最近，學姐聽說招商信諾人壽旗下推出了一款終身壽險產(chǎn)品叫招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），在市面上賣的比較火。也有不少的朋友給學姐發(fā)消息，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容怎么樣。

學姐今天就來具體聊一聊這款終身壽險產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是否讓人滿意，是否值得大家選擇。

分不清定期壽險和終身壽險的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

參考慣例，先來看學姐熬夜整理的這款產(chǎn)品的保障圖：

如圖所示，這款產(chǎn)品的投保年齡是滿足承保要求者，繳費期限則是需要與保險公司單獨約定。下面學姐將從以下這幾個方面來多角度剖析下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

來了解下保障期限方面，這款產(chǎn)品包含了終身保障。這相當于，這款產(chǎn)品是可以讓被保人涵蓋一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

在免責條款這一塊，免責條款也有人叫它責任免除，它的意思是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔保險責任的范圍?；旧?，在條件不存在差異的情況下，規(guī)定的免責條款數(shù)量越少，對大家往往是會越有利的。

由保障圖可分析出，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）的免責條款涵蓋有7條，比較于市面上那些只涵蓋有3條免責條款的同類型產(chǎn)品來說。其免責條款數(shù)量就沒那么讓人滿意了，無疑使被保人的理賠要求變高了。

同時，值得詳細分析的是，招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型）還是一款增額終身壽險產(chǎn)品?；旧希跅l件不存在差異的情況下，增額終身壽險設(shè)置的增額比例越高，這樣一來最終的有效保額也會越高。

這款產(chǎn)品只提供了2.3%的保額遞增比例，和市面上那些增額比例達到3.5%的同類型產(chǎn)品對比來看，其增額比例還是算相對低的。

想要對增額終身壽險有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容只有一個，只有身故或全殘保險金。

大家要知曉，市面上很多終身壽險產(chǎn)品當中，有的除了包含身故或全殘保障，還能獲得特定意外事故保障。比如涵蓋了航空意外身故或全殘保險金、交通工具意外身故或全殘保險金等其他保障。

比較后覺得，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就顯得有點單一了。

并且，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險金的給付比例是根據(jù)被保人身故或全殘時到達年齡來規(guī)定的。

18-40周歲的給付比例通常是160%，41-60周歲的給付比例設(shè)置為140%，61周歲及以上的給付比例規(guī)定為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容包含了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項。

其中，減保是指，過了合同猶豫期，假使合同有效且不存在未還款項，大家可以結(jié)合實際向保險公司申請減保，并拿到所減少的基本保險金額部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

只是，在每一保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保險金額之和不得比合同生效時基本保險金額的20%多，且減少后的基本保險金額不得小于保險公司規(guī)定的最低標準。

同時，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一個值得稱贊之處。這相當于，一旦入手了這款產(chǎn)品的話，大家其實是有權(quán)參與保險公司的分紅保險業(yè)務(wù)的盈利分配的。

值得關(guān)注的是，其紅利是不能保障的，在某些年度紅利恐怕為零。此外，紅利分配方式為購置交清增額保險。這相當于，當今以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計交清增額保險基本保險金額。增額部分依照主合同的要求參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號終身壽險（分紅型），值得購買嗎？

這樣看來，這款產(chǎn)品有設(shè)置全殘保障，保障內(nèi)容比較全面。而且還有提供如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項豐富且實用性比較高的其他權(quán)益。

只是，其保障內(nèi)容比較單調(diào)，另外免責條款的數(shù)量也偏多。此外保額遞增比例也不夠合理。所以，小伙伴們在入手這款產(chǎn)品前，要判斷好自身是否能接受哦。

并且，學姐要提醒小伙伴們，在入手保險產(chǎn)品的同時，更關(guān)鍵的是要看產(chǎn)品本身是否和被保人的保障需求相匹配。畢竟，與被保人保障需求相一致的產(chǎn)品才值得加購。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補充看看這篇測評文章哦：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！