27歲的人群，既是最適合購買重疾險的人群，也是最容易被騙的人群。

為什么這樣說？

一是因?yàn)?7歲的人群，大都已經(jīng)有了一些積蓄、沒有過大的家庭壓力，二是因?yàn)檫@類人群身體都比較健康，重疾險的價格會很低。

但是，由于重疾改革，對于不太了解保險的人來說，很容易掉坑。

所以，學(xué)姐今天就來教大家如何正確避坑。

適合27歲（左右）人群購買的重疾險

重疾險的常見坑

由于重疾新規(guī)實(shí)施時間不長，所以市場上的產(chǎn)品并不是很多。學(xué)姐測評了幾十家保險公司的新品，從中總結(jié)出了三款性價比最高的產(chǎn)品。

1、百年康惠保（旗艦版2.0）

康惠保（旗艦版2.0）相較于其他產(chǎn)品有些不同，它的中癥保障和輕癥都是可選責(zé)任，這點(diǎn)需要我們留意一下。

下面我們來看下康惠保（旗艦版2.0）都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）保障期限靈活

康惠保（旗艦版2.0）的保障期限有“保至70歲/終身”，我們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入、偏好習(xí)慣和未來規(guī)劃來自由選擇（保障期限）。

不過一般重疾高發(fā)的年齡段是在“70-80歲”，如果我們預(yù)算充足，學(xué)姐建議購買保終身。

如果我們預(yù)算不足（比如那些剛畢業(yè)、手中沒有太多繼續(xù)的人群），學(xué)姐建議看看下面的文章，它能幫你快速選擇最合適的保障期限：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

（2）保障內(nèi)容全面

除了常見的重疾和中輕癥保障，康惠保（旗艦版2.0）的還繼續(xù)保留了前癥保障，目前在新定義產(chǎn)品中，還沒有其他產(chǎn)品有這項(xiàng)保障。

如果你對前癥保障還不了解，那你可以看看這篇文章：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

另外我們要注意，康惠保（旗艦版2.0）除了重疾和前癥保障，其他保障都變成了可選保障。

（3）賠付比例高、價格低

康惠保（旗艦版2.0）的重疾額外賠付比例有60%，中癥賠償有60%，相較于舊定義產(chǎn)品，它毫不遜色。

假如說，被保人在60歲之前不幸患了重疾，那被保人就可以獲得160%的賠償，這筆錢不管是用于治療，還是維持家庭日常開銷，都是足夠的。

而且，康惠保（旗艦版2.0）的價格也不高，30歲的男性（50萬保額、保終身、附加中輕癥）只需要6500元左右，相較于康惠保2.0，其價格并沒有上漲太多。

缺點(diǎn)：

康惠保（旗艦版2.0）唯一的缺點(diǎn)就在于輕癥賠付比例低，只有30%。

在重疾新規(guī)下，銀保監(jiān)會只規(guī)定了3種輕癥的賠付比例有最高限制（30%），這3種輕癥分別是：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

對于其他種類的輕癥，銀保監(jiān)會并沒有做明確規(guī)定。

如果康惠保（旗艦版2.0）能提高其他輕癥的賠付比例，那它將是一款性價比極高的產(chǎn)品。

評價：

康惠保（旗艦版2.0）的整體性價比非常高，保障內(nèi)容全面、價格低、賠付比例高，除了輕癥賠付有點(diǎn)少之外，可以說沒有什么硬傷。

如果你是追求高性價比的人群，那康惠保（旗艦版2.0）絕對是第一選擇。

要是你對它還有什么疑問，也可以參考一下下面的測評文，分析的非常細(xì)致：

康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？weixin.qq.275.com

2、復(fù)星聯(lián)合福特加重疾險

福特加的重疾最高有6次賠付，并且還可附加不少多次賠付保障，是一款不多見的多次賠付類產(chǎn)品。

多次賠付類產(chǎn)品的優(yōu)勢很明顯，但缺陷也不少，大家在購買前要注意辨別：

重大疾病保險多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

說完了合不合適的問題，我們再來分析下福特加的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）重疾額外賠付比例高

福特加重疾險規(guī)定：在60歲前確診重疾，能多賠100%保額。

哪怕是以前的舊定義產(chǎn)品，最高的額外賠只有80%（60歲之前），而福特加重疾險竟然直接翻倍，達(dá)到了200%！

（2）中癥賠付比例高

福特加重疾險的中癥賠付比例高達(dá)70%，而市面上很多重疾險的中癥賠付比例都只有50%、60%而已，相比之下，福特加的賠付比例多了10-20%。

缺點(diǎn)：

福特加重疾險唯一的缺陷就在于它的重疾分組。

對于最高發(fā)的重疾病——癌癥，福特加并沒有單獨(dú)分為一組，這就會大大降低其他高發(fā)疾病的理賠概率，因?yàn)橥M疾病只能賠付一次。

評價：

整體來說，復(fù)星聯(lián)合福特加的性價比還算比較高的，不管是賠付比例，還是保障內(nèi)容，都算是市場的頂尖水平了，不過它沒有把癌癥單獨(dú)分為一組，這點(diǎn)需要我們留意。

同樣地，要是你對福特加這款重疾險還有疑問，也可以參考下面的測評文：

復(fù)星聯(lián)合福特加重疾險怎么樣？僅憑這一點(diǎn)我就不會買！weixin.qq.275.com

3、復(fù)星聯(lián)合阿童沐1號重疾險

阿童沐1號除了常規(guī)的保障內(nèi)容和拓展的可選二次賠付，還增加了一些醫(yī)療險的保障內(nèi)容（可選），對一些追求全面保障的人非常合適。

下面我們來詳細(xì)分析一下。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）重疾額外賠

阿童沐1號規(guī)定被保人在50歲前，且保單15年內(nèi)患重疾，即可獲得額外賠付的100%基本保額。

（2）原位癌保障全面

重疾新規(guī)把把原位癌剔除出了輕癥，也就是說，新定義產(chǎn)品可以不保障原位癌。

而阿童沐1號重疾險卻將原位癌劃為特疾，賠付45%保額！即便是被踢出了輕癥，現(xiàn)在的賠付力度仍然不比舊定義重疾險差。

缺點(diǎn)：
關(guān)于阿童沐1號的缺陷，我總結(jié)了幾點(diǎn)，都放在下面的測評文中了，如果你對這款產(chǎn)品比較感興趣，可以看一下：

復(fù)星聯(lián)合「阿童沐1號」重疾可額外賠100%！但這些缺陷不得不防……weixin.qq.275.com

評價：

阿童沐1號算是一款非常不錯的新定義產(chǎn)品，保障內(nèi)容和性價比都沒得挑，除了一些小缺陷之外，并無硬傷，非常值得考慮。

看完這三款產(chǎn)品后，如果你認(rèn)為沒有符合你期望的，也別急，等過段時間，市場穩(wěn)定了，還是會有很多高性價比產(chǎn)品的，到時我們再做選擇也不遲。

最后，我再給大家說幾個重疾險的常見坑，我們在購買的時候要留意。

1、重疾保障方面：

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額。目前市場重疾保額最高是180%，60歲之前患重疾可獲得180%基本保額，60歲之后恢復(fù)正常。

（3）重疾病定義：除了規(guī)定的25種重疾，產(chǎn)品保障的其他重疾病定義越寬松越好。

除了我說的幾點(diǎn)，重疾保障還有幾個注意的地方：

重疾險究竟保哪些疾??？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

2、中輕癥癥保障方面：

（1）疾病種類：25種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：目前市場上中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起（如果是遞增賠付），最少3次。低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、保費(fèi)方面：

通常情況下我們保費(fèi)預(yù)算是年收入的10%，保費(fèi)過高會影響正常生活。

一款高性價比的重疾險價格一定不會太高，大都是五六千左右，因?yàn)檫@樣的價格才符合多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)收入水平，才能滿足大眾的需求。

4、理賠門檻方面：

很多無良保險公司表面上產(chǎn)品很好，但是理賠門檻卻很高。

我們以“失去一眼”這項(xiàng)保障為例，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻明顯寬松很多。所以我們購買重疾險的時候一定要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

但是就算有人注意了理賠門檻的細(xì)節(jié)，還是理賠失敗了，為什么：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

5、可選保障方面（特定疾病二次賠付）

這項(xiàng)保障算是加分項(xiàng)，因?yàn)楝F(xiàn)在有很多人都比較擔(dān)心一些疾病會二次復(fù)發(fā)，比如癌癥、腦中風(fēng)、心腦血管疾病等。

而且數(shù)據(jù)證明，這些疾病復(fù)發(fā)率確實(shí)每年都在上升，這項(xiàng)保障對一些人來說確實(shí)比較重要。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。