自從開始實(shí)行重疾新規(guī)以來，就陸陸續(xù)續(xù)有不少保險(xiǎn)公司推出新品，弘康人壽也不甘落后，趕緊把之前熱賣的哆啦A保進(jìn)行了升級(jí)，成功上線了這款哆啦A保2.0版本，這款產(chǎn)品一上線，就受到了眾多關(guān)注，前天還有小伙伴進(jìn)行了咨詢，學(xué)姐趕緊來為大家測評(píng)一下~

測評(píng)之前，先來看看哆啦A保2.0在當(dāng)前的重疾險(xiǎn)市場上占不占優(yōu)勢：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

• 哆啦A保2.0在哪些方面進(jìn)行了升級(jí)？

• 哆啦A保2.0有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

要想知道哆啦A保2.0比起前一個(gè)版本升級(jí)了什么地方，就得搞清楚哆啦A保2.0的具體保障內(nèi)容，其產(chǎn)品形態(tài)圖如下所示：

從保障內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，哆啦A保2.0主要做出了以下兩大改變：

1、最長繳費(fèi)期限從20年變?yōu)?0年

哆啦A保原版本最長的繳費(fèi)期限只有20年，對于手頭不寬裕的朋友來說繳費(fèi)壓力比較大，這次更新后的哆啦A保2.0將最長繳費(fèi)期限設(shè)置為了30年，可以說設(shè)計(jì)者還是有為各位投保人考慮的，這一點(diǎn)比較貼心了~

2、重大疾病保障從105種增加至120種

雖說這次哆啦A保的重疾保障中新增了15種重大疾病，然而效用并不大，因?yàn)橹袊y保監(jiān)會(huì)有規(guī)定所有新規(guī)下的產(chǎn)品，都必須將發(fā)病概率最高的28種疾病納入重疾保障范圍內(nèi)，而光這28種疾病的理賠率就占到了95%左右，因此重大疾病的數(shù)量倒并不能意味什么...

通過簡單的分析，相信大家對弘康人壽的哆啦 A 保2.0已經(jīng)有了初步的認(rèn)識(shí)，其實(shí)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)太過明顯，學(xué)姐就替大家稍作總結(jié)：

哆啦A保2.0的優(yōu)點(diǎn)：

1、投保職業(yè)限制較為寬松

保險(xiǎn)行業(yè)將職業(yè)范圍規(guī)定為了7種等級(jí)，如下圖所示：

而哆啦A保2.0支持1-6類職業(yè)人群投保，也就是說除了第七類高危職業(yè)人群意外，類似消防隊(duì)員、道路清潔工人、危險(xiǎn)品運(yùn)輸司機(jī)等職業(yè)人群都能承保，還是非常少見的。

2、高發(fā)輕癥覆蓋全面

哆啦A保2.0的疾病覆蓋比較全面，常見的高發(fā)輕癥都有保障，尤其是它包含微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，目前已出的新規(guī)產(chǎn)品很少有包含這項(xiàng)疾病保障的，這一點(diǎn)是哆啦A保2.0的一大優(yōu)勢。

3、對乙肝大小三陽、肺結(jié)節(jié)核保寬松

對乙肝相關(guān)問題的核保是哆啦A保2.0非常明顯的優(yōu)勢之一，無論是乙肝大小三陽還是乙肝大小二陽，這些通常會(huì)被拒保的疾病，哆啦A保2.0都有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保。

還有肺結(jié)節(jié)也是核保中的常見問題，一般來說很容易被拒保，但哆啦A保2.0對于單個(gè)且不超過5厘米的肺結(jié)節(jié)可以除外承保。

說完了哆啦A保2.0的優(yōu)點(diǎn)，再來看看它有什么缺點(diǎn)：

1、等待期過長

哆啦A保2.0的等待期為180天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于重疾險(xiǎn)市場平均水平，要知道等待期越長，產(chǎn)生的變數(shù)越多。如果在等待期內(nèi)因?yàn)橥换技膊〕鲭U(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不會(huì)給予任何賠付，只能說等待期方面設(shè)計(jì)的還是太不合理。

2、理賠額度不高

哆啦A保2.0主要有兩項(xiàng)保障：重疾和輕癥，輕癥就不用說了，嚴(yán)格按照新規(guī)定義，沒有超過30%基本保額。而重疾保障哆啦A保2.0也明顯力度不足，出險(xiǎn)只賠付100%基本保額，沒有額外賠付。

3、缺少中癥保障

在中輕癥保障當(dāng)?shù)赖臅r(shí)代，缺少中癥保障等于變相的降低了理賠力度。比如同樣是單側(cè)腎臟切除出險(xiǎn)，阿童沐1號(hào)就能賠付60%基本保額，而哆啦A保2.0卻只能賠付30%基本保額。

4、強(qiáng)制性捆綁身故保障

哆啦A保2.0的身故保障是強(qiáng)制捆綁售賣的，學(xué)姐以前就說過，買重疾險(xiǎn)最好不要買捆綁身故的，保費(fèi)高不說，身故保障和重疾保障還是共用保額的，相當(dāng)于你花了兩份錢卻只有一份保障，非常地不劃算。

5、癌癥二次賠付間隔期長

對于癌癥患者來說，首次患癌后的1-3年是關(guān)鍵時(shí)期，這期間的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移率是最高的，所以的癌癥二次賠付的間隔期最好是在3年以下，會(huì)比較實(shí)用。

而哆啦A保2.0的癌癥二次賠付間隔期為5年，要知道如果癌癥患者在治療后5年都沒什么問題，那么基本就等于痊愈了，也就不需要二次防癌保障了，屆時(shí)這一保障就會(huì)顯得有些雞肋。

6、智能核保對乳腺結(jié)節(jié)不友好

有些產(chǎn)品對于術(shù)后的乳腺結(jié)節(jié)是可以標(biāo)體承保的，而哆啦A保2.0對于乳腺結(jié)節(jié)，無論是否手術(shù)一律除外承保，對于女性被保人來說不夠友好。

當(dāng)然，學(xué)姐總結(jié)的還比較片面，想要深層次的了解哆啦A保的話，建議移步這篇更全面的哆啦A保2.0測評(píng)文章：

哆啦A保2.0重疾險(xiǎn)值不值得買？看這三點(diǎn)就夠了weixin.qq.275.com

總而言之，哆啦A保2.0這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容上沒有什么突出優(yōu)勢，如果是身體健康，沒有核保擔(dān)憂的人群，不建議購買；如果是患有肺結(jié)節(jié)或乙肝大小三陽的人群，可以考慮一下哆啦A保2.0，畢竟它核保還是夠?qū)捤傻摹?/p>

其他身體健康，又沒配置好重疾險(xiǎn)的朋友，建議還是多對比下市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比哆啦A保2.0優(yōu)秀的產(chǎn)品可太多了，例如這幾款就很不錯(cuò)：

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