現(xiàn)在市面上的保險主要分為分紅型和消費(fèi)型，與消費(fèi)型這些傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，分紅險以其分紅的優(yōu)勢吸引大家注意。大多數(shù)人都認(rèn)為分紅就是能分到保險公司賺的錢，以為買了分紅險就像買了這家公司的股票一樣，年年有紅利可以拿。

根據(jù)您的情況，購買的分紅險可能分紅利率比較高，但是忽略了保險合同的前提規(guī)定：保單紅利是不保證的，所以一直到現(xiàn)在分紅收益也不高，這篇文章可以幫您了解更多哦：

為什么分紅險投訴那么高？揭秘分紅險的神秘面紗weixin.qq.275.com

那么，今天就來分析一下分紅險到底靠不靠譜，是否值得入手！

1. 什么是分紅險

2. 分紅險值得買嗎

分紅險是保險公司按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或者是增值紅利的方式，把分紅保險的可分配盈余分配給投保人的一種分紅人壽保險，分紅險主要包括分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險以及其他的有分紅功能的險種。關(guān)于保險的更多知識可以來這里學(xué)習(xí)一下哦：

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分紅險的紅利分配有兩種方式：一種是現(xiàn)金紅利的分紅，現(xiàn)金紅利的分紅即是盈余的分配是以現(xiàn)金的形式分配給投保者，這是目前很多保險公司都會用的盈余分配方式；另外一種是增額紅利，即是在整個保險期限內(nèi)保險公司會每年以增加保險金額的方式分配紅利給客戶。

分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收取保費(fèi)，去掉運(yùn)營成本后有剩余的花，剩余的錢就會通過紅利返還，可以保證得到保障而相應(yīng)付出的金錢最少，同時還可以抵御各種金融風(fēng)險。

聽起來真是令人心動的產(chǎn)品！

但是，分紅險還有很多消費(fèi)者不知道的缺點(diǎn)，大家要注意啦！

很多人在購買分紅險的時候都會忽略一個重要問題：紅利是不保證的。分紅型保險的分紅主要是要根據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況而定，因此并不能保證每期都有分紅，且分紅有多有少，無法確定。同時，分紅險的保險費(fèi)用相對比較高，所以大家在購買分紅險的時候一定要考慮清楚，不要以為買了分紅險就年年有錢分！

一些保險代理人在推銷分紅險的時候，會將保單的分紅收益率與銀行存款利率進(jìn)行比較，這樣就會讓大家出現(xiàn)一種錯覺，認(rèn)為分紅型保險類似于銀行存款，而且收益率還比銀行高。

實際上，這兩者根本無法相比，因為銀行存款利率以本金為基礎(chǔ)，乘以利率，保本保息，但是分紅險只保本不保息。

很多人覺得分紅險既有保障能力，又有分紅，是個不錯的選擇。但是在正常情況下，分紅型保險并沒有提供全面的保障，而且投保后的賠償金額相對較低，這也是造成很多消費(fèi)者覺得分紅險型保險缺點(diǎn)的原因之一。

通過上面的分析，大家對分紅險也有更多了解，但是建議大家應(yīng)該優(yōu)先配置一些保障型的保險產(chǎn)品，保障自己的日常生活，再考慮購買分紅險產(chǎn)品。

那么，有哪些保障型產(chǎn)品可以推薦呢？

重疾險是指被保險人在固定的期間內(nèi)，發(fā)生合同約定的重大疾病，保險公司會給予定額的保障。如果不幸患上重大疾病，醫(yī)療費(fèi)需要幾十萬甚至上百萬，還有康復(fù)費(fèi)，收入損失等等，這都是一般家庭難以承擔(dān)的。

因此重疾險是一定要購買的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大壓力，有錢治病而且在收入損失方面也可以得到彌補(bǔ)。重疾險越早購買越便宜，

家庭條件允許的盡量購買終身重疾險，保障終身，以后也不用擔(dān)心續(xù)保的問題。家庭條件一般的情況，可以購買定期重疾險，盡量把保額做大。這里為大家準(zhǔn)備一些性價比高的產(chǎn)品，可以看一下哦：

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醫(yī)療險的作用就是主要解決醫(yī)療費(fèi)用的問題，主要分為百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，小額醫(yī)療險是大部分人都可以負(fù)擔(dān)的，但是如果看門診的頻率高，留下很多理賠記錄，以后就會影響投保。

而百萬醫(yī)療險一年只需要幾百塊，就可以輕松擁有幾百萬的保額，雖然會有1萬的免賠額，但是如果不幸患上大病，需要面對很高的醫(yī)療費(fèi)用時，百萬醫(yī)療險就起到作用了。

所以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，應(yīng)該優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險，如果想最便宜購買百萬醫(yī)療險，可以根據(jù)自己的實際情況購買一些續(xù)保條件好的產(chǎn)品就可以了。這里整理了一些不錯的產(chǎn)品，大家可以參考一下哈：

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很多人都會有疑問，已經(jīng)買了重疾險，為什么還要買醫(yī)療險呢？

首先，重疾險和醫(yī)療險的理賠方式不一樣，當(dāng)患有合同規(guī)定的重疾，就可以得到一筆錢，可以解決治療費(fèi)用，收入損失等等問題，而醫(yī)療險只能報銷醫(yī)療費(fèi)用，所以建議優(yōu)先購買重疾險。

當(dāng)然，重疾險也有一定的理賠門檻，例如需要患有規(guī)定重疾才可以賠付，而醫(yī)療險可以報銷大部分治療費(fèi)用，所以非常有必要買醫(yī)療險。只有善于將醫(yī)療險和重疾險結(jié)合運(yùn)用起來，才是經(jīng)濟(jì)省錢，保障又全面的方法。

意外險的保障，主要分為意外身故，意外傷殘，意外醫(yī)療,價格便宜，一年一保。購買意外險的時候，應(yīng)該更加注重免賠額，報銷范圍和報銷比例等等問題，因為很多時候不是意外險不賠，而是發(fā)生的事情不在意外的范圍內(nèi)，所以應(yīng)該根據(jù)實際情況進(jìn)行購買，這里有個手把手教程哦：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

常見的意外險有保期1年的意外險和長期意外險，保期1年的意外險每年只需幾十塊就可以把保額做到很高。

而長期意外險保費(fèi)高，保障時間為20年或者30年，但是隨著科技不斷發(fā)展，發(fā)生意外的情況也在不斷減少，例如車禍?zhǔn)鹿?，利用科技可以降低發(fā)生事故的概率。同時，意外險更新速度快，如果購買長期意外險，在未來20、30年，對意外的保障顯然是不全面的，想了解長期意外險有什么不足可以看看這篇文章哦：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

最后提醒一下大家，分紅險雖然可以做到保障和分紅，但購買還是需要慎重考慮，畢竟保費(fèi)也不便宜，而且人身保障更要優(yōu)先做好，這樣才能更好保障自己的生活。希望這篇文章對你有所幫助！

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