最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下的一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型），在市面上賣的比較火。也有不少的朋友在后臺留言，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容如何。

學(xué)姐今天就來多角度剖析下這款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容怎么樣，是否值得大家配置。

分不清定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

參考慣例，先來看學(xué)姐熬夜整理的這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的投保年齡是達(dá)到承保條件者，繳費(fèi)期限則是需要與保險(xiǎn)公司單獨(dú)約定。下面學(xué)姐將從以下這幾個(gè)方面來多角度剖析下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

分析下保障期限，這款產(chǎn)品規(guī)定了終身保障。也就是說，這款產(chǎn)品是可以對被保人提供一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

接著分析免責(zé)條款方面，免責(zé)條款亦或者稱作責(zé)任免除，簡單來說是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。基本上，在條件沒有區(qū)別的情況下，包含的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家而言往往是會越劃算的。

由保障圖可分析出，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）的免責(zé)條款設(shè)置有7條，相比于市面上那些只有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品來說。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得不夠人性化了，無疑使被保人的理賠門檻更進(jìn)一步。

另外，值得注意的是，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）也算的上是一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品?；旧希跅l件沒有區(qū)別的情況下，增額終身壽險(xiǎn)添加的增額比例越高，這時(shí)候最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品的保額遞增比例是2.3%，和市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品做比較，其增額比例還是不怎么友好的。

想要對增額終身壽險(xiǎn)有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品僅提供一項(xiàng)保障內(nèi)容，就是身故或全殘保險(xiǎn)金。

要懂得市面上很多終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，部分產(chǎn)品提供身故或全殘保障的同時(shí)，還會對特定意外事故提供保障。比如規(guī)定了航空意外身故或全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金等其他保障。

經(jīng)過對比來說，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就有些單薄。

并且，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險(xiǎn)金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時(shí)到達(dá)年齡來規(guī)定的。

18-40周歲的給付比例是160%，41-60周歲的給付比例添加為140%，61周歲及以上的給付比例涵蓋為120%

3、其他權(quán)益

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容具備了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)。

其中，減保說明的是，處于合同猶豫期外，倘若合同有效且不存在未還款項(xiàng)，大家可以根據(jù)個(gè)人需求向保險(xiǎn)公司申請減保，并擁有所減少的基本保險(xiǎn)金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

可是，在每一保單年度內(nèi)累計(jì)申請減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得多于合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%，且減少后的基本保險(xiǎn)金額至少要等于保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

再者，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一大長處。也就是說，一旦入手了這款產(chǎn)品的話，實(shí)際上大家是有權(quán)參與保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配的。

不過要注意，其紅利是不能保障的，在某些年度紅利或許為零。此外，紅利分配方式為購置交清增額保險(xiǎn)。也就是說，當(dāng)今以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計(jì)交清增額保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額。增額部分遵照主合同的設(shè)定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型），值得購買嗎？

這樣看來，這款產(chǎn)品有覆蓋全殘保障，保障內(nèi)容很給力。并且還有覆蓋如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)豐富且實(shí)用性相當(dāng)高的其他權(quán)益。

然而，其保障內(nèi)容不怎么給力，另外免責(zé)條款的數(shù)量也偏多。還有保額遞增比例也不怎么樣。所以，家人們在添置這款產(chǎn)品前，要想好自身是否能接受哦。

此外，學(xué)姐要提醒大伙，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否與被保人的保障需求相符。畢竟，適合被保人保障需求的產(chǎn)品才值得添置。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評文章哦：

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