先說(shuō)結(jié)論：45歲女性是需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的。

但是重疾險(xiǎn)的條條框框比較復(fù)雜，很多人表示看不懂、不懂挑。那學(xué)姐就針對(duì)45歲女性這個(gè)群體，來(lái)講講買(mǎi)重疾險(xiǎn)的那些事兒~

開(kāi)始之前，學(xué)姐先給大家送上一份福利，適合45歲女性買(mǎi)的重疾險(xiǎn)輕松擁有：

本文重點(diǎn)：

>>重疾險(xiǎn)對(duì)45歲的女性有什么用，有必要買(mǎi)嗎

>>45歲女性怎么挑選一款好的重疾險(xiǎn)

一、重疾險(xiǎn)對(duì)45歲女性有什么用，有必要買(mǎi)嗎

重疾險(xiǎn)，也叫重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

45歲的女性，患病風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升，據(jù)國(guó)家癌癥中心和衛(wèi)生部公布的癌癥發(fā)病數(shù)據(jù)顯示：乳腺癌發(fā)病率位居女性惡性腫瘤的第1位。

除此之外，宮頸癌、卵巢癌、子宮癌的發(fā)病率在女性群體中也是居高不下。其中宮頸癌的發(fā)病率也越來(lái)越趨于年輕化。

所以女性群體購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是有必要的。

45歲的年紀(jì)，已經(jīng)是家里的頂梁柱了，有老人要贍養(yǎng)，孩子也正是上學(xué)讀書(shū)的年紀(jì)，需要花錢(qián)的地方多著呢。

而重疾險(xiǎn)本質(zhì)上是收入損失險(xiǎn)，為什么這么說(shuō)呢？

因?yàn)槿绻彝ブ杏幸粋€(gè)人不幸得了重疾，光是治療費(fèi)用就要幾十萬(wàn)。

45歲的女性如果生病住院了，那就不能繼續(xù)工作，家庭收入就會(huì)減少。

此時(shí)重疾險(xiǎn)就發(fā)揮了作用，確診重疾或達(dá)到重疾的一定程度后，保險(xiǎn)公司一次性賠付賠償金，這筆錢(qián)可以自由支配，可以用來(lái)治療，也可以用作其它用途。

所以重疾險(xiǎn)最主要的作用是彌補(bǔ)患病期間的收入損失。

如果你對(duì)重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容不清楚，不知道它保哪些疾病，建議讀讀這篇文章：

二、45歲女性怎么挑選一款好的重疾險(xiǎn)

45歲女性選擇一款重疾險(xiǎn)，主要從以下這幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行挑選。

1、疾病保障要全面

重疾險(xiǎn)保障的就是疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，那首先它對(duì)疾病的保障得全面。

目前主流的重疾險(xiǎn)，保障的疾病分為輕癥、中癥和重疾。如果從疾病輕癥就開(kāi)始有保障，鼓勵(lì)患者積極治療，就可以避免或降低發(fā)展成重疾的風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，罹患重疾有了越來(lái)越年輕化的趨勢(shì)，女性有一些高發(fā)的重疾，如乳腺癌、急性心肌梗塞等，男性高發(fā)的心腦血管疾病。

根據(jù)國(guó)家癌癥中心發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，全國(guó)每7分鐘，就有一人確診患癌，患癌癥的概率還是非常高的。

所以，重疾險(xiǎn)輕/中癥保障的疾病種類越多越好，優(yōu)先選擇疾病不分組、無(wú)間隔期、涵蓋或可附加癌癥二次賠的產(chǎn)品。

2、保額要充足

通常來(lái)說(shuō)，重大疾病的治療費(fèi)用往往是很高的，出院后也需要護(hù)理費(fèi)用，加上如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，收入損失也會(huì)比較嚴(yán)重，所以重疾險(xiǎn)的保額也必須充足才能起到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的作用。

重疾險(xiǎn)的保額在個(gè)人年收入的3~5倍之間是較為合適的。

總結(jié)為一句話，重疾險(xiǎn)的保額30w起步，在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)，盡量買(mǎi)保額最高的產(chǎn)品。一線城市建議選擇50w的保額，畢竟一線城市的消費(fèi)水平和收入水平都是比較高的。

3、核保要容易

核保就是保險(xiǎn)公司審核下你的情況，看你能不能買(mǎi)他們的保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)對(duì)投保人的健康告知相對(duì)比較嚴(yán)格，身體有一些小毛病的可能就買(mǎi)不到了。

所以一款好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)然是健康告知越寬松，核保越容易的越好了。

核保的主要手段有三種，分別是智能核保、人工核保、郵件核保。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)最好是有智能核保，這樣在線就可以知道能不能買(mǎi)了。并且結(jié)果不留痕的最好，這樣即使買(mǎi)不了這款產(chǎn)品，也不影響后續(xù)買(mǎi)其他的保險(xiǎn)。

不過(guò)，即使是健康告知寬松、核保容易的產(chǎn)品，我們?cè)谶M(jìn)行健康告知的時(shí)候，也不能馬虎，這關(guān)系到后續(xù)的理賠問(wèn)題，那這份健康告知攻略，各位就一定要收好了：

說(shuō)完一款好的重疾險(xiǎn)應(yīng)該長(zhǎng)什么樣，那買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要注意什么問(wèn)題呢？

1、保額的選擇要合適

重疾險(xiǎn)的保額在個(gè)人年收入的3~5倍之間是較為合適的。對(duì)于收入一般的家庭就不要盲目追求上百萬(wàn)保額的產(chǎn)品了，因?yàn)楸ｎ~越高，保費(fèi)也就越高，買(mǎi)保險(xiǎn)前起碼要保障家庭的正常生活開(kāi)支。

因?yàn)楸ｎ~高的話，也就意味著保費(fèi)多，所以投30萬(wàn)或50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)的人居多，地區(qū)的不同選擇的額度也會(huì)有所差別，一線城市建議選擇50萬(wàn)的保額。

2、優(yōu)先考慮消費(fèi)型產(chǎn)品

重疾險(xiǎn)按是否返還保費(fèi)來(lái)分類的話，主要有返還型和消費(fèi)型兩種。

但學(xué)姐建議不要買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@類重疾險(xiǎn)往往保費(fèi)價(jià)格很貴，保障卻不夠全面。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是便宜，返還型價(jià)格昂貴，十分不劃算。

3、 保障期限優(yōu)先考慮保終身

這一項(xiàng)直接建議保終身，投資理財(cái)能力較強(qiáng)或是家庭預(yù)算有限的可以選擇保定期，但是最好也不要低于70歲。這其中的門(mén)道，可以看這篇文章去了解：

如果你想了解重疾險(xiǎn)具體的產(chǎn)品的話，學(xué)姐之前也整理過(guò)這些優(yōu)秀的產(chǎn)品，建議看一下這篇：

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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