基于二胎政策和三胎政策的放開，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！不過真相是這樣的嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關基礎知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，學姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，而且還有其他的，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎保障上都不完善。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們先說說中癥吧。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，跟重疾相比起來更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，中癥保障的缺失，這很不利于我們！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復發(fā)，要是重疾只能賠一次，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠挺重要的，那這個保障滿分20是沒有的！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可以獲得160%保額的賠付，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，如果都購買50萬保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。但是福滿分20也就能賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，可以點開下面的文章獲取更多關于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，可是不得不防的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假設因為重疾需要理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且也失去了返還的權益！

此外，僅可返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不僅保障內(nèi)容少的可憐，并且是很普通的賠付水準，假設去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保費支撥相對來說比較高，就投保人群而言，符合保費預算比較大條件的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，購買更劃算！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險對比消費型重疾險哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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