(xiǎn)產(chǎn)品基本是壽險(xiǎn)作主險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等作為附加險(xiǎn)，捆綁銷售的。

但是，就如前面所說的，這類型產(chǎn)品一般來說，因?yàn)楦郊犹嗟谋ｋU(xiǎn)責(zé)任，所以保費(fèi)會比較貴，重點(diǎn)是這些保障可能不是自己需要的，這就等于花錢買了自己并不需要的東西，純屬浪費(fèi)錢。

還不如分開購買，用同樣的錢買分別買一份保障都十分符合自身需求的壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，且還能獲得兩份保額，豈不美哉？

有些朋友可能會擔(dān)心，同時(shí)配置了重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，到時(shí)候理賠會沖突，那學(xué)姐就建議這部分朋友看看這篇了：

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？理賠的時(shí)候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

那分開選擇壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，要怎么選擇？

• 壽險(xiǎn)：

首先要明確的是，壽險(xiǎn)主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱，保障的是因家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故或者全殘無法工作帶來的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。這個(gè)險(xiǎn)種實(shí)際上保障的是被保人的家人，因?yàn)橐坏┍槐Ｈ顺鲭U(xiǎn)，他的家人就可以獲得一筆理賠金用于緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

通常情況下，考慮到推薦大家選擇定期壽險(xiǎn)，定壽的保額要覆蓋家庭負(fù)債、家庭未來收入等費(fèi)用：

定壽保額=所有負(fù)債（優(yōu)先覆蓋）+每月給父母的生活費(fèi)*12*（85-父母年齡）+孩子每年養(yǎng)育及教育費(fèi)用*（25-孩子年齡）

除此之外，買壽險(xiǎn)還要注意產(chǎn)品費(fèi)率、核保寬松度、免責(zé)條款等這些內(nèi)容，為了讓大家更好選擇合適的產(chǎn)品，學(xué)姐也給大家整理一些壽險(xiǎn)的好產(chǎn)品：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

• 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)適合所有年齡層的人群，主要用于重大疾病保障，本質(zhì)是“收入損失險(xiǎn)”，補(bǔ)償?shù)氖?span >被保人因患病或者照顧患者無法工作而損失的收入。需要注意的是這個(gè)險(xiǎn)種獲得的理賠金是可以自由支配的。

重疾險(xiǎn)購買需要注意投保條件、健康告知、理賠門檻、免責(zé)條款等多個(gè)因素，其中，健康告知和理賠門檻尤為重要，在配置保險(xiǎn)時(shí)沒有注意這兩項(xiàng)，到了理賠的時(shí)候就容易出現(xiàn)“理賠難”等問題。

那重疾險(xiǎn)具體要怎么買？篇幅有限，學(xué)姐就不一一介紹了，有需求的朋友可以繼續(xù)查看這篇：

重疾險(xiǎn)新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的購買建議！weixin.qq.275.com

總的來說，捆綁型保鮮產(chǎn)品保費(fèi)低，保障不是所需，比較坑，學(xué)姐并不推薦大家選擇這類產(chǎn)品。

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