我大學畢業(yè)參加工作后，就給自己買了一份保險。我朋友聽說后很驚訝，你工資多高啊，這么有錢，這么快就買保險？我當時工資不高，也沒什么錢，就是風險意識比較高，越沒積蓄，越想要買保險給自己一份“安全感”。而且，挑對了保險，也沒有想象中的那么貴。

如何挑到保障全面，適合自己又便宜的保險，我選保險時的小經驗都分享在這里了：

【保險】哪個好，怎么買劃算weixin.qq.275.com

本文要點：

一、預算有限，如何挑選保險

二、買保險如何避坑省錢

一、預算有限，如何挑選保險

保險規(guī)劃和配置不是一步到位的，也不是越貴的保險方案就越好，保險配置的原則還是按需配置，根據自己的實際情況，做出合理預算，配置合適的保險方案。如果預算較有限，優(yōu)先考慮重疾險、醫(yī)療險、意外險。

1.重疾險

人不可能一夜暴富，卻可能因為一場重疾一夜致貧，還會讓本就不富裕的家庭更加雪上加霜。而且現(xiàn)在重疾發(fā)生率不斷升高且發(fā)病人群趨于年輕化，重大疾病的治療費用也在不斷提升，一般治療費用都在15到50萬。而醫(yī)保和醫(yī)療險都是報銷制，面對這么高的治療費，一口氣拿出來是很困難的。而重疾險只要確診達到賠付標準后，這筆錢就會一次性賠給你，而且可以自由支配。

購買重疾保險后，和醫(yī)保及其他住院醫(yī)療保險不沖突，預算有限的情況下，建議先保定期到70歲，預算還是不足，可以選擇一年期重疾。但一年期的重疾險只能是過渡，可能會遇上產品停售，無法續(xù)保等問題，不夠穩(wěn)定。而且等年齡大了后，保費會越來越貴，也可能因為身體素質下降，被拒保，買不上保險。所以等有一定預算了，必須補上長期重疾險。

重疾險的保額建議更據個人經濟情況來配置，保額過高，高保費可能會對生活造成影響，保額過低，在重疾面前又是杯水車薪，一般建議是家庭年收入的3-5倍。

需要更具體的保額配置方案的，這里整理了份攻略，可以參考：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

2.百萬醫(yī)療險

沒錢最怕的就是生病進醫(yī)院，小病小痛還好，一旦出現(xiàn)重大事故，昂貴的治療費可能讓你望而卻步。社保中雖然包含醫(yī)保，但它只報銷一部分，只靠它，對于重癥患者是遠遠不夠的，百萬醫(yī)療險一般來說除去免賠額，在社保報銷以后，將剩下的醫(yī)療費用減去免賠額統(tǒng)統(tǒng)報銷的，也就是說，你買了百萬醫(yī)療險后即便不幸身患重癥，大膽去醫(yī)院看病，直到給你治好。

百萬醫(yī)療險也不貴，三十歲的人一年一般也就兩三百元，不用擔心令你致貧，也完全不用擔心負擔不起。

市面上的醫(yī)療險有很多，如何選擇，有哪些熱門值得買的醫(yī)療險，老規(guī)矩，也都幫你整理出來了：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

3.意外險

意外險可以說是所有險種中最便宜的險種，但卻是用的最多的險種之一。針對的人群最為廣泛，小到喝水嗆到，走路扭傷，寵物咬傷，都可以用到；大到意外導致的斷肢死亡，都是其保障范圍。而且意外險的保費低，保額高，一年幾百元的保費，不管大小意外，幾千甚至幾十萬都能報銷到，還可以很好地避免了在沒錢的時候因為一些突發(fā)情況出現(xiàn)雪上加霜，不劃算嗎？

想要了解有哪些值得買的意外險，都整理在這里了。

最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

二、買保險如何避坑省錢

1.盡量選擇繳費時間長的

這主要針對長期重疾險，時間拉長便會拉低當下的保費，不會造成過大的經濟壓力，可以花更少的錢購買更多保額的保險。而且重疾險有豁免責任，繳費時間越長，越容易觸發(fā)豁免責任，杠桿越高。

2.購買消費型的

買保險買的是保障，不是保本！所謂保本，只會讓你購買的成本過高，從而起不到真正有效的作用，所謂有舍才有得！更何況所謂保本，在時間線被拉長很多很多的時間，和現(xiàn)在等值的錢已經不值錢了！

為什么會讓你選擇消費型保險，看完這篇文章你就會明白：

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

3.購買單一險種，遠離捆綁保險

不要被市面上或者保險推銷員的話術蒙蔽，萬能險各方面保障都很低，如果想低成本買高保障，就不要在捆綁著很多險種的萬能險上浪費時間。

萬能險為什么不值得買，這些不足需要重視了：

買萬能險究竟能賺多少錢？別被賣了還樂滋滋......weixin.qq.275.com

4.多關注互聯(lián)網保險，成本低保額高，選擇更多，性價比更高

互聯(lián)網上的保險不僅方便快捷，消費者還可以在各大保險網站選擇自己需要的保險，并且可以在線貨比三家，保費透明，保險條款清晰。

而且線上銷售的產品，主打高性價比，保障內容有很多創(chuàng)新。目前基本以保障型產品為主，不打包，不捆綁。

擔心互聯(lián)網保險安全問題的，下面的文章會讓你安心的啦：

網上買保險靠譜嗎？weixin.qq.275.com

收入少的個人或者家庭因為其微薄收入導致盈余相對較少，抵抗風險的能力就尤其薄弱，也越需要保險來抵抗風險。錢多有有錢的配置，錢少也有適合自己的買法，保險并不是特定階級的消費，而是每個普通人基于風險意識做出的防范措施。

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