因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，很多父母不想讓子女的壓力太大，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們先說說中癥吧。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾達到理賠標準會容易一些，拿到的理賠金要多于輕癥，如果沒有中癥的保障，對我們很不友好！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，那這個保障福滿分20卻沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，在同樣購買50萬保額的情況下，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，誰虧誰賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假設(shè)因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且還不能返還保費了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這不是真正的事實，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，坑真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！而且需要支付的保費較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型比較返還型哪種性價比高"的圖文回答，望采納！

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