最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下的一款終身壽險產(chǎn)品——招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），在市面上特別受歡迎。也有不少的朋友給學(xué)姐發(fā)消息，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容好不好。

學(xué)姐今天就來多角度剖析下這款終身壽險產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是否優(yōu)秀，是否值得大家進(jìn)行購買。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

老樣子，先為大家呈上這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的投保年齡是滿足承保條件者，繳費期限則是需要與保險公司單獨約定。下面學(xué)姐將從以下這幾個方面來具體聊一聊這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

下面來討論下保障期限方面，這款產(chǎn)品的保障期限是終身?？梢岳斫鉃?，這款產(chǎn)品是可以讓被保人囊括一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

再來聊一聊免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也稱責(zé)任免除，它的意思是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。一般而言，在相同的條件下，設(shè)置的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家來講往往是會越劃得來的。

由保障圖可了解到，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責(zé)條款具備有7條，比較于市面上那些只涵蓋有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品來說。其免責(zé)條款數(shù)量就顯得不太友好了，無疑使被保人的理賠門檻更進(jìn)一步。

還有，值得重點關(guān)注的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）其實還是一款增額終身壽險產(chǎn)品。一般而言，在相同的條件下，增額終身壽險設(shè)置的增額比例越高，這時候最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品的保額遞增比例是2.3%，和市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品比起來，其增額比例實際上算比較低的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可了解到，這款產(chǎn)品僅提供一項保障內(nèi)容，屬于身故或全殘保險金。

大家要知道，市面上不少終身壽險產(chǎn)品，有些產(chǎn)品不僅設(shè)置了身故或全殘保障，還涵蓋了特定意外事故保障。比如航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

經(jīng)過對比來說，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就比較遜色。

另外，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時到達(dá)年齡來劃分的。

18-40周歲的給付比例一般是160%，41-60周歲的給付比例提供為140%，61周歲及以上的給付比例囊括為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可了解到，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容包含了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保表示的是，合同猶豫期范圍以外，要是合同有效且不存在未還款項，大家可以根據(jù)個人情況向保險公司申請減保，并擁有所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

值得注意的是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得突破合同生效時基本保險金額的20%，且減少后的基本保險金額要求不得低于保險公司規(guī)定的最低要求。

此外，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一大優(yōu)勢。可以理解為，若是購買了這款產(chǎn)品的話，按照合同大家是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

值得關(guān)注的是，其紅利是不能確保的，而且在某些年度紅利可能為零。另外，紅利分配方式為配備交清增額保險。可以理解為，如今以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分按照主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

綜上所述，這款產(chǎn)品有覆蓋全殘保障，保障內(nèi)容比較值得稱贊。同時還有包含如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且適用性比較高的其他權(quán)益。

然而，其保障內(nèi)容不怎么給力，同時免責(zé)條款的數(shù)量也蠻多的。而且保額遞增比例也不高。所以，朋友們在加購這款產(chǎn)品前，要判斷好自身是否能接受哦。

另外，學(xué)姐要提醒大家，在選擇保險產(chǎn)品時，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否符合被保人的保障需求。畢竟，符合被保人保障需求的產(chǎn)品才值得買。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評文章哦：

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