香港保險(xiǎn)憑借著保障高、保費(fèi)低、保證回報(bào)較高等優(yōu)勢(shì)，也是得到了內(nèi)地居民的廣泛關(guān)注，但是世上很多小伙伴對(duì)于香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別并不是太了解，保險(xiǎn)是長(zhǎng)期持續(xù)的保障，投?？刹荒荞R虎。本期文章學(xué)姐就和大家聊聊香港保險(xiǎn)。

香港保險(xiǎn)及內(nèi)地保險(xiǎn)大pk！weixin.qq.275.com

本文框架：

|| 香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別？

|| 香港保險(xiǎn)理賠的三大靈魂拷問(wèn)！

事實(shí)上，香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)還是有挺多不同的，得了解清楚才知道哪個(gè)適合自己。

香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別一：核保原則不同

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的第一大差別就是兩地的核保原則是不同的，香港的核保嚴(yán)格可是出了名的。

在內(nèi)地，健康告知遵循“有限告知”，即保險(xiǎn)公司問(wèn)什么答什么就可以，不問(wèn)不大，有問(wèn)必答。

國(guó)內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn)要如進(jìn)行健康告知呢？有哪些小技巧？學(xué)姐都整理出來(lái)了。

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

但香港的健康告知是遵循“最大誠(chéng)信原則”，什么意思呢？就是保險(xiǎn)公司問(wèn)到的要如實(shí)告知，沒(méi)問(wèn)到的一些健康不良情況，也要自主回答。不然如果日后不幸出險(xiǎn)，有可能會(huì)因當(dāng)初未如實(shí)履行“最大誠(chéng)信原則”為由而拒賠。

香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別二：免責(zé)條款不同

香港保險(xiǎn)只有一條免責(zé)條款，只有投保人在投保一年內(nèi)發(fā)生自殺行為不保，其他情況情況都可以保。

而內(nèi)地保險(xiǎn)在一些違法行為以及不可抗力的自然災(zāi)害上是免除保障責(zé)任的。

某重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除條款

香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別三：豁免條件不同

以重疾險(xiǎn)為例，內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多數(shù)都是自帶被保人輕/中癥豁免的，重疾多次賠付的產(chǎn)品，首次患重疾亦享有豁免權(quán)。

香港重疾險(xiǎn)則有所不同，大多數(shù)產(chǎn)品都是規(guī)定理賠金額達(dá)到100%基本保額時(shí)，才有豁免剩余保費(fèi)（或12個(gè)月保費(fèi)）的權(quán)利?；砻鈼l件相對(duì)更加嚴(yán)苛。

豁免條款和免責(zé)條款都是明確列在保險(xiǎn)合同里的，作為投保人或被保人應(yīng)該學(xué)會(huì)辨別基本的保險(xiǎn)條款。

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

除了這幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)還有很多的差別，如香港保險(xiǎn)投保需到香港辦理，而內(nèi)地的很多產(chǎn)品已經(jīng)可以開(kāi)始線上投保；香港保險(xiǎn)是通過(guò)美元或港幣成交或理賠的，會(huì)產(chǎn)成一定的外匯風(fēng)險(xiǎn)等等。

當(dāng)然消費(fèi)者最關(guān)心的相信還是香港保險(xiǎn)的理賠問(wèn)題，畢竟兩地的法律規(guī)范不同，能不能賠到錢(qián)最重要。

1.理賠是否需要親自到港？

香港保險(xiǎn)是面向全球銷(xiāo)售，雖然投保需到香港進(jìn)行，但理賠是不需要親臨的，只要把所需材料郵寄給保險(xiǎn)公司或理財(cái)顧問(wèn)即可。

2. 香港保險(xiǎn)的理賠方式有哪些？

香港保險(xiǎn)的理賠方式主要有兩種，一是客戶直接寄索償單據(jù)或申請(qǐng)給代理人，由代理人回公司進(jìn)行理賠程序，理賠完畢后由公司直接寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶，并去信確認(rèn)。

二是客戶直接跟保險(xiǎn)公司服務(wù)部聯(lián)系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現(xiàn)金支票寄予客戶。每個(gè)客戶都會(huì)擁有一個(gè)網(wǎng)上服務(wù)帳戶，可以透過(guò)公司網(wǎng)址，了解自己帳戶資料。并每年均可收到紅利派發(fā)資訊的信件，以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知。

理賠資料的準(zhǔn)備也非常重要，點(diǎn)解了解：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成敗！weixin.qq.275.com

3.香港保險(xiǎn)的理賠款支付方式？

香港保險(xiǎn)的理賠款、保單現(xiàn)金提取的方式比較多樣化。主要為以下四種：

（1）匯票收款：

匯票收款是目前香港保險(xiǎn)公司的一種支付方式，是由香港保險(xiǎn)公司簽發(fā)，委托中國(guó)銀行在見(jiàn)票時(shí)，或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人（受益人）的票據(jù)。

受益人向香港保險(xiǎn)公司發(fā)出“匯票收款”申請(qǐng)后，香港保險(xiǎn)公司會(huì)向受益人郵寄匯票，受益人持匯票至指定中國(guó)銀行分行，可直接將外幣存入中國(guó)銀行的外幣戶口。

（2）電匯收款：

將理賠款通過(guò)電匯的形式轉(zhuǎn)入受益人內(nèi)地銀行外幣戶口（美元或港幣），受益人再進(jìn)行結(jié)匯，轉(zhuǎn)換為人民幣。

不過(guò)這種方式要注意當(dāng)前央行施行外匯管制的情況下，并不能保證所有銀行都可以進(jìn)行“電匯收款”的操作。

（3）支票托收：

支票托收是指保險(xiǎn)公司用專門(mén)的方式郵寄支票到銀行，銀行先把款項(xiàng)支付到內(nèi)地銀行，內(nèi)地銀行再審核相關(guān)外匯管理政策，然后入賬或是兌換成人民幣。銀行一般會(huì)要求辦托收。

（4）支票兌現(xiàn)：

如果受益人需要將支票換成現(xiàn)金，可以向銀行要求托收該港幣支票。有外幣業(yè)務(wù)的銀行都可以辦理例如：工行、中行、建行、交行等，但是擁有香港保單則不受此外匯額度限制。

當(dāng)然，如果受益人有香港銀行賬戶，則可委托自己的保險(xiǎn)代理人將支票直接存入自己的香港銀行賬戶（不同保險(xiǎn)公司有不同的合作銀行），無(wú)需本人到港。

目前來(lái)看，即使投保香港保險(xiǎn)也有多種方式支持理賠，但從便捷度上看始終沒(méi)有內(nèi)地的直接理賠到賬的方便，且目前內(nèi)地的保險(xiǎn)市場(chǎng)也涌現(xiàn)出了大量的高性價(jià)比產(chǎn)品，也不再像以前一樣有保費(fèi)雷暴而上的差距了。點(diǎn)擊查看國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)：

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