最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下剛推出一款招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，在市面上比較受大家青睞。也有不少的朋友在后臺(tái)留言，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否出色。

今天，學(xué)姐就抽空來對這款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的測評分析。看看它的保障內(nèi)容好不好，是否值得大家投保。

分不清定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

遵循慣例，小伙伴們先來閱讀下這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的投保年齡是符合承保要求者，繳費(fèi)期限則是需要與保險(xiǎn)公司自己商量。接下來，學(xué)姐將從以下這幾個(gè)方面來對這款產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行具體的分析。

1、投保條件

來研究下保障期限方面，這款產(chǎn)品涵蓋了終身保障。這相當(dāng)于，這款產(chǎn)品是可以使被保人得到一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

在免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也有人叫它責(zé)任免除，其實(shí)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。基本上，在條件沒有改變的情況下，提供的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家而言往往是會(huì)越劃算的。

由保障圖可知，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）的免責(zé)條款設(shè)置有7條，和市面上那些只要求有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對比來說。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得不夠人性化了，無疑加強(qiáng)了被保人的理賠門檻。

而且，值得留意的點(diǎn)是，招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型）事實(shí)上還是一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。基本上，在條件沒有改變的情況下，增額終身壽險(xiǎn)涵蓋的增額比例越高，這樣一來最終的有效保額也會(huì)越高。

這款產(chǎn)品只設(shè)置了2.3%的保額遞增比例，和市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品比起來，其增額比例還是算比較一般的。

想要對增額終身壽險(xiǎn)有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可知，這款產(chǎn)品只有一項(xiàng)保障內(nèi)容，只有身故或全殘保險(xiǎn)金。

大家要知曉，市面上很多終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中，有的有身故或全殘保障的同時(shí)，還可以享受特定意外事故保障。比如添加了航空意外身故或全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金等其他保障。

對照后可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就不太盡如人意。

此外，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險(xiǎn)金的給付比例是按照被保人身故或全殘時(shí)到達(dá)年齡來劃分的。

18-40周歲的給付比例通常是160%，41-60周歲的給付比例要求為140%，61周歲及以上的給付比例添加為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容包含了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)。

其中，減保是指，經(jīng)過了合同猶豫期之后，要是合同有效且不存在未還款項(xiàng)，大家可以根據(jù)個(gè)人情況向保險(xiǎn)公司申請減保，保險(xiǎn)公司會(huì)提供所減少的基本保險(xiǎn)金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

只是，在每一保單年度內(nèi)累計(jì)申請減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得比合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%多，且減少后的基本保險(xiǎn)金額至少要等于保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一個(gè)值得稱贊之處。這相當(dāng)于，一旦入手了這款產(chǎn)品的話，結(jié)合合同大家是有權(quán)參與保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配的。

不過要提醒大家，其紅利是不確定的，在某些年度紅利大概會(huì)為零。另外，紅利分配方式為配備交清增額保險(xiǎn)。這相當(dāng)于，目前以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計(jì)交清增額保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額。增額部分參照主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險(xiǎn)（分紅型），值得購買嗎？

由此可見，這款產(chǎn)品有提供全殘保障，保障內(nèi)容比較具體。并且還有覆蓋如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)豐富且實(shí)用性相當(dāng)高的其他權(quán)益。

但是，其保障內(nèi)容不夠優(yōu)秀，此外免責(zé)條款的數(shù)量也比較多。同時(shí)保額遞增比例也較為尋常。所以，大伙在購買這款產(chǎn)品前，要考慮好自身是否可以接受哦。

另外，學(xué)姐要提醒大家，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更主要的是要看產(chǎn)品本身是否和被保人的保障需求相一致。畢竟，符合被保人保障需求的產(chǎn)品才值得買。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評文章哦：

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