御立方5號(hào)是一款主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為重疾險(xiǎn)的返還型保險(xiǎn)。

許多人一聽到返還兩個(gè)字就眼睛放光，感覺買了這款保險(xiǎn)就能賺到一樣，畢竟消費(fèi)型保險(xiǎn)如果沒出事的話大家都擔(dān)心這個(gè)保費(fèi)交了個(gè)寂寞。

那這款返還型保險(xiǎn)真有大伙想的這么美好嗎？今天就讓我來給大家講講。

或許許多人對(duì)于兩全險(xiǎn)是什么還是一頭霧水，這篇科普文章能解決你的疑惑：

關(guān)于兩全險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員肯定不會(huì)告訴你的事！weixin.qq.275.com

1. 御立方5號(hào)承保公司實(shí)力如何

2. 御立方5號(hào)與新款對(duì)比如何

御立方5號(hào)的承保公司是工銀安盛人壽，工銀與安盛這兩個(gè)大公司幾乎無人不知，但是很少人知道它們合作的保險(xiǎn)公司實(shí)力如何，靠不靠譜？出險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)不會(huì)不理賠呢？這些擔(dān)心都是正常的，我這就通過公司背景與償付能力兩個(gè)角度去考察這家公司到底靠不靠譜。

1. 御立方5號(hào)承保公司工銀安盛公司背景

工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“工銀安盛人壽”）于2012年7月正式成立。由中國工商銀行、法國安盛集團(tuán)和中國五礦集團(tuán)三家實(shí)力雄厚的中外股東合資組建，注冊(cè)資本金125.05億元人民幣。專營人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)公布的2019年末行業(yè)數(shù)據(jù)，工銀安盛人壽保費(fèi)收入位居國內(nèi)保險(xiǎn)市場合（外）資壽險(xiǎn)公司的第一位。

工銀安盛人壽的家底厚不厚呢？我翻查上百家保險(xiǎn)公司終于整理了這一份排行榜：

家底曝光！十大保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)排名weixin.qq.275.com

2. 御立方5號(hào)承保公司工銀安盛償付能力

償付能力是保險(xiǎn)人可以償還債務(wù)的能力，這是能不能保障被保險(xiǎn)人權(quán)益重要的衡量指標(biāo)之一，通俗來說就是你投的保險(xiǎn)公司有沒有實(shí)力賠你錢。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力合格的判定一般有三個(gè)重要的標(biāo)準(zhǔn)：核心償付能力充足率不低于50%，綜合能力償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)需在 B類以上。

下面我們來看看工銀安盛的償付能力如何吧！

工銀安盛背靠三家雄厚實(shí)力的大公司，自然償付能力也是不在話下的，而且它的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估達(dá)到B級(jí)，通過了銀保監(jiān)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)，十分靠譜。

我們?cè)賮砜纯词袌錾蟽敻赌芰Τ錾谋ｋU(xiǎn)公司都有哪家吧!

2020年償付能力排名前十的保險(xiǎn)公司，哪家好？weixin.qq.275.com

由于重疾新規(guī)，從2021年2月開始，舊定義重疾產(chǎn)品就不再售賣了，新定義重疾產(chǎn)品將逐漸出現(xiàn)在市面上。

這款御立方5號(hào)由于使用的是舊版重疾規(guī)定，現(xiàn)在已經(jīng)更新到了采用新定義的御立方6號(hào)，我們一起來看看這次更新力度究竟如何吧！

從上圖我們可以看到，這次更新可謂是改頭換面了，我們通過對(duì)比新舊兩款保障內(nèi)容來看看究竟改了些什么。

1. 御立方5號(hào)的新款投保職業(yè)限制變大了

御立方5號(hào)這次升級(jí)反而將5、6類職業(yè)類別的人群排除在可投保職業(yè)外，這真的“不講武德”??！要知道高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)更需要重疾險(xiǎn)的保障，何況這款保險(xiǎn)含身故保障，萬一不幸去世，還能給家人留一筆財(cái)產(chǎn)。

2. 御立方5號(hào)的新款基本保障加強(qiáng)了

（1）重疾不分組賠3次

新版的御立方6號(hào)，重疾不分組，最高可賠三次，這在眾多重疾險(xiǎn)中算是十分優(yōu)秀的，不過缺少額外賠反而有點(diǎn)美中不足，現(xiàn)在大多數(shù)新定義的重疾險(xiǎn)都會(huì)有20%到80%左右的額外賠付。

反觀舊版御立方5號(hào)，雖然也可以多次賠付，但是它的重疾分組存在很大的問題，第一組居然包含了6種高發(fā)重疾中的3種。這樣分組會(huì)有什么影響呢?

舉個(gè)例子：老王第一年不幸確診了惡性腫瘤，保險(xiǎn)公司按照合同進(jìn)行賠付，幾年過后，老王因?yàn)?span >心臟問題需要做移植手術(shù)，但是因?yàn)?span >重大器官移植與惡性腫瘤同屬第一組，由于上次已經(jīng)對(duì)第一組的重疾進(jìn)行了賠付，賠付之后保險(xiǎn)公司就不再對(duì)第一組有保障責(zé)任，所以老王這次的器官移植手術(shù)是不能得到理賠的。

還好御立方6號(hào)將這個(gè)大坑給填上了，不然這個(gè)重癥分組真的能嚇跑不少人。

對(duì)于分組的知識(shí)還沒理解透的不妨看看下面這篇文章：

重疾險(xiǎn)選分組好還是不分組好？關(guān)鍵看這點(diǎn)！weixin.qq.275.com

（2）增加中癥保障

一款好的重疾險(xiǎn)應(yīng)該要包含輕中重癥保障，更加優(yōu)秀的會(huì)有前癥保障，但是御立方5號(hào)居然缺少中癥保障，這作為一款重疾險(xiǎn)來說顯然是不合格的。作為新的御立方6號(hào)補(bǔ)上了這個(gè)中癥保障，十分值得肯定！

（3）輕癥不分組增加賠付比例

御立方5號(hào)的輕癥保障既有分組，賠付比例又低的可憐，跟一些40%輕癥賠付比例的重疾險(xiǎn)相比真的抬不起頭，御立方6號(hào)針對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了升級(jí)，不分組且提升賠付比例，但是這個(gè)比例再高一點(diǎn)就完美了。

3. 御立方5號(hào)的新款保費(fèi)變貴了

經(jīng)過對(duì)御立方5號(hào)升級(jí)后改變是非常巨大的，保障提升了，價(jià)格自然變貴了。

不過可能是因?yàn)樗麟U(xiǎn)是兩全險(xiǎn)的原因，內(nèi)置滿期返還保障，新版御立方6號(hào)的一年保費(fèi)都要上萬，比不少保障全面的純重疾險(xiǎn)產(chǎn)品貴很多。

御立方6號(hào)居然升級(jí)后還存不可忽視的問題？快來看看吧！

工銀安盛「御立方六號(hào)」熱賣的背后，卻有著這些缺陷……weixin.qq.275.com

綜上，御立方5號(hào)升級(jí)后的御立方6號(hào)各方面表現(xiàn)都得到了很好的提升，如果是對(duì)大牌子有傾向，且預(yù)算充足有理財(cái)需求的可以考慮這款御立方6號(hào)。

但只是工薪階層，預(yù)算有限的可以考慮純保障的其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

最后，獻(xiàn)上新規(guī)出臺(tái)后值得推薦的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單：

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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