學(xué)姐的朋友此前在保險(xiǎn)代理人的介紹下幾乎準(zhǔn)備掏錢購(gòu)買一份萬(wàn)能險(xiǎn)。

確實(shí)，一份“既能保障，又能理財(cái)”的萬(wàn)能險(xiǎn)，誰(shuí)不會(huì)心動(dòng)呢？但其實(shí)不然，如果是比較仔細(xì)的朋友在網(wǎng)上多搜集一些資料就會(huì)發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益真的不高，而且保障也是特別不足的。

就像平安智慧星這樣的萬(wàn)能險(xiǎn)一樣，即便是平安人壽旗下的產(chǎn)品，產(chǎn)品力也是比較弱的。

文章開始前，我們先來回顧一下

用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)，收益穩(wěn)定又安全？一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)！weixin.qq.275.com

• 平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的保障怎么樣

• 萬(wàn)能險(xiǎn)值不值得買，有什么要注意的

下面我們先來看看平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)有什么保障：

平安旗下的產(chǎn)品能有這么高的關(guān)注度，其實(shí)它在產(chǎn)品的推廣和銷售時(shí)，直擊很多客戶的心理恐懼，就如平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的這幾個(gè)賣點(diǎn)：

1.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)每年可以領(lǐng)錢；

2.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)利率上不封頂下有保底。

單看這三點(diǎn)，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)確實(shí)十分吸引，要是不認(rèn)真看合同細(xì)節(jié)，像學(xué)姐可能都會(huì)忍不住入手一份。

但事實(shí)真的如此嗎？

1、平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)低

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)將保費(fèi)變成存款，再?gòu)拇婵钪锌廴”Ｕ铣杀?，而保障成本并不是固定的，是?huì)隨著保障風(fēng)險(xiǎn)漲價(jià)！

這樣的做法容易給人形成一種“很劃算”的錯(cuò)覺……

而且只要過了一定的年齡，保障成本就會(huì)翻倍甚至上百倍往上走，這種產(chǎn)品你還會(huì)覺得保費(fèi)低么？！

2、平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)保底收益

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的收益是不確定的。

雖說下有保底，可惜保底利率真是少的可憐。而平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)宣傳中的上不封頂其實(shí)是無法保證。

有人說平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)有收益屬性，但就算真收益，也是用你的錢給保險(xiǎn)公司賺錢而已。

為什么這么說呢？

你每次存錢，除了扣除風(fēng)險(xiǎn)保障金之外，還會(huì)被扣除一筆初始費(fèi)用。

初始費(fèi)用到6年后進(jìn)入最低的階段，這個(gè)所謂的最低也還有5%，而保險(xiǎn)公司對(duì)利率的保障只有保底的1.75%。

也就是說，你每年給平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)繳納保費(fèi)，他還要扣除一部分保費(fèi)作為初始費(fèi)用，而剩下來的錢才是你的保障、你的存款。萬(wàn)一你罹患疾病需要申請(qǐng)理賠的話，收益以及存款就會(huì)減少，甚至是沒有。

這樣來看，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還香嗎？

其實(shí)平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還有一些不足，想了解更多的朋友不妨看看這篇文章：

讓我來算算，平安【智慧星】是怎么把你的錢扣沒的！weixin.qq.275.com

有投資理財(cái)觀念確實(shí)是好，對(duì)于資金充裕的人來說，買份萬(wàn)能險(xiǎn)能為生活錦上添花，學(xué)姐這里便挑了幾款保底利率較高的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，可供參考：

十大【值得買】的萬(wàn)能險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

但如果你是以下這幾種情況的話，就得再多考量一下。

1.人身保障不足

萬(wàn)能險(xiǎn)雖然有保障功能，但是保障力度遠(yuǎn)不如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn)，不能提供全面、強(qiáng)有力的人身保障。

例如當(dāng)我們不幸罹患重疾時(shí)，重疾險(xiǎn)能夠直接賠付一筆錢用于治療費(fèi)用和支撐大病期間的經(jīng)濟(jì)支出等，而買的萬(wàn)能險(xiǎn)在這時(shí)候可能還沒有回本，能提供的幫助微乎其微，所以要先人身保障充足了，理財(cái)才更加可靠。

學(xué)姐這里便針對(duì)不同年齡段定制了不同的人身保障方案，拿走不謝：

不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

2.經(jīng)濟(jì)條件較弱

萬(wàn)能險(xiǎn)需要投入較多的資金才能有明顯的收益，不僅每年要繳納高保費(fèi)，并且還要持續(xù)繳納多年，對(duì)本身經(jīng)濟(jì)條件較弱的來說，造成的經(jīng)濟(jì)壓力大，還可能影響正常的生活，這樣就完全沒有必要了。

3.歲數(shù)較大的人

萬(wàn)能險(xiǎn)保障賬戶的保費(fèi)費(fèi)率會(huì)隨著年齡增加而升高，歲數(shù)越大的人，每年需要繳納的保費(fèi)就更多，性價(jià)比并不高。

并且，萬(wàn)能險(xiǎn)是投資時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高，對(duì)于年齡大的人來說，可以投資的時(shí)間比較有限，最終的收益往往都不甚理想，所以也就沒有必要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

所以，在買保險(xiǎn)時(shí)大家要根據(jù)自身實(shí)際需求出發(fā)，理性投保，選擇合適的產(chǎn)品才是最為重要的，如果你不清楚自己怎么要怎么買好，學(xué)姐這篇文章手把手來教會(huì)你：

【保險(xiǎn)】哪個(gè)好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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