在生育政策越來越放開的情況下，不少已婚的獨生子女感覺壓力倍增，有很多父母為了不給子女帶來壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，跟重疾相比起來更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，一旦沒有中癥的保障，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當(dāng)高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果重疾只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，因此癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20卻是沒有的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認定得了重疾，能獲賠160%的保額，再看看福滿分20只能賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，不過要放心的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假使符合重疾理賠的條件，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且也失去了返還的權(quán)益！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多陷阱了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，而且是十分普通賠付水準(zhǔn)，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！并保費是較高的開銷，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，最好選擇消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，購買更劃算！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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