最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下的一款終身壽險產(chǎn)品——招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），在市面上比較暢銷。也有不少的朋友前來咨詢學(xué)姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

學(xué)姐今天就來深入研究下這款終身壽險產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是否優(yōu)秀，是否值得大家進(jìn)行購買。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

按照慣例，先來看學(xué)姐精心準(zhǔn)備的這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的投保年齡是滿足承保要求者，繳費(fèi)期限則是需要與保險公司約定。下面學(xué)姐將從以下這幾個方面來仔細(xì)介紹下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

在保障期限方面，這款產(chǎn)品包含了終身保障。這意味著，這款產(chǎn)品是可以使被保人得到一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

在免責(zé)條款這一塊，免責(zé)條款也稱之為責(zé)任免除，是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。大部分情況下，在條件沒有區(qū)別的情況下，提供的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越合理的。

由保障圖可了解到，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責(zé)條款囊括有7條，和市面上那些只要求有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對比來說。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得相當(dāng)多了，無疑讓被保人的理賠門檻變高了。

同時，值得詳細(xì)分析的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）事實上還是一款增額終身壽險產(chǎn)品。大部分情況下，在條件沒有區(qū)別的情況下，增額終身壽險提供的增額比例越高，這樣一來最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品的保額遞增比例達(dá)到了2.3%，相比于市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品來說，其增額比例還是算比較低的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可了解到，這款產(chǎn)品僅提供一項保障內(nèi)容，屬于身故或全殘保險金。

要知道，市面上同樣是終身壽險的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品提供身故或全殘保障的同時，還會對特定意外事故提供保障。比如添加了航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

通過對比而言，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就顯得有點單一了。

此外，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是按照被保人身故或全殘時到達(dá)年齡來劃分的。

18-40周歲的給付比例是160%，41-60周歲的給付比例涵蓋為140%，61周歲及以上的給付比例規(guī)定為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可了解到，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容包含了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保代表著，合同猶豫期范圍以外，如果合同有效且不存在未還款項，大家可以參考自身條件向保險公司申請減保，并申請到所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

可是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得多于合同生效時基本保險金額的20%，且減少后的基本保險金額限制不得低于保險公司規(guī)定的最低條件。

另外，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一大亮點。這意味著，如果投保了這款產(chǎn)品的話，根據(jù)合同大家是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

但是要強(qiáng)調(diào)一下，其紅利是不確定的，在某些年度紅利或許為零。另外，紅利分配方式為置備交清增額保險。這意味著，目前以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分依據(jù)主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

總的來看，這款產(chǎn)品有涵蓋全殘保障，保障內(nèi)容比較具體。另外還有囊括如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且實用性非常高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容比較單一，而且免責(zé)條款的數(shù)量也非常多。此外保額遞增比例也不夠合理。因而，大家在配置這款產(chǎn)品前，要判斷好自身是否能接受哦。

另外，學(xué)姐要提醒大家，在購買保險產(chǎn)品時，更關(guān)鍵的是要看產(chǎn)品本身是否和被保人的保障需求相匹配。畢竟，符合被保人保障需求的產(chǎn)品才值得買。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評文章哦：

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