最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下將招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）推出了，在市面上賣的比較好。也有不少的朋友跑來問學(xué)姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否出色。

學(xué)姐今天就來認真介紹下這款終身壽險產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容如何，是否值得大家考慮。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

按照慣例，先來看學(xué)姐精心準備的這款產(chǎn)品的保障圖：

瀏覽過上圖后可知，這款產(chǎn)品的投保年齡是滿足承保要求者，繳費期限則是需要與保險公司約定。下面學(xué)姐將從以下這幾個方面來多角度剖析下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

分析下保障期限，這款產(chǎn)品添加了終身保障。可以理解為，這款產(chǎn)品是可以讓被保人覆蓋一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

再來聊一聊免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也有人叫它責(zé)任免除，說得通俗點是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。一般來說，在相同的條件下，添加的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越合理的。

由保障圖可判斷出，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責(zé)條款提供有7條，相比于市面上那些只規(guī)定有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品而言。其免責(zé)條款數(shù)量就不是很有吸引力了，無疑使被保人的理賠門檻更進一步。

還有，值得重點關(guān)注的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）可以說還是一款增額終身壽險產(chǎn)品。一般來說，在相同的條件下，增額終身壽險設(shè)置的增額比例越高，對應(yīng)的最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品只規(guī)定了2.3%的保額遞增比例，跟市面上那些增額比例達到3.5%的同類型產(chǎn)品對照分析，其增額比例實際上算比較低的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可判斷出，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容只有一個，僅提供身故或全殘保險金。

要知道市面上很多終身壽險產(chǎn)品，有的有身故或全殘保障的同時，還可以享受特定意外事故保障。比如航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

通過對比而言，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就有些單薄。

其次，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是參考被保人身故或全殘時到達年齡來劃分的。

18-40周歲的給付比例往往是160%，41-60周歲的給付比例規(guī)定為140%，61周歲及以上的給付比例添加為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可判斷出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容添加了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保表示的是，超過合同猶豫期，一旦合同有效且不存在未還款項，大家可以按照需求向保險公司申請減保，并拿到所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

值得關(guān)注的是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得大于合同生效時基本保險金額的20%，且減少后的基本保險金額不得低于保險公司規(guī)定的最低標準。

而且，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品一個比較不錯的地方?？梢岳斫鉃?，一旦入手了這款產(chǎn)品的話，根據(jù)合同大家是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

值得關(guān)注的是，其紅利是不能肯定的，在某些年度紅利恐怕為零。此外，紅利分配方式為購置交清增額保險?？梢岳斫鉃?，以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分依照主合同的要求參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

總的來看，這款產(chǎn)品有囊括全殘保障，保障內(nèi)容比較讓人滿意。并且還有覆蓋如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且實用性相當(dāng)高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容比較單一，另外免責(zé)條款的數(shù)量也偏多。還有保額遞增比例也不怎么樣。所以，朋友們在加購這款產(chǎn)品前，要想明白自身是否能接受哦。

并且，學(xué)姐要提醒小伙伴們，在配置保險產(chǎn)品使，更主要的是要看產(chǎn)品本身是否和被保人的保障需求相一致。畢竟，和被保人保障需求相符的產(chǎn)品才值得購買。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補充看看這篇測評文章哦：

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