最近，學姐聽說招商信諾人壽旗下推出了一款終身壽險產(chǎn)品叫招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），在市面上特別受歡迎。也有很多的朋友發(fā)信息問學姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否優(yōu)秀。

學姐今天就來對這款終身壽險產(chǎn)品展開測評。看看它的保障內(nèi)容好不好，是否值得大家添加。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

按照慣例，先來看學姐精心準備的這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的投保年齡是符合承保條件者，繳費期限則是需要與保險公司協(xié)商。下面學姐將從以下這幾個方面來深入研究下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

分析下保障期限，這款產(chǎn)品設(shè)置了終身保障。這樣一來，這款產(chǎn)品是可以使被保人得到一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

接著討論下免責條款方面，免責條款也稱責任免除，實際上是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔保險責任的范圍。大部分情況下，在條件不存在差異的情況下，涵蓋的免責條款數(shù)量越少，對大家往往是會越友好的。

由保障圖可判斷出，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責條款具備有7條，同比于市面上那些只囊括有3條免責條款的同類型產(chǎn)品來說。其免責條款數(shù)量就沒那么讓人滿意了，無疑提高了被保人的理賠門檻。

還有，值得重點關(guān)注的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）還是屬于一款增額終身壽險產(chǎn)品。大部分情況下，在條件不存在差異的情況下，增額終身壽險提供的增額比例越高，對應(yīng)的最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品只添加了2.3%的保額遞增比例，跟市面上那些增額比例達到3.5%的同類型產(chǎn)品相比，其增額比例還是算相對低的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可判斷出，這款產(chǎn)品只涵蓋一項保障內(nèi)容，就是身故或全殘保險金。

大家要明白，市面上不少終身壽險產(chǎn)品中，部分產(chǎn)品提供身故或全殘保障的同時，還能獲得特定意外事故保障。比如涵蓋了航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

比較后可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就有些單薄。

而且，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時到達年齡來設(shè)計的。

18-40周歲的給付比例往往是160%，41-60周歲的給付比例規(guī)定為140%，61周歲及以上的給付比例涵蓋為120%

3、其他權(quán)益

由保障圖可判斷出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容覆蓋了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保意味著，經(jīng)過了合同猶豫期之后，要是合同有效且不存在未還款項，大家可以結(jié)合經(jīng)濟能力向保險公司申請減保，并擁有所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

可是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得多于合同生效時基本保險金額的20%，且減少后的基本保險金額不得低于保險公司規(guī)定的最低標準。

再者，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一大長處。這樣一來，若是購買了這款產(chǎn)品的話，根據(jù)合同大家是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

但是要注意，其紅利是不能確保的，并且在某些年度紅利可能為零。另外，紅利分配方式為置辦交清增額保險。這樣一來，目前以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分根據(jù)主合同的約定參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

如此說來，這款產(chǎn)品有涵蓋全殘保障，保障內(nèi)容比較人性化。并且還有覆蓋如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且實用性相當高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容比較單一，并且免責條款的數(shù)量也相當多。并且保額遞增比例也不算出色。所以，小伙伴們在入手這款產(chǎn)品前，要考慮好自身是否可以接受哦。

此外，學姐要提醒大伙，在配置保險產(chǎn)品使，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否符合被保人的保障需求。畢竟，適合被保人保障需求的產(chǎn)品才值得添置。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補充看看這篇測評文章哦：

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