最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下新公布了一款招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），在市面上深受大家的喜愛。也有不少的朋友跑來問學(xué)姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

學(xué)姐今天就來深入研究下這款終身壽險產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是好是壞，是否值得大家投保。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

和之前一樣，先帶大家了解下這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的投保年齡是達(dá)到承保條件者，繳費期限則是需要與保險公司按照需求約定。接下來，學(xué)姐將從以下這幾個方面來對這款產(chǎn)品的內(nèi)容進行具體的分析。

1、投保條件

下面來討論下保障期限方面，這款產(chǎn)品包含了終身保障。這相當(dāng)于，這款產(chǎn)品是可以使被保人具備一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

再來研究下免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也有人叫它責(zé)任免除，它的意思是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。通常來講，在相同的條件下，添加的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越友好的。

由保障圖能夠得出，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責(zé)條款有7條，與市面上那些只提供有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對照分析說來。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得不太友好了，無疑加強了被保人的理賠門檻。

另外，值得注意的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）也算的上是一款增額終身壽險產(chǎn)品。通常來講，在相同的條件下，增額終身壽險包含的增額比例越高，這樣一來最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品的保額遞增比例僅僅只有2.3%，相對市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品而言，其增額比例還是沒那么好的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖能夠得出，這款產(chǎn)品只涵蓋一項保障內(nèi)容，屬于身故或全殘保險金。

要了解市面上不少終身壽險產(chǎn)品，有些產(chǎn)品不僅設(shè)置了身故或全殘保障，還會對特定意外事故提供保障。比如規(guī)定了航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

這樣一對比的話，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就沒什么吸引力。

并且，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時到達(dá)年齡來規(guī)定的。

18-40周歲的給付比例設(shè)置為160%，41-60周歲的給付比例設(shè)置為140%，61周歲及以上的給付比例囊括為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖能夠得出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容覆蓋了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保代表著，在合同猶豫期后，一旦合同有效且不存在未還款項，大家可以根據(jù)個人情況向保險公司申請減保，保險公司會提供所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

值得一提的是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得高于合同生效時基本保險金額的20%，且減少后的基本保險金額不能比保險公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

同時，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一個值得稱贊之處。這相當(dāng)于，要是選擇了這款產(chǎn)品的話，大家其實是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

不過要注意，其紅利是不能肯定的，在某些年度紅利也許為零。另外，紅利分配方式為置備交清增額保險。這相當(dāng)于，現(xiàn)在以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分依據(jù)主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

整體而言，這款產(chǎn)品有涵蓋全殘保障，保障內(nèi)容相當(dāng)周到。而且還有提供如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且實用性比較高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容比較單一，同時免責(zé)條款的數(shù)量也蠻多的。并且保額遞增比例也不算出色。所以，家人們在添置這款產(chǎn)品前，要了解清楚自身是否能接受哦。

另外，學(xué)姐要提醒大家，在入手保險產(chǎn)品的同時，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否滿足被保人的保障需要。畢竟，與被保人保障需求相一致的產(chǎn)品才值得加購。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補充看看這篇測評文章哦：

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