安行寶是一款返還型意外險(xiǎn)，在2020年7月的時(shí)候升級(jí)了一個(gè)慶典版，但是整體上沒有太大的變化，只是賠付的比例和保障的內(nèi)容的調(diào)整，很多小伙伴一聽到長期保障+滿期返還這種組合就上腦，總覺得長期有一份保障就是穩(wěn)定不賠的買賣，但是！實(shí)際情況并沒有各位想象的這么簡單，長期返還型意外險(xiǎn)的貓膩我已經(jīng)詳細(xì)說過了，感興趣的小伙伴可以先看看這篇：

為什么我勸你別買長期返還型意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

• 太平洋保險(xiǎn)的安行寶（慶典版）到底行不行？

• 為什么說返還型意外險(xiǎn)不值得買？

一、太平洋保險(xiǎn)的安行寶（慶典版）到底行不行？

安行寶在條款上說的是“兩全險(xiǎn)”，但是保障內(nèi)容是身故/全殘，也可以認(rèn)為是一款“返還型意外險(xiǎn)”，家庭投保的話可以另外投保附加安行寶（慶典版），繳費(fèi)年限可以拉長到9年/18年，但是保障內(nèi)容是基本一致的，話不多說，先看看保障內(nèi)容整理：

乍一看是不是保障內(nèi)容很多？但其實(shí)，保障的內(nèi)容可是漏洞百出，價(jià)格也不占優(yōu)勢，學(xué)姐從各個(gè)維度捋一下安行寶（慶典版）的缺陷在哪：

1、缺乏意外醫(yī)療保障：

意外險(xiǎn)一般是保障意外身故、傷殘和意外醫(yī)療，這幾乎是現(xiàn)在意外險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)配，但是安行寶（慶典版）是沒有意外醫(yī)療保障的，僅保障了各類意外身故/全殘，但是對于我們?nèi)粘Ｉ钪?，常見的因?yàn)橐馔馇闆r導(dǎo)致的骨折，或者去醫(yī)院縫針吊水之類的意外醫(yī)療費(fèi)用，安行寶（慶典版）卻是一分不保，現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)都是自帶意外醫(yī)療保障，更別說別的住院津貼給付了，所以安行寶（慶典版）的保障內(nèi)容有所缺失。

2、一般意外只保身故或全殘：

意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別在于意外險(xiǎn)對傷殘情況進(jìn)行分級(jí)賠付，銀保監(jiān)會(huì)對10級(jí)傷殘做了嚴(yán)格的劃分，對于意外險(xiǎn)來說，傷殘分級(jí)賠付是非常常規(guī)的操作，但是安行寶（慶典版）卻僅保障了全殘或者身故，如果是車禍截肢了，能夠自主活動(dòng)，這樣安行寶（慶典版）是不賠付一分錢的，作為一款意外險(xiǎn)，安行寶（慶典版）的對傷殘的保障過于羸弱。

對于意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容，很多小伙伴都不知道怎么挑，學(xué)姐整理了一份購買寶典，建議先看看這篇：

【意外險(xiǎn)】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評(píng)weixin.qq.275.com

3、免責(zé)條款過多：

意外險(xiǎn)有免責(zé)條款是正常的，但是一般意外險(xiǎn)的免責(zé)條款在10條左右，安行寶（慶典版）有足足21條，免責(zé)條款，是指發(fā)生了特定情況的話保險(xiǎn)公司可不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，原則上來說當(dāng)然是越少越好啦，那安行寶（慶典版）的免責(zé)條款可以說是五花八門了，騎自行車能賠100萬？不好意思，改裝改變了技術(shù)參數(shù)的不賠，各類免責(zé)條款可以說是非常嚴(yán)格了，大家在購買安行寶（慶典版）的時(shí)候務(wù)必要看清楚，以免掉坑。

4、價(jià)格昂貴：

意外險(xiǎn)的價(jià)格本來就是比較便宜的，市面上幾十塊錢能買到20萬的保額了，安行寶（慶典版）賣到3千多塊錢一年也是沒誰了，就算是總保費(fèi)除以20年保障期限，那一年也要800多元，相比起大多數(shù)意外險(xiǎn)來說，安行寶（慶典版）的競爭力還是非常弱的。

很多小伙伴是追著安行寶（慶典版）的收益去投保的，作為一款返還型意外險(xiǎn)，安行寶（慶典版）的收益并不高，保障20年的話僅返還保費(fèi)的110%，以30歲男性交3208元每年，交5年，保20年演算，整體收益下來的話僅有0.56%，比銀行存20年定期的利率低得多，而且中途一旦出險(xiǎn)，返還也就不復(fù)存在了，所以說安行寶（慶典版）的保障確實(shí)很雞肋。

不僅如此，安行寶（慶典版）還有一個(gè)致命的缺點(diǎn)，建議大家在投保之前先看這篇：

太平洋安行寶慶典版怎么樣？僅憑這個(gè)缺點(diǎn)我就不會(huì)買！weixin.qq.275.com

二、為什么說返還型意外險(xiǎn)不值得買？

其實(shí)返還型意外險(xiǎn)是一個(gè)巨大的套路，意外險(xiǎn)本身就是對非本意的、突發(fā)的情況作保障，如果是一份長期保障，出險(xiǎn)之后，后續(xù)的保障也就沒有了，并沒有短期意外險(xiǎn)這樣年年續(xù)年年保。

而且意外險(xiǎn)的產(chǎn)品換代是非?？斓?，對意外的標(biāo)準(zhǔn)和賠付比例也一直在變化，續(xù)保方面也沒有像醫(yī)療險(xiǎn)那樣需要對身體健康狀況有嚴(yán)格要求，所以沒有必要購買長期保障的意外險(xiǎn)。就拿10年前的標(biāo)準(zhǔn)來說，和今天已經(jīng)沒辦法比了，現(xiàn)在短期的意外險(xiǎn)保障比較全面，有意外醫(yī)療、住院津貼等自帶的保障，安行寶（慶典版）是不保猝死的，但是已經(jīng)有很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品是猝死也能賠，保障更加人性化。

對于返還性質(zhì)的保險(xiǎn)，學(xué)姐更是覺得雞肋了，前期保費(fèi)負(fù)擔(dān)大，后期如果出現(xiàn)現(xiàn)了意外的賠付，返還是不存在的了，還不如老老實(shí)實(shí)單買一份保障型的意外險(xiǎn)，每年一百多塊錢，再拿剩下的三千塊錢去投保一份年金或者其他理財(cái)保險(xiǎn)，這樣的復(fù)利更可觀也更穩(wěn)定，何樂而不為呢？

想要購買意外險(xiǎn)的朋友，不妨看看學(xué)姐整理好的這幾款保障全面的產(chǎn)品：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

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