壽險(xiǎn)，指的是為被保人身故和全殘?zhí)峁┍Ｕ系谋ｋU(xiǎn)，相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的另外三大：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來說，它很容易被遺忘，但能稱為四大商業(yè)保險(xiǎn)還是有它特別的作用的。

雖說壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較為簡(jiǎn)單，但是套路也不少，不學(xué)點(diǎn)壽險(xiǎn)知識(shí)極容易掉坑，這篇文章就讓我為大家解決選擇壽險(xiǎn)的難題吧!

開講之前先看看有哪些熱門的壽險(xiǎn)吧！

超全！國(guó)內(nèi)熱門壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

1. 壽險(xiǎn)是什么，哪些人需要購買壽險(xiǎn)？

2. 選擇壽險(xiǎn)需要注意的問題

3. 哪些壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較好？

1. 壽險(xiǎn)是什么？

壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身故或全殘作為賠付條件的保險(xiǎn)，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩大類。

定期壽險(xiǎn)：顧名思義保障被保人一段時(shí)間，通常保障20年、30年，保至60周歲或70周歲。

終身壽險(xiǎn)：保障被保人的一生，直至死亡。

2. 哪些人需要購買壽險(xiǎn)？

（1）家庭支柱

壽險(xiǎn)主要適用人群是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)主要責(zé)任的支柱人物，這類人往往肩負(fù)家庭的負(fù)債、生活開支、小孩教育、老人贍養(yǎng)的責(zé)任，萬一他們倒下了，整個(gè)家庭就會(huì)失去主要的經(jīng)濟(jì)來源，負(fù)債和一大堆開支使這個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)困境雪上加霜。

這時(shí)候壽險(xiǎn)就能彌補(bǔ)這一大部分的經(jīng)濟(jì)缺口，減少出現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)崩塌的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）小孩

家里的小孩年紀(jì)還小，暫時(shí)沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，就沒有必要購買壽險(xiǎn)了，關(guān)注點(diǎn)主要還是學(xué)業(yè)與疾病的保障。那應(yīng)該怎么配置小孩的保險(xiǎn)實(shí)用又劃算呢，下方鏈接我給你整理了一下。

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（3）老人

老人年紀(jì)大，已經(jīng)不是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，而且壽險(xiǎn)一般55-60歲后就不給投保了，年紀(jì)越大保費(fèi)還越貴，甚至?xí)霈F(xiàn)總保費(fèi)比保額還高的現(xiàn)象，身體狀況大不如前難過健康告知。那是不是就沒有適合老人投保的保險(xiǎn)呢？當(dāng)然不是！

這里我就列出了適合老人購買的保險(xiǎn)，趕緊看看吧！

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1. 終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)好嗎？

很多人誤以為壽險(xiǎn)是保身故的，所以購買終身壽險(xiǎn)會(huì)比定期壽險(xiǎn)好，但其實(shí)，哪個(gè)好主要還是看你是什么樣的人群。

保費(fèi)預(yù)算有限的工薪階層：首選定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用便宜，保障全面。盡量選擇保到退休年齡，減少家庭財(cái)務(wù)惡化、破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

高凈值人群：選擇終身壽險(xiǎn)，可作為財(cái)產(chǎn)繼承的一種方式，因?yàn)樯砉实馁r償金不算作遺產(chǎn)，還可作為避稅工具。

各位土豪朋友對(duì)終身壽險(xiǎn)有興趣的話，不妨了解一下增額終身壽險(xiǎn)。

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2. 壽險(xiǎn)的免責(zé)條款

壽險(xiǎn)只保障身故和全殘，市面上大多數(shù)壽險(xiǎn)的免責(zé)條款都是3-4條，比較寬松，購買壽險(xiǎn)的時(shí)候盡量選擇免責(zé)條款少的產(chǎn)品，而且記得看清楚免責(zé)條款，避免出險(xiǎn)的時(shí)候因?yàn)?span >觸及免責(zé)條款而得不到賠償。

3. 壽險(xiǎn)的保額

壽險(xiǎn)的保額不是越高越好的，當(dāng)然也不能太低，否則不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，這樣就失去了購買保險(xiǎn)的意義了。

保額多少合適呢？我們要看被保人所承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的大小，我提供一個(gè)公式大家可以算一算：壽險(xiǎn)的保額=家庭負(fù)債和貸款+子女教育費(fèi)用+父母贍養(yǎng)費(fèi)用+新經(jīng)濟(jì)支柱能夠支撐家庭開銷前的總支出。

還是不清楚的可以看看下面這篇文章：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

4. 壽險(xiǎn)的健康告知

在選擇壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，健康告知是一個(gè)非常重要的因素，對(duì)是否吸煙、過往病史等都有很高的要求，關(guān)乎到未來出險(xiǎn)時(shí)能否順利理賠。不管是選擇哪款保險(xiǎn)產(chǎn)品，健康告知越寬松的產(chǎn)品越好。

5. 壽險(xiǎn)的等待期限

一般壽險(xiǎn)都會(huì)有90天與180天的等待期，建議選擇等待期短的壽險(xiǎn)。

市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要定期壽險(xiǎn)居多，定期壽險(xiǎn)也有不少口碑很好的熱門產(chǎn)品，先來看看有哪些吧！你關(guān)注的定期壽險(xiǎn)在榜上嗎？

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

我們?cè)賮砜纯聪旅鎯煽疃ㄆ趬垭U(xiǎn)的表現(xiàn)如何吧！

這兩個(gè)都是很優(yōu)秀的高性價(jià)比定期壽險(xiǎn)，我們來看看他們都有哪些亮點(diǎn)吧！

1. 兩款壽險(xiǎn)的保額

北上廣深等部分一類地區(qū)，線上免體檢保額最高可投300萬，能滿足大部分消費(fèi)者壽險(xiǎn)的高額需求。定海柱1號(hào)符合一定條件還可以申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~。

2. 兩款壽險(xiǎn)的免責(zé)條款

兩款壽險(xiǎn)中，定海柱1號(hào)的免責(zé)條款比較少，只有3條、而臻愛優(yōu)選有多達(dá)7條免責(zé)條款，前面也說到，免責(zé)條款越多，出險(xiǎn)可賠付的情況就越少。

3. 兩款壽險(xiǎn)的投保門檻

兩款壽險(xiǎn)中，臻愛優(yōu)選的投保門檻低，1-6類職業(yè)皆可投保，且沒有收入、BMI、累計(jì)保額等限制。

而定海柱1號(hào)只允許1-4類職業(yè)投保，且健康告知較為嚴(yán)格，每天吸煙大于20支，5年內(nèi)有連續(xù)住院超過7天，或者懷孕超過28周都是不能直接投保的。

超火的定海柱1號(hào)竟然還有這個(gè)缺陷？看了才知道。

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4. 兩款壽險(xiǎn)的保障責(zé)任

兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)身故或全殘都有100%的保額賠付，當(dāng)然這是壽險(xiǎn)的“基本操作”啦。但定海柱1號(hào)還有豐富的特色權(quán)益，比如滿足特定條件，可以申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~，或申請(qǐng)轉(zhuǎn)換年金或其他更長(zhǎng)的壽險(xiǎn)，還可以附加被保人豁免，患輕癥、中癥、重疾可免交后期保費(fèi)等。

總結(jié)：兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比和保障都十分優(yōu)秀，國(guó)富人壽承保的定海柱1號(hào)價(jià)格便宜且特色權(quán)益多，但是健康告知非常嚴(yán)格。

如果有吸煙習(xí)慣或BMI標(biāo)準(zhǔn)不是特別好的可以考慮臻愛優(yōu)選。

如果身體健康、追求性價(jià)比、有高保額需求的可以考慮定海柱1號(hào)。

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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