哆啦A保2.0是款典型的多次賠付類產(chǎn)品，它最大的特點(diǎn)就是——續(xù)保條件好，即使被保人患一兩次重疾，保險(xiǎn)合同也不會(huì)終止。

但是，這類產(chǎn)品的價(jià)格一般都會(huì)比較貴，而且它們還會(huì)對(duì)疾病進(jìn)行分組，同組疾病大都只賠付一次。

所以，在學(xué)姐正式測(cè)評(píng)哆啦A保2.0之前，希望大家好好了解清楚，自己適不適合多次賠付類產(chǎn)品：

本文重點(diǎn)：

哆啦A保2.0重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

購(gòu)買重疾險(xiǎn)注意事項(xiàng)

一、哆啦A保2.0重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

我們先來(lái)看一下哆啦A保2.0的具體內(nèi)容。

哆啦A保2.0重疾險(xiǎn)保障圖

和其他同類型產(chǎn)品對(duì)比過(guò)后，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)（哆啦A保2.0）有幾個(gè)很明顯的優(yōu)勢(shì)和不足。

如果大家想獲取產(chǎn)品對(duì)比表，可從下面的鏈接中獲?。?/span>

優(yōu)勢(shì)：

1、重疾多次賠，且分組合理

哆啦A保2.0的重疾最高可賠5次，哪怕被保人患了重疾，只要沒(méi)超過(guò)5次，那保險(xiǎn)合同依然有效，完全不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，畢竟，患過(guò)重疾的人，想要再投保其他重疾險(xiǎn)，可能性幾乎為零。

另外，哆啦A保2.0還將高發(fā)重疾劃分到了不同的組內(nèi)，因?yàn)橥M疾病只賠付一次的關(guān)系，這樣的劃分方式就會(huì)提高獲賠幾率。

2、繳費(fèi)期限靈活

哆啦A保2.0可以選擇躉交（一次性交完）、5年、10年、15年、20年和30年交，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

學(xué)姐建議大家：繳費(fèi)期要盡可能長(zhǎng)，對(duì)于絕大部分的人來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，每年交的保費(fèi)越少，那生活壓力就會(huì)越小。

而且因?yàn)樯眢w衰老的原因，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，我們患病的概率越大，豁免保費(fèi)的幾率也就越大，保險(xiǎn)杠桿也就越高。

但是，具體情況具體分析，每個(gè)人的實(shí)際情況不同，如果你認(rèn)為你的情況特殊，也可以考慮其他繳費(fèi)方式：

說(shuō)完優(yōu)勢(shì)，我們?cè)倏纯炊呃睞保2.0的不足:

1、缺少中癥保障

中癥一般是比輕癥重，所需要的治療費(fèi)用也比較高，很多重疾險(xiǎn)都會(huì)將這些疾病歸為中癥。

哆啦A保作為一款保終身的重疾險(xiǎn)，竟然沒(méi)有這項(xiàng)保障，我們要知道，很多產(chǎn)品的中癥賠付比例高達(dá)60%！

如果我們買的是50萬(wàn)的保額，不幸患了較為嚴(yán)重的疾病，那哆啦A保2.0只賠付30%，比那些帶有中癥賠付的產(chǎn)品少了30%（15萬(wàn)）！

2、有投保限制

雖然哆啦A保2.0有30年繳費(fèi)，但它有年齡限制。它要求：被保險(xiǎn)人年齡+交費(fèi)年期數(shù)不能超過(guò)65。

什么意思呢？舉個(gè)例子：

45歲的老王要投保哆啦A保2.0，那他是沒(méi)法選30年繳費(fèi)的，因?yàn)椤咀陨砟挲g+30=75】，超過(guò)了65，所以不行。

除了這兩個(gè)個(gè)不足，哆啦A保2.0還有一些缺陷要大家注意：

總結(jié)來(lái)說(shuō)，哆啦A保2.0的整體性價(jià)比不高，除了重疾多次賠付之外，不僅缺少了重要的中癥保障，價(jià)格也虛高。

最后呢，我再說(shuō)幾個(gè)重疾險(xiǎn)的常見(jiàn)坑，大家可做個(gè)參考。

二、購(gòu)買重疾險(xiǎn)注意事項(xiàng)

1、重疾保障方面：

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額。目前市場(chǎng)重疾保額最高是180%，60歲之前患重疾可獲得180%基本保額，60歲之后恢復(fù)正常。

（3）重疾病定義：除了規(guī)定的25種重疾，產(chǎn)品保障的其他重疾病定義越寬松越好。

除了我說(shuō)的幾點(diǎn)，重疾保障還有幾個(gè)注意的地方：

2、中輕癥癥保障方面：

（1）疾病種類：25種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：目前市場(chǎng)上中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起（如果是遞增賠付），最少3次。低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、保費(fèi)方面：

通常情況下我們保費(fèi)預(yù)算是年收入的10%，保費(fèi)過(guò)高會(huì)影響正常生活。

一款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)價(jià)格一定不會(huì)太高，大都是五六千左右，因?yàn)檫@樣的價(jià)格才符合多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)收入水平，才能滿足大眾的需求。

4、理賠門(mén)檻方面：

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司表面上產(chǎn)品很好，但是理賠門(mén)檻卻很高。

我們以“失去一眼”這項(xiàng)保障為例，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B(niǎo)產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門(mén)檻明顯寬松很多。所以我們購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

但是就算有人注意了理賠門(mén)檻的細(xì)節(jié)，還是理賠失敗了，為什么：

5、可選保障方面（特定疾病二次賠付）

這項(xiàng)保障算是加分項(xiàng)，因?yàn)楝F(xiàn)在有很多人都比較擔(dān)心一些疾病會(huì)二次復(fù)發(fā)，比如癌癥、腦中風(fēng)、心腦血管疾病等。

而且數(shù)據(jù)證明，這些疾病復(fù)發(fā)率確實(shí)每年都在上升，這項(xiàng)保障對(duì)一些人來(lái)說(shuō)確實(shí)比較重要。

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