大多數(shù)中國人的理財之道都是“穩(wěn)中求進(jìn)”，初入理財深似海，剛開始接觸理財大家都追求穩(wěn)健且長效的收益，所以理財型保險便成為了大家的重點關(guān)注。

新年伊始，不少保險公司都推出了很多開門紅產(chǎn)品，有哪些值得關(guān)注的理財保險呢？學(xué)姐給大家一一測評。

本期要帶來的深度測評就是來自北大方正的福多多年金保險（鉑金版），都說買年金險坑多？但其實只要學(xué)會這招，年金險也是一項非常好的理財工具。

學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑weixin.qq.275.com

福多多測評框架：

|| 什么是年金保險？

|| 北大方正福多多年金保險深度測評！

測評開始前學(xué)姐先和大家普及一下什么是年金險，不同類型的年金險有什么區(qū)別，更清晰地了解年金險的理財意義。

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至保險合同期滿或被保險人死亡。

通俗地理解就是一個交錢--返錢的過程，被保險人平安健康活著就能獲得年金給付。

目前市場上的年金險大致可分為4類：傳統(tǒng)年金險、萬能型年金險、分紅型年金險、年金+萬能+分紅組合型年金險。

傳統(tǒng)年金險只涉及固定收益，萬能型年金險包括固定收益以及萬能賬戶的增值收益，分紅型年金險包括固定返還以及紅利分配。

傳統(tǒng)型年金險會在保險合同中寫明了收益，同時保證了長期滾動利息，基本上對實際利率了解清楚了，就不會出現(xiàn)太大的問題。

但分紅型年金險和萬能型年金險，因為有不確定的收益存在，能埋坑的地方不少，投保這兩類產(chǎn)品時得多留心眼多排雷。

以分紅型的產(chǎn)品來說，大多數(shù)投保人對于分紅都是不清晰的，分紅型產(chǎn)品是明確不保證紅利分配的，也就是說有可能為0。如下圖的某分紅兩全險產(chǎn)品說明書封面。

對于保險小白來說，如果想買這兩種產(chǎn)品，最好還是咨詢保險規(guī)劃師或是先提前看看這些避坑指南學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)。

為什么分紅險投訴那么高？揭秘分紅險的神秘面紗weixin.qq.275.com

基本了解年金險后，我們來對本期介紹的新品北大方正福多多年金保險（鉑金版）進(jìn)行深度測評。

上圖是根據(jù)北大方正福多多年金保險（鉑金版）的保險條款進(jìn)行整理的產(chǎn)品責(zé)任精華圖。

北大方正福多多年金保險（鉑金版）的承保年齡在出生滿7天到65歲，可選保障10年或15年，繳費期限可選3年、5年或10年，基本形態(tài)上與大多數(shù)的產(chǎn)品相似。

北大方正福多多年金保險（鉑金版）有哪些優(yōu)缺點？值不值得我們買呢？一起來看看。

優(yōu)點一：年金給付充足

北大方正福多多年金保險(鉑金版)中有多項生存金給付，包括特別生存保險金、生存保險金和滿期生存保險金。

從第7年即可開始領(lǐng)取年金，根據(jù)繳費年限的不同，領(lǐng)取的比例也不同。

三年期繳費的，可按年交保費的24%領(lǐng)取，五年期繳費的按40%，十年期的最高，可按年交保費的80%領(lǐng)取生存金。

若被保險人在保險合同期滿時仍然生存將按本合同的基本保險金額給付滿期生存保險金，屆時合同終止。

消費者可根據(jù)具體條件進(jìn)行充足的年金領(lǐng)取,靈活應(yīng)用于各項財富支持。

優(yōu)點二：給付速度快

北大方正福多多年金保險（鉑金版）如在第5年和第6年的保險年度生存，即可領(lǐng)取特別生存金，三年期繳費的特別生存金是年交保費的50%，其他繳費期限的是100%年交保費，相當(dāng)于這兩年的保費免了。

北大方正福多多年金保險（鉑金版）具有給付早、給付快的特點，有利于跨周期財務(wù)安排。

優(yōu)點三：萬能賬戶穩(wěn)健增值

如果被保險人不想領(lǐng)取特別生存金、生存金可以放進(jìn)聚寶盆終身壽險（萬能型）的萬能賬戶進(jìn)行累積增值，保底利率為3%，是市場平均水平。萬能賬戶能讓消費者根據(jù)生活不同階段的需求靈活運(yùn)用資金，這一點是很不錯的。

有意來了解萬能型年金險的，可以看這篇文章深入了解一下：

用萬能險理財，收益穩(wěn)定又安全？一文起底萬能險！weixin.qq.275.com

看完了優(yōu)點，我們打鐵趁熱繼續(xù)扒一扒缺點！

缺點一：不支持躉交

北大方正福多多年金保險(鉑金版)繳費期限可選3年、5年或10年，但是缺少了躉交，這與北大方正福多多年金保險(鉑金版)的年金給付方式有很大的關(guān)系，但對于消費者來說，這在選擇上是欠缺了的。

缺點二：不利于用作養(yǎng)老規(guī)劃

北大方正福多多年金保險(鉑金版)由于并不是保至終身、領(lǐng)取至終身，因此北大方正福多多年金保險在一定程度上并不適用于養(yǎng)老規(guī)劃，學(xué)姐整理了十大優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老年金險，有意了解的朋友們戳！

性價比排名前十的商業(yè)養(yǎng)老保險大盤點！weixin.qq.275.com

但以上這兩點不足還尚可接受，算出了真實收益率后才是真正決定去留，篇幅有限，北大方正福多多年金保險（鉑金版）的收益演示學(xué)姐寫在這篇文章里了，有意投保的朋友們點擊揭曉。

震驚！北大方正「福多多（鉑金版）」年金險一年的收益才值這個數(shù)weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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