購買重疾險到底應該買終身還是買定期？

這是個老問題了，結合您的情況，28歲還很年輕，尚未配婚，以后還有很長的路，如果在預算充足的情況下，建議購買終身重疾險；如果預算不足的情況下，建議購買定期重疾險，并盡量把保額做大。如果您不知道應該如何購買，可以看看這篇文章哦：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

那么，今天就來說說重疾險為啥要買終身，盡量不買定期！

1. 終身重疾險與定期重疾險有啥不同？

2. 購買終身重疾險的必要性

3. 購買重疾險需要注意哪些問題？

終身重疾險和定期重疾險，兩者的區(qū)別最主要保障時間和保費的問題。

1. 保障時間不同

定期重疾險的保障時間不長，一般保障至70歲，80歲；終身重疾險就是保障終身的。

大多數人在購買重疾險的時候，都會覺得定期重疾險比較便宜，不用多少錢就可以保障到60歲、70歲，而且定期重疾險杠桿會更高，這些的確是定期重疾險的優(yōu)勢：價格低杠桿高。

但是大家之所以購買重疾險，是為了保障重大疾病。毫無疑問，疾病是無法預估，也是無法管理的。而定期重疾險這種優(yōu)勢也是在舍棄一部分風險保障之后才得到的。

從下圖可以看出，男性和女性在50歲以后，都會進入重大疾病高發(fā)期，而定期重疾險最大的一個問題就是在保險到期后，風險應該如何規(guī)劃。定期重疾險保障到60歲，70歲之后，進入重大疾病的高發(fā)期。最大的兩個問題就是年齡過大，再次購買重疾險有年齡限制，而且有“保費高，保額低”的困難；另外一個問題就是身體狀況不如以前，無法續(xù)?；蛘哔徺I新的重疾險。

但是終身重疾險根本就不需要擔心這些問題，因為它是保障終身，中間不需要擔心續(xù)保的問題。

2.保費不同

終身重疾險的保費比定期重疾險的保費高，下面就以超級瑪麗2號MAX這款重疾險產品進行更加直觀的分析：

從圖中可以看到，30歲男性購買50萬保額，保障至70歲，繳費期限為30年，年交保費是3470元，這在重疾險里面費率算是比較低了。在同樣條件的前提下，保障至終身的保費是5515元。

從保費上來看，保障至70歲，杠桿率高，價格相對低一點。但是在70歲以后，重疾保障就是處于“裸奔”的狀態(tài)，而且很難再購買重疾險，這種情況是非常危險的。

雖然保障至終身保費會高一點，但是保障的年限比較長，無論什么時候都可以有一份重疾保障，比較安心。

如果對這款產品感興趣，可以看看這篇文章哦：

超級瑪麗Max2.0，到底好不好？weixin.qq.275.com

很多人會有疑問，重疾險不是只用于解決收入上的損失嗎？等到60歲，70歲的時候就不會有收入上損失的問題，購買定期重疾險就剛剛好，為啥還要買終身重疾險呢？

下面就從兩點給大家講一下這個問題：

1. 有保底保障

終身重疾險一般來說都是可以包含身故責任的，這個身故責任就是保底保障。

下面舉個例子：

在重疾險保障的疾病中，“腦中風后遺癥”疾病要求在確診180天后達到條件才能賠付。如果在這180天中，腦中風加重突發(fā)死亡，那么定期重疾險不能起到任何作用，但是終身重疾險有身故責任保底，所以最終還是能得到賠付。

2.年老后責任轉移

年老后雖然不會有收入損失的問題，但是負責經濟收入的責任已經轉移到孩子身上，大額醫(yī)療費用和康復費、護理費在養(yǎng)老金不足的情況下，都會讓子女承擔，增加了經濟壓力。如此巨大的一筆費用，不是一般家庭可以承擔的。

所以，從這兩點看來，終身重疾險不僅有保底保障，而且在年老后得病，也會給子女增加太大的負擔。

通過上面的文章，相信對終身重疾險的優(yōu)勢也比較清楚了，如果有需要的話，可以看看參考一下這里的產品哦：

推薦給28歲的你，十大值得買的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

除了上面說到購買重疾險應該盡量購買終身重疾險這個問題，其實還需要注意這些誤區(qū)哦：

購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里weixin.qq.275.com

下面就來詳細說一下有哪些誤區(qū)：

1. 返還型重疾險更好

返還型保險，也是我們一般認為的儲蓄型保險，就是被保險的人到約定時間期限后，保險企業(yè)返還交的保費或者合同規(guī)定的保險金額。

很多人都覺得買這種返還型保險是很劃算的，既有保障作用，如果沒有用以后還可以退還。實際上，這是一個很大的誤區(qū)。

雖然返還型重疾險在保障期間出險，保險公司可以進行賠付，但與消費型重疾險產品相比，多花的錢就打水漂了。最大的問題是，這種產品保費貴，保障還不全面！在預算不足的情況下，會導致買不起與保障需求相匹配的保險，還會增大交費壓力。

2.保額沒必要買太高

很多人都覺得買重疾險的保額沒有必要買太高，隨便買個10萬，20萬就夠了。這種想法是不對的，根據調查，現在治療重大疾病的花費至少需要30萬，除了醫(yī)療費用，康復費，營養(yǎng)費，還要維持家庭的正常生活，彌補經濟收入的損失。

所以，20萬的保額顯然是不夠的，這里建議購買至少50萬的保額，才可以足夠支付醫(yī)療費用，保證家庭日常生活，減少家庭負擔。這篇文章可以幫助大家了解更多保額的問題哦：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

3.重疾病種越多越好

在購買重疾險的時候，不少消費者會想當然的認為，保單上列明的疾病種類越多，保險的保障范圍更全面，保費花的也就越劃算。但實際上，保監(jiān)會對保險產品中的重疾定義是有嚴格規(guī)定的，包含最常見的25種重疾組合，而且這個25種重疾已經占了重疾險賠付的97%，保障基本全面。重疾險還保哪些重大疾病呢？大家可以看看這篇文章哦：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

同時，保障種類越多，保費也就越高，當消費者過分追求保障疾病種類的數量時，則必須為很多發(fā)病率極其微小的不必要疾病買單。

總的來說，購買重疾險還是結合自己的實際情況考慮，盡量購買終身重疾險，這樣可以省去很多麻煩，而且選擇產品的時候要仔細分析保險條款，這樣買保險才真的有保障作用。希望這篇文章對你有所幫助！

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