因為計劃生育政策的開放，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關基礎知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障十分不健全。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，比輕癥拿到的理賠金更多，如果沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

還有就是，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，要是重疾只能賠一次，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很值得購買，這個保障福滿分20并沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，都是一樣的購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，誰虧誰賺大家心里都明白！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是有一點一定要提醒大家，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，返還保費的權益也隨之喪失了！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但是客觀事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多陷阱了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，而且是十分普通賠付水準，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！而且保費開支比較高，投保僅僅適合于保費預算比較大的人群。

若是支出有限的保費有限，這時候對我們最有利的是去選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，性價比更高！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型相比返還型哪個好"的圖文回答，望采納！

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