當你還在想著重疾險是買10年還是20年好的時候，別人都趕著在2021年1月31日前給自己買個重疾險。

為什么？因為時隔13年，重疾新規(guī)大改革。

1月31日后舊的重疾險需全部下架，新重疾險的理賠和保障方面都會有所不同，

開始之前先一起來了解一下重疾新規(guī)是怎么一回事>>

本文重點：

1、重疾險保10年還是20年好？

2、重疾險新規(guī)定發(fā)布后怎么挑重疾險？要注意什么？

3、重疾新規(guī)落實前買比較好還是落實后買好？

一、重疾險保10年還是20年好？

雖然看起來只是保障時間長短不同，但還是有不小區(qū)別的，在這就整理一番：

1、保費和交費不同

保費不同應該很容易理解吧，其他保障條件一樣的情況下，肯定是保障越久越貴呀！

因為保險公司也是每年都有保障成本需要收取的。

而且20年繳費肯定比10年要低，交20年保20年的繳費承擔的風險分攤較小，理賠是一樣的。

加上重疾險均有輕疾或者中癥保費豁免，越長時間繳費保的時間越長，

可以發(fā)揮保費豁免的最大利益，以及撬動更高的杠桿，具體高性價比的重疾險可以參考這里>>

2、面臨的風險方面

可以看看這個表：

重疾險其中的發(fā)病率在40-60歲之間，如果35歲買定期重疾險，

保10年，是覆蓋不到高發(fā)年齡組別的，

保20年的話，保障時間更長，相對會更好。

因此從這兩點來區(qū)分重疾險保10年還是20年好的話，保20年會更好，

畢竟買保障險，買的就是杠桿倍數(shù)！繳費期限越長，總保費就越多。

用最大的最少的錢，撬動最高的杠桿,把自己的風險轉(zhuǎn)移到保險公司,就是明智的，

健康保險就是一個以小博大的屬性特點。

二、重疾險新規(guī)定發(fā)布后怎么挑重疾險？要注意什么？

1、看重疾險產(chǎn)品保障是否全面

一般重疾險都應該包含25種高發(fā)重疾，而新規(guī)之后增加到了28種，

除了包含國家規(guī)定的重大疾病，還可以看看是否有癌癥二次賠付，心腦血管疾病二次賠付等等，

保障越全面對消費者越有利。

然而，關于重疾險當中的輕癥保障，并沒有硬性規(guī)定，這也是重疾險坑多的地方。

2、多次賠付的最好不分組，或高發(fā)疾病（癌癥）獨立分組

除了保障要覆蓋全以外，還有個病種分組問題。

一般多次賠付的保險，疾病種類，會進行分組。癌癥（即惡性腫瘤）獨立分組尤其重要。

前面我們已經(jīng)提到癌癥是最高發(fā)的，占到95%以上，像肺癌、胃癌、乳腺癌等，大家也非常熟悉。

如果跟其他高發(fā)重疾放在同一組，那很可能所謂的多次賠付，就形同虛設了，具體可以參考>>

3、可選擇投保人、被保人豁免功能

就拿投保人豁免來說，它的意思就是，萬一交錢的那個人，發(fā)生了合同條款約定的情形，

比如說患上了輕癥之類的，以后的保費都可以不交了，但是保障依然還在。

就重疾險來說，這個功能真的很實用，就很適合父母給孩子買保險的時候附加上。

一旦父母遭遇了什么不測，孩子也能在無力交保費的情況下，也能繼續(xù)擁有保障，

還不了解的可以參考我之前的回答>>

三、重疾新規(guī)落實前買比較好還是落實后買好？

簡單粗暴地回答——重疾新規(guī)落實前買比較好！

1、保障內(nèi)容方面

重疾險新規(guī)定實施后，保障方面會有所不同。

25種重疾變成28種，其中4種更嚴苛；

輕癥新增3種統(tǒng)一定義，賠付比例下降。

所以建議在目前選擇更多的情況下購買。

2、保費方面

首先，我認為價格不會有大變化。

理由是目前的重疾定義沒有超出原版的框架，整體更改有寬有嚴。

除非重疾發(fā)生率有變化，否則價格不會大改。

但是，可能會有一定的小波動。

像現(xiàn)在的情況，中小保司的部分產(chǎn)品是在再保的報價上打八折、打七折，不靠再保分擔風險，是絕對意義上的底價。

目前形成的保費體系，是多年競爭的結果，一旦洗牌，你不能指望所有人一上來就放“王炸”。

加上目前重疾險產(chǎn)品競爭非常血腥，價格幾乎沒有下探空間，再降價非常難。

因此，在短期內(nèi)如果保費有變動，漲價的概率是大于降價的。

所以，現(xiàn)在能上車就上車，別錯過了,再給你們整理多一點性價比高的重疾險參考>>

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