這是學(xué)姐曾經(jīng)看到了一款返還型保險(xiǎn)的廣告語，有病治病，沒病返還是真的嗎？

當(dāng)初的太平洋的少兒超能寶3.0，號(hào)稱給小孩子買能返150%保費(fèi)，那可是引起了“瘋搶”的熱潮。但隨著新定義產(chǎn)品的全面下架，不少投保了的消費(fèi)者也來問學(xué)姐，這產(chǎn)品真的能返錢嗎？什么時(shí)候返？學(xué)姐就借少兒超能寶2.0給大家好好說說什么是返還型重疾險(xiǎn)。

這種中國人瘋搶了20多年的保險(xiǎn)，千萬不要買！weixin.qq.275.com

本文框架：

|| 少兒超能寶3.0的優(yōu)缺點(diǎn)分析！

|| 少兒超能寶3.0的滿期返還有哪些要求?

太平洋少兒超能寶3.0是超能寶系列產(chǎn)品升級(jí)后的第三個(gè)版本，其主險(xiǎn)為兩全的壽險(xiǎn)，附加一份定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)組成。話不多說，我們直接來看看產(chǎn)品都有哪些保障？

兩全險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)的搭配，其本質(zhì)上就是一款返還型重疾險(xiǎn)。

在兩全險(xiǎn)的角度分析，少兒超能寶3.0涵蓋的兩大保障內(nèi)容。

一是滿期保險(xiǎn)金，在保障期限30年到期后未發(fā)生理賠，將返還保費(fèi)的150%。

二是身故及全殘保險(xiǎn)金，未滿18歲身故/全殘，給付主附加險(xiǎn)已交保費(fèi)；已滿18歲身故/全殘，給付主附加險(xiǎn)已交保費(fèi)的150%。

重疾險(xiǎn)的保障主要涵蓋了100種重大疾病保障、50種特定疾病保障、15種少兒特疾的額外賠付以及特疾/重疾豁免。

那究竟算不算一款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品呢？還得看他的優(yōu)缺點(diǎn)！

優(yōu)點(diǎn)一：自帶被保人豁免和投保人豁免

少兒超能寶3.0自帶被保險(xiǎn)人特疾豁免以及投保人的重疾豁免。要知道為孩子投保，投保人豁免這一項(xiàng)是非常重要的。父母是孩子的第一道保護(hù)屏障，如果投保人因病無法繼續(xù)為孩子支付保費(fèi)，那孩子的保障也會(huì)受到影響。很多少兒重疾險(xiǎn)的投保人豁免需要額外附加，少兒超能寶3.0直接自帶不用另外加錢還是比較貼心的。

想更深入了解保費(fèi)豁免的，可以點(diǎn)擊這篇文章了解：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

優(yōu)點(diǎn)二：少兒特疾額外賠付

少兒超能寶3.0提供15種少兒特疾的保障，確診額外賠付100%，相當(dāng)于給付兩倍的保額，這還是比較貼心的。

看完了優(yōu)點(diǎn)，我們接著看看缺點(diǎn)：

缺點(diǎn)一：保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期單一

少兒超能寶3.0只能選擇保障30年和10年繳費(fèi)，可選性太少不夠靈活，容易造成保費(fèi)壓力過高。

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缺點(diǎn)二：保額共享

在主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)和附加重疾險(xiǎn)的條款里，都有如下這這一條：

也就是說，如果在保險(xiǎn)期間罹患重疾出險(xiǎn)了，那滿期保險(xiǎn)金或是身故/全殘保險(xiǎn)金是不進(jìn)行給付的。

選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，保額要選多少也是門學(xué)問！

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

一般返還型保險(xiǎn)的條款都會(huì)顯示，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿的年生效對(duì)應(yīng)日且未發(fā)生主合同約定的重大疾病確診或身體高度殘疾，本附加合同終止，本公司按主合同及本附加合同的所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息） 之和的 150%給付滿期保險(xiǎn)金。

申請(qǐng)滿期保險(xiǎn)金時(shí)，一般所需的證明和資料分別為保險(xiǎn)單以及申請(qǐng)人法定身份證明即可。

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為什么能返還保費(fèi)卻不能成為少兒重疾險(xiǎn)的亮點(diǎn)呢？保障30年后不出險(xiǎn)才能返還，且不說我們配置保險(xiǎn)是為了防御風(fēng)險(xiǎn)，這二三十年前的保費(fèi)價(jià)值和現(xiàn)在的返還是否能跑贏通貨膨脹，學(xué)姐看未必，且保費(fèi)壓力大確實(shí)不適合大多數(shù)家庭。

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