現(xiàn)代城市交通的特征就是暢行無(wú)阻，路上可以說(shuō)是車(chē)水如龍川流不息的，即便再集中注意，各種磕碰和交通事故依舊越來(lái)越常出現(xiàn)，很難說(shuō)不會(huì)有個(gè)“萬(wàn)一”，更倒霉的情況是，撞上碰瓷的。所以就車(chē)主來(lái)說(shuō)，在交規(guī)知識(shí)外，對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠的流程和技巧也應(yīng)該了然于心！
>>>車(chē)險(xiǎn)理賠流程>>>車(chē)險(xiǎn)理賠六個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題概括來(lái)說(shuō)，由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)你的修車(chē)費(fèi)這種情況，即為“出險(xiǎn)”。單方事故、雙方事故、多方事故以及車(chē)停路邊被人劃了，我們都可以稱(chēng)之為出險(xiǎn)。我們處理保險(xiǎn)事故時(shí)，報(bào)案后優(yōu)先撥打122事故報(bào)警臺(tái)，如果遇到有人受傷的情況，那么接下來(lái)就要馬上打急救電話。在交警確認(rèn)哪一方需負(fù)責(zé)時(shí)，該方需要聯(lián)系自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行后續(xù)理賠處理，保險(xiǎn)公司的客服人員會(huì)要求投保人出示相應(yīng)的理賠單證，并告知理賠程序。如果是單方事故或輕微事故，可以自行拍照后將車(chē)開(kāi)走，并在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案即可。需要特別關(guān)注的是，若超過(guò)2天不報(bào)案，保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)賠償責(zé)任。若是發(fā)生了小事故，則車(chē)主能自行到定損機(jī)構(gòu)去定損。保險(xiǎn)公司會(huì)在事故損毀較大的情況下派出專(zhuān)門(mén)查勘事故的專(zhuān)員到場(chǎng)。后續(xù)把車(chē)行駛到修車(chē)機(jī)構(gòu)去斷定損失，就是定損，定損是要客戶(hù)、保險(xiǎn)公司、修理廠一起去決定的。修理廠會(huì)給針對(duì)你的車(chē)子損失情況給出一個(gè)修理方案：該方案包括哪些配件要換，哪些配件要修，材料費(fèi)多少錢(qián)，人工費(fèi)多少錢(qián)，由保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)定損人員確定無(wú)誤之后給出一個(gè)維修總金額，這個(gè)金額就是保險(xiǎn)公司賠付給你的金額。車(chē)主或者有責(zé)方需要承擔(dān)超出保險(xiǎn)公司承保的理賠金額。在最后，為大家獻(xiàn)上一點(diǎn)小秘訣，如果定損金額產(chǎn)生了差價(jià)，其實(shí)有兩種解決方案：①投訴到12378保監(jiān)局；②起訴保險(xiǎn)公司，第一種最快最有效。如果在定損過(guò)程中你想要更換某個(gè)配件，而保險(xiǎn)公司卻只想修，那么可以致電12378投訴。保險(xiǎn)公司核損員會(huì)審核查勘定損的合理性以及準(zhǔn)確性。理賠材料包括車(chē)輛的保單、行駛本、駕駛本、被保險(xiǎn)人的身份證及責(zé)任認(rèn)定書(shū)，單方事故無(wú)需提交責(zé)任認(rèn)定書(shū)。如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫(yī)療費(fèi)發(fā)票。修完車(chē)后被保險(xiǎn)人需要攜帶定損單、維修發(fā)票、維修清單及銀行卡到定損大廳辦理領(lǐng)取賠款手續(xù)。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車(chē)主指定賬戶(hù)劃撥最終賠款，一般不超過(guò)7個(gè)工作日，理賠款會(huì)打入被保險(xiǎn)人的銀行卡賬戶(hù)內(nèi)。車(chē)主在出險(xiǎn)后向保險(xiǎn)公司應(yīng)該遞送的證明文件就叫做索賠單證。索賠單證的形式多種多樣，要受到事故類(lèi)型的影響，因此索賠單證不一定相同。例如，保險(xiǎn)單、發(fā)票、損失鑒定書(shū)、損失清單、檢驗(yàn)報(bào)告、有關(guān)部門(mén)的事故證明材料等，都可以作為索賠單證。今天學(xué)姐就給大家系統(tǒng)地講講不同類(lèi)型的事故都需要哪些索賠單證。
在交通事故中，事故原因完全是由事故中多方中的一方或者是唯一受害的一方自身造成的，這類(lèi)事故就叫做單方事故。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是不涉及第三者，僅有自車(chē)損壞的事故，如車(chē)撞樹(shù)上。這類(lèi)事故需要向保險(xiǎn)公司提供以下索賠單證：索賠申請(qǐng)書(shū)、賠款收據(jù)單及轉(zhuǎn)帳支付單蓋公章。
被保人身份原件及出險(xiǎn)前存折復(fù)印件
P.S.單位車(chē)需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件蓋公章。
雙方事故：本車(chē)和三者車(chē)損壞
雙方事故是指在事故中存在著二方當(dāng)事人，是由二方當(dāng)事人引起的事故，如二輛車(chē)相撞、一輛車(chē)撞了一個(gè)行人等，都屬于雙方事故。事故證明（一般是交通事故認(rèn)定書(shū)）
被保人身份原件及出險(xiǎn)前存折復(fù)印件
被保人身份證原件及出險(xiǎn)前存折復(fù)印件
責(zé)任認(rèn)定書(shū)、損害賠償調(diào)解書(shū)、賠償憑證
門(mén)診病歷、疾病診斷證明書(shū)、出院小結(jié)
醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)清單、醫(yī)療發(fā)票、護(hù)理證明
被撫養(yǎng)人及家庭關(guān)系戶(hù)籍證明、供養(yǎng)證明（被撫養(yǎng)人為老人的須提供老人所生育子女人數(shù)及戶(hù)籍證明）
傷者及護(hù)理人員工資有效收入證明、完稅證明（收入 超過(guò)個(gè)人所得稅起征點(diǎn)需提交）
交通事故評(píng)殘證明、殘疾用具購(gòu)置證明及發(fā)票
死亡證明、銷(xiāo)戶(hù)證明、火化證明、尸檢報(bào)告、戶(hù)口本
被保人身份證原件及出險(xiǎn)前存折復(fù)印件
交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、損害賠償調(diào)解書(shū)
公安機(jī)關(guān)受理報(bào)案證明、未破獲證明（立破案表）
車(chē)船稅、養(yǎng)路費(fèi)報(bào)停手續(xù)
機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)（1％）、行駛證（1％）、購(gòu)車(chē)發(fā)票（1％）等機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷證明；購(gòu)置稅完稅證明或免稅憑證（1％）；
登報(bào)聲明（包括內(nèi)容報(bào)頭及日期）（地方一級(jí)報(bào)紙）
權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)、車(chē)輛尋回協(xié)議
被保險(xiǎn)人身份證原件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（機(jī)構(gòu)代碼證）
③車(chē)險(xiǎn)常見(jiàn)問(wèn)題 1.汽車(chē)保險(xiǎn)異地理賠程序有何不同？車(chē)主即使在外地出現(xiàn)意外，需要理賠，也是可以直接在外地理賠的，不用有太多的困擾，大家只需要跟著正常車(chē)險(xiǎn)理賠流程來(lái)就可以。保險(xiǎn)直賠就是被保險(xiǎn)人車(chē)輛的維修費(fèi)由保險(xiǎn)公司直接與維修方結(jié)付（自己無(wú)需支付），只要上交相關(guān)材料就可以把車(chē)取走了。這是因?yàn)?，維修廠或4s店與保險(xiǎn)公司的合作是必要的，保險(xiǎn)公司給維修廠或4s店推送客戶(hù)，維修廠和4s店針對(duì)合作的保險(xiǎn)公司推送過(guò)來(lái)的客戶(hù)提供直賠服務(wù)（即墊付賠款），可以直接在這個(gè)地方賠付，省時(shí)省力。這樣的保險(xiǎn)直賠也有一定的不透明性，因?yàn)?s店或維修廠可能從定損方面營(yíng)私舞弊，獲得更高的利潤(rùn)，而理賠額度的多少也會(huì)影響到你自身的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如果賠付額度過(guò)高，會(huì)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)行列，這對(duì)將來(lái)的續(xù)保是會(huì)有一定影響的。直賠點(diǎn)是與保險(xiǎn)公司有合作的修理廠或4S店，車(chē)損后只需要帶著保單、被保人的身份證、駕駛證、行駛證直接到那里，什么都不用管，把車(chē)往那一放就可以了，甚至都不用報(bào)案，工作人員會(huì)幫你搞定，免去所有流程，修好后直接開(kāi)車(chē)走人。
4.為什么車(chē)輛全險(xiǎn)不等于全賠？全險(xiǎn)指的是車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家們根據(jù)多年出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，設(shè)計(jì)出幾個(gè)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種組合，覆蓋了車(chē)輛可能遇見(jiàn)的大部分風(fēng)險(xiǎn)。全險(xiǎn)將大部分出險(xiǎn)情況納入了考慮范圍內(nèi)，然而，若出險(xiǎn)脫離了保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的范圍，就無(wú)法得到賠付。學(xué)姐在這要提醒大家，希望大家注意一下，即使買(mǎi)了全險(xiǎn)，也要去了解它的保障范圍和免責(zé)條款，這樣我們的自身利益才能有更好的保障。對(duì)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種還不是很了解的朋友，可以看看學(xué)姐往期的推文。5.車(chē)險(xiǎn)理賠的報(bào)案有時(shí)間限制嗎？保險(xiǎn)公司在進(jìn)行定損認(rèn)定時(shí)一般是距離事故出現(xiàn)時(shí)間越短認(rèn)定越精確，因此出現(xiàn)事故立刻報(bào)案是維護(hù)我們自身利益最好的方式。如果是因?yàn)橐恍┣闆r沒(méi)有在第一時(shí)間就報(bào)案，那也必須是在發(fā)生事故后48小時(shí)內(nèi)報(bào)險(xiǎn)。在事故責(zé)任中，雙方有異議的情況下可以報(bào)警，之后有責(zé)任的一方或雙方各自報(bào)險(xiǎn)(存好認(rèn)定書(shū)）。有時(shí)即便雙方達(dá)成共識(shí)，有很多種情況也是不能自行處理的，比如不是當(dāng)?shù)氐能?chē)輛，或者有人員傷亡或者車(chē)輛之外的損失，碰撞建筑物，公共設(shè)施，各種證件交強(qiáng)險(xiǎn)不全，這時(shí)要立刻報(bào)交警。遵循先強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn)的賠償順序。保險(xiǎn)公司先在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，超過(guò)責(zé)任限額的部分，如果車(chē)主投保第三方責(zé)任險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司按照三責(zé)險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行理賠，超出商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的部分由個(gè)人承擔(dān)。如果車(chē)主沒(méi)有投保三責(zé)險(xiǎn)，則剩余部分事故責(zé)任由個(gè)人承擔(dān)。
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